إدارة المخاطر في البنوك، تعمل جميع البنوك حالياً على الاهتمام بتقارير إدارة المخاطر في البنوك، وهي من الإدارات الرئيسية التي تحذر من المخاطر التي تتعرض لها البنوك، وتوضيح أسبابها، ووضع حلول سريعة من أجل حماية البنوك من المخاطر. مقدمة لإدارة المخاطر في البنوك من التقارير وفهمها بالتفصيل وفي “Geldmacher” سنبين بالتفصيل أهمية إدارة المخاطر في البنوك.
جدول المحتويات
مقدمة في إدارة المخاطر في البنوك
تعتبر إدارة المخاطر في البنوك من أهم الإدارات التي تساعد على تحقيق الأرباح والحفاظ على مستوى البنوك، خاصة وأن البنوك تتعرض حاليًا للعديد من المخاطر الصعبة والمعقدة بسبب التطور التكنولوجي والخدمات الاستثمارية الجديدة، والأرباح للبنوك على وجه الخصوص البنوك التجارية، تحقيق.
تعتمد إدارة المخاطر في البنوك على الحفاظ على أهداف المعهد وإيصال رسالته إلى جميع العملاء، وبالتالي فهي تعتمد على تحليل ودراسة واقعية لجميع النماذج الرياضية واختيار التجارب والنماذج الناجحة التي من شأنها أن تساعد في تحقيق أهداف المعهد وتقديمها. بيئة مصرفية مميزة سواء من حيث الاحتراف أو دخول البنك للسوق المصرفي الدولي تحميهم من المخاطر التي يتعرضون لها من خلال التعرف عليها والتعرف عليها ومعرفة كيفية مواجهتها وقياس القرار المناسب- وضع معايير لإدارة البنك لمعالجة تلك المخاطر من أجل جني الأرباح.
الهدف من إدارة المخاطر في البنوك هو تحديد أهم المخاطر التي تتعرض لها البنوك والتي يتوقع حدوثها من أجل تخطيط وتطوير القرارات التي تساعد على التعامل معها ومعالجتها من أجل منع المخاطر السلبية و لتحويلها إلى فرصة والاستفادة منها وتحقيق أهداف البنوك من حيث ولاء العملاء وتحقيق الأرباح والحفاظ على سمعتها في السوق الدولية.
اقرأ أيضًا عن هذا الموضوع المهم ما هي مهام مدير الشؤون المالية
المخاطر الرئيسية لإدارة المخاطر في البنوك
هناك عدد من المخاطر المهمة التي تؤثر بشكل كبير على البنوك وتساعد على فهم أهمية إدارة المخاطر من خلال تقليلها ومراقبتها وتحليلها من أجل وضع خطط للمساعدة في معالجتها والمخاطر.
مخاطر السوق
هذه هي المخاطر الأولى والأكثر صعوبة التي تعتمد عليها الإدارة لرصد وتحليل وتتبع أي تغييرات تحدث مع تغير السوق وتعرضه للعديد من العوامل التي تؤثر عليه، بما في ذلك المخاطر المتعلقة بالإيرادات والتغيرات في أسعار الصرف والأوراق المالية، في بالإضافة إلى التغيرات في أسعار الفائدة وأسعار السلع، وكذلك ارتباط السوق بالسوق الدولي والقرارات الاقتصادية للدولة، والتي تعد من أصعب المخاطر على البنوك، والتي يتم دراستها ومتابعتها بشكل مستمر من أجل ضمان استمرارية البنوك صحيحا.
مخاطر السيولة
وهذا ما تقوم عليه البنوك بشكل أساسي، وهو فحص الالتزامات المالية التي يتعين الوفاء بمطالباتها وقدرة المصري على الوفاء بوعوده في المواعيد المحددة، خاصة في غضون مهلة قصيرة، مع تحديد المخاطر في نفس الوقت من قبل. تحدث بالفعل وتعرض البنوك لخطر العجز أو الإفلاس. وبالتالي، من الضروري الاعتماد على تتبع جميع الأنشطة المصرفية، بما في ذلك الدخل والمصروفات وجميع الحسابات، ومحاولة إيجاد حل سريع لها.
تعتمد المخاطر التشغيلية، التي تعد من أهم العوامل المؤثرة على توليد الأرباح ونجاح البنوك، على الوظيفة الإشرافية داخل المؤسسة، سواء كانت على الأشخاص أو الأنظمة العاملة فيها، وكذلك مراقبة الجهات الخارجية. شروط إطار العمل والعوامل التي تؤثر على العملية التشغيلية، ومخاطر الخسائر غير المتوقعة والتعرض للاختلاس أو الاحتيال من قبل بعض الأفراد مما يعرض البنوك للإفلاس، وبالتالي تعمل إدارة المخاطر على التحليل والتحقيق في جميع الظروف التي تؤثر على الحفاظ على السمعة والهيبة. المنظمة وتحقيق أهدافها.
المخاطر الاستراتيجية
ما يحدث نتيجة التعرض لتنفيذ قرارات خاطئة تؤثر على طبيعة العمل والنشاط المصرفي داخل البنوك، وهو من المخاطر السلبية التي تلقي بظلالها على جميع القرارات الإدارية في البنوك، وتعمل إدارة المخاطر هذه المخاطر على التحقيق لإيجاد مناسبة فرص لتحويلها إلى إيجابية. بدلاً من السرقة، مع الاعتراف والجهد لتنفيذ أفكار وخطط جديدة تفتح أسواقًا جديدة وتتخذ القرارات في مصلحة المنظمة.
المخاطر القانونية والتنظيمية
يعمل المشرف على اكتشاف عدد من العيوب التي توجد بها المنظمة. لذلك يجب اتخاذ الاحتياطات اللازمة عند تحديد كافة القوانين لتوقع وجود مخالفات أو عدم تطبيق للقوانين التي تؤثر سلبا على المنظمة ودراسة ودراسة كافة قوانين وأساسيات كل دولة يتواجد فيها لمعرفة البنوك، مما يعرض البنوك لمخاطر قانونية في حالة مخالفات المؤسسات مع تغيير القوانين وما يؤثر سلبا على الجهاز المصرفي لمعرفة المخاطر وتجنب الخسائر.
ننصحكم بهذا الموضوع المهم هل تعلمون حكم الادخار في البنوك
مبادئ إدارة المخاطر في البنوك
هناك عدد من الأساسيات والمبادئ التي تعتمد عليها البنوك في تحقيق التوازن داخل البنوك من أجل تجنب الخسائر.
- الحفاظ على قوة البنك على الرغم من المخاطر التي يتعرض لها الغرض من إدارة المخاطر في البنوك هو الحفاظ على تحقيق أهداف البنوك والسيطرة على جميع المخاطر التي تتعرض لها البنوك وتتأثر بها الإدارات الأخرى.
- الحفاظ على سمعة البنك ومكانته في المنافسة مع البنوك الأخرى من خلال اتباع أساليب واضحة وتنظيم كافة عمليات الإشراف والرقابة على المخاطر التي يتعرض لها البنك لتلافي أي أثر سلبي يضر بسمعته ويخضع للأسماء والسمعة للتشهير. في أعمالهم.
- الحد من التأثير السلبي للإدارات الأخرى في البنوك من خلال مراقبة هذه المخاطر ووضع الخطط التي من شأنها أن تساعد في القضاء على مخاطر البنك من أجل الحفاظ على كفاءته وأنشطته المختلفة.
- ضمان الوظيفة الرقابية للأنشطة المصرفية لضمان تنفيذ جميع القواعد والقوانين والأنشطة السليمة للعب دور كل فرد في البنك لتحقيق الأهداف المطلوبة.
- التأكيد على مبدأ الانفتاح والشفافية في إدارة المخاطر في البنوك، والذي يوجه إدارة البنك لاتخاذ الإجراءات التي تساعد في القضاء على المخاطر وتقليل آثارها السلبية، واتخاذ قرارات مستنيرة.
- تعمل إدارة مخاطر البنك على تطبيق المبادئ المذكورة أعلاه للحفاظ على التوازن بين المخاطر والعائد الذي يساهم في تحقيق أهداف المؤسسة، ويتم ذلك من خلال إجراءات العمل والمبادئ التوجيهية التي وضعها مجلس إدارة البنك. والرؤساء المسؤولون عن صلاحيات إدارة المخاطر لتحديد طرق مراقبة وتحليل المخاطر وحدود الانتساب داخل البنك.
- كما يتطلب من موظفي الإدارة التحلي بالمرونة في التعامل مع جميع الإدارات داخل البنك، من أجل مواكبة الأنشطة المختلفة للبنك ودراسة مناخ العمل والحفاظ على تنفيذ الإجراءات التي سيتم تنفيذها من أجل التعامل مع المتوقع. المخاطر، سواء الداخلية أو الخارجية، لتقديم تقرير مفصل للإدارة لوضع خطط ملموسة لتحويل هذه الآثار يمكن أن يؤدي التأثير السلبي إلى تأثير إيجابي يساعد في تحقيق أهداف البنك في التنافس مع البنوك الأخرى والسمعة المحلية والدولية لتحقيقه. نحن سوف.
في نهاية المطاف، من الضروري التأكيد على الدور الحاسم لإدارة المخاطر في البنوك من أجل تأكيد مكانتها، وتحقيق أهدافها، وتحقيق أقصى اهتمام في تنمية الاقتصاد الوطني، وكذلك لتحقيق المنافسة بين الدول العربية والدولية. .