الدفع الإلكتروني (خطوات وطرق الدفع الإلكتروني في عام 2024)، في الماضي كان الناس يعتمدون على عملية البيع والشراء في عملية التبادل (أي استبدال سلعة بأخرى) ثم استخدام العملات المعدنية والعملات الورقية ثم الاستمرار في الشراء وبيع المعاملات بالدفع النقدي، وفي السنوات العشرين الماضية تغير الأمر تمامًا مع ظهور الدفع الإلكتروني الذي أحدث ثورة في عالم التبادل المالي وخلق مفهومًا جديدًا لفكرة البيع والشراء، و في هذا المقال نشرح لك الدفع الإلكتروني (خطوات وطرق الدفع الإلكتروني في عام 2024) من خلال موقع Money Makers.
جدول المحتويات
- الدفع الالكتروني (خطوات وطرق الدفع الالكتروني 2024)
- خطوات عملية الدفع الالكتروني
- ما هي طرق الدفع الإلكتروني المتوفرة
- أولا البطاقات من البنوك المحلية
- 1- بطاقة الائتمان
- 2- البطاقة مسبقة الدفع
- 3- بطاقة الخصم
- ثانياً البطاقات الصادرة عن الشركات المالية
- ثالثا الصيرفة الالكترونية
- رابعاً العملات الرقمية
- خامساً خدمات تحويل الأموال من الشبكات الخلوية
- سادساً خدمة فوري
الدفع الالكتروني (خطوات وطرق الدفع الالكتروني 2024)
- الدفع الإلكتروني وسيلة دفع حديثة تعتمد على تقنية الاتصال والإنترنت من جهة، وعلى الأنظمة الذكية للبنوك وشركات المال من جهة أخرى.
- الدفع الإلكتروني يعني أنه يمكن لأي شخص تحويل الأموال أو التسوق من أي مكان دون مغادرة منزله، مما يوفر عليهم الوقت والجهد.
- مع ظهور مفهوم التجارة الإلكترونية، برزت الحاجة لأنظمة الدفع الإلكتروني، واليوم وصلت فكرة الدفع الإلكتروني في العديد من المجالات، من دفع الفواتير والرواتب إلى التسوق في المتاجر التي تقبل المدفوعات الإلكترونية التي تنتهي. مع ظهور المحافظ الإلكترونية الرقمية المستقلة.
- مع الثورة التكنولوجية الهائلة وزيادة مستوى التواصل بين البنوك والمؤسسات المالية، نتج عن ذلك العديد من حلول الدفع الإلكتروني المختلفة والجديدة التي تناسب الجميع.
خطوات عملية الدفع الالكتروني
نفترض أن عملية الدفع الإلكتروني لشراء منتج في المتاجر الإلكترونية تتم ببطاقة ائتمان بنك مصر، وتتم عملية الدفع الإلكتروني في الخطوات التالية
- يزور المشتري المتجر عبر الإنترنت وهو متصل بالإنترنت.
- يختار المشتري المنتج الذي يريد شراءه ثم ينقر على الزر “دفع”.
- يقوم المشتري بإدخال معلومات بطاقة الائتمان.
- ثم يتم إرسال تفاصيل الدفع الخاصة بالمشتري إلى بوابة الدفع – وهي شركة تقدم خدمات الدفع وتعمل كوسيط لتنفيذ المدفوعات لصالح المتاجر عبر الإنترنت – ويجب أن يكون المتجر عبر الإنترنت مشتركًا في إحدى خدمات بوابة الدفع هذه .
- تجمع بوابة الدفع تفاصيل بطاقة ائتمان المشتري وترسلها إلى شبكة البطاقة.
- ثم تتحقق شبكة البطاقة في بنك العميل من صلاحية البطاقة وأن هناك رصيدًا كافيًا لتنفيذ العملية.
- إذا وافق البنك، يقوم بخصم سعر الشراء من ائتمان المشتري الموجود على بطاقة الائتمان.
- بعد سحب المبلغ، يرسل البنك تأكيدًا بالدفع إلى شبكة البطاقة.
- ترسل شبكة الكارت رسالة تأكيد لعملية الدفع إلى المتجر عبر الإنترنت، والتي بدورها تُعلم المشتري بتأكيد استلام تكاليف المنتج.
- بالإضافة إلى ذلك، يتلقى المشتري إشعارًا من مصرفه يفيد بالسداد.
- ثم تبدأ إجراءات إرسال المنتج إلى عنوان المشتري.
ما هي طرق الدفع الإلكتروني المتوفرة
هناك العديد من طرق الدفع الإلكتروني، وبعض هذه الطرق عالمية وبعضها محلي وهذه الطرق كالتالي
لمزيد من المعلومات حول طرق الدفع الإلكترونية، راجع الموضوع التالي طرق الدفع الإلكترونية في التجارة الإلكترونية
أولا البطاقات من البنوك المحلية
عندما تصدر البنوك بطاقات بالتعاون مع شركات متخصصة أهمها ماستر كارد وفيزا، ونتعرف على الأنواع الرئيسية للبطاقات التي تستخدمها البنوك المحلية
1- بطاقة الائتمان
- يتم إصدار هذه البطاقة بحد ائتماني معين وفقًا لإرشادات البنك المحلي وإرشادات البنك المركزي لهذا البنك المحلي.
- يجب أن يكون هناك ضمان ائتماني، مثل سندات الادخار أو الرصيد المصرفي، لإصدار هذه البطاقة حتى يتمكن البنك من ضمان حقوقه في حالة عدم السداد.
- تُستخدم هذه البطاقة عادةً في عمليات الشراء عبر الإنترنت ويمكن سحبها من أجهزة الصراف الآلي.
- سيتم تسوية دين هذه البطاقة في الشهر التالي للشهر الذي تم فيه الشراء ويمكن للمشتري ترك معلومات مع البنك لسداد ديون حسابه المصرفي عند الاستحقاق.
2- البطاقة مسبقة الدفع
- هذا النوع عبارة عن حاوية تخزن الأموال وتستخدم لعمليات الشراء عبر الإنترنت.
- يتم إصدار هذه البطاقة من قبل بعض البنوك المحلية ويقوم العميل بالإيداع على البطاقة ويستخدم هذا الإيداع لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت.
- يتم إيداع الأموال من قبل البنك نفسه أو من أجهزة الصراف الآلي، وعادة ما يكون لهذه البطاقة حد شهري لكيفية استبدالها وإيداعها.
3- بطاقة الخصم
هي البطاقة التي يتم إصدارها عند فتح حساب مصرفي وتستخدم لسحب الأموال مباشرة من الحساب المصرفي من خلال أجهزة الصراف الآلي.
كما أنها تستخدم للتسوق في المتاجر الموجودة على الأرض وهذه البطاقة مرتبطة مباشرة بالحساب المصرفي ويمكن أن يكون لها حدود يومية على عمليات السحب.
ثانياً البطاقات الصادرة عن الشركات المالية
عادة ما يتم دفع هذه البطاقات مسبقًا وإصدارها من قبل شركات مالية متخصصة، وتستخدم هذه البطاقات في عمليات الشراء عبر الإنترنت ويمكن إجراء عمليات السحب في أجهزة الصراف الآلي. هناك العديد من الشركات المالية التي تُصدر هذه الأنواع من البطاقات، ومن أهمها ما يلي
- بايونير شركة عالمية تصدر بطاقات مجانية بالكامل، وتقبل هذه البطاقات للدفع في جميع الشركات والمتاجر.
- كاش يو هي شركة مكرسة لدول شمال أفريقيا والشرق الأوسط.
ثالثا الصيرفة الالكترونية
- هي بنوك عبر الإنترنت متخصصة في خدمات الدفع الإلكتروني ومرتبطة بحساب مصرفي أو بطاقة ائتمان.
- يتم استخدامه لإجراء المدفوعات الإلكترونية بشكل مباشر، ويوجد العديد من هذه البنوك، ولكن PayPal هو الأهم والأكثر شهرة.
رابعاً العملات الرقمية
- وهي عملات ليس لها في الواقع رصيد مادي ويتم استخراج هذه العملات من خلال عملية تسمى “عملية التعدين”.
- أصبحت العملة المشفرة شائعة مؤخرًا وقد تم قبولها من قبل العديد من الشركات والشركات الإلكترونية ومعترف بها من قبل العديد من الحكومات.
- أهم العملات الرقمية هي Bitcoin و Ethereum.
خامساً خدمات تحويل الأموال من الشبكات الخلوية
- هناك ثلاث شركات في مصر تقدم خدمات تحويل الأموال وهي فودافون وأورانج واتصالات، حيث يمكن لأي شخص الذهاب إلى أقرب فرع لخدمة العملاء للاشتراك في هذه الخدمة ويمكنك أيضًا الإيداع في حسابك من خلال فروع خدمة العملاء.
- من خلال هذه الخدمة، يمكن تحويل الأموال إلى أي هاتف محمول آخر له نفس الخدمة، كما يمكنك أيضًا زيادة الرصيد أو سداد الفواتير المستحقة ويمكنك أيضًا استرداد الرصيد المتاح من خلال فروع خدمة العملاء.
سادساً خدمة فوري
هي إحدى خدمات الدفع الإلكتروني المتوفرة في مصر والتي يمكن من خلالها تعبئة الرصيد ودفع الفواتير، وهناك شركات نقل تقبل المدفوعات من خلاله مثل B. اذهب الحافلة.
هذا هو المكان الذي وصلنا فيه إلى نهاية المقال، بعد أن تم توضيح كافة المعلومات الخاصة بالدفع الإلكتروني وتوضيح خطوات وطرق الدفع الإلكتروني، ونتمنى أن ينال المقال إعجابكم.