سؤال البنك عن مصدر الأموال هو ممارسة روتينية مهمة للبنوك من أجل احتواء ظاهرة غسيل الأموال وحماية مصالح عملائها وأموالهم. تظهر الدراسات التي أجراها الاقتصاديون في جميع أنحاء العالم مخاطر إهمال تحديد مصدر الأموال المودعة أو المحولة داخل البنوك، مما يؤدي بشرح طريقة أو بأخرى إلى الآفات التي تصيب النظام الاقتصادي.
يتفاجأ العديد من عملاء البنوك وقد يغضب البعض من هذا السؤال الذي قد يبدو لهم أنه انتهاك لخصوصيتهم ؛ لذا دعنا نوضح لك الأسباب التي تجعلك تسأل البنك عن مصدر الأموال ومتى يكون من الضروري الاستفسار عن صانعي الأموال.
جدول المحتويات
اسأل البنك عن مصدر الأموال
نظرًا للتطور التكنولوجي الذي شهده العالم في المؤسسات المصرفية الكبيرة، فقد انتقل دور البنوك والبنوك من مجرد أواني ادخار يلجأ إليها الأفراد لتأمين أموالهم، إلى مؤسسات كبيرة تؤمن حياة العملاء وعروضًا ومنتجات متنوعة تساعد في تحسين ظروفهم المعيشية.
للبنك الحق في سؤال العميل عن مصدر الأموال التي يرغب في إيداعها وفقاً للقرارات الدولية المعتمدة من قبل كل دولة ومن أشهرها دولتي السعودية وجمهورية مصر العربية. ؛ الحد من جرائم الفساد وغسيل الأموال.
قد ينزعج بعض العملاء من الإجراءات المصرفية الروتينية ؛ لذلك سنشرح لكم في الفقرات القليلة القادمة أهمية هذا الإجراء بالنسبة لاقتصاد الدولة والمصلحة العامة، والجرائم التي تنتج عن عدم الالتزام بإجراء غسيل الأموال هذا، والمخاطر المرتبطة به.
اقرأ أيضًا ما هو المبلغ المطلوب لفتح حساب لدى البنك وما هي الأوراق المطلوبة
في أي الحالات تثار مسألة مصدر الأموال
يبدأ البنك في طرح السؤال التالي “من أين حصلت على هذه الأموال” بالنسبة للعميل في حالات معينة وهي
- في حالة عدم تطابق عمل العميل ودخله مع الأموال التي يحاول إيداعها.
- في حال كان العميل موظفًا حكوميًا وتم الإبلاغ عنه من قبل أي شخص اعتباري أو طبيعي، تقوم إدارة مباحث الأموال العامة بالتحقيق والتحقيق مع هذا الموظف على الفور.
- إذا قدم العميل مصدرًا مزيفًا للأموال مثل عقود البيع أو التصدير، أو مستندًا يثبت أن الأموال من الميراث قد انتقلت إلى العميل، فسوف يطلب البنك المصدر الحقيقي للأموال ثم يتخذ الإجراء القانوني المناسب.
- في حال كان العميل أحد مالكي شركة وقام بإيداع مبلغ كبير، فإن البنك يثير الشكوك حول هذا العميل إذا قام بتهريب أو تداول مواد غير قانونية مثل الأسلحة والممنوعات أو حتى متورطًا في جرائم غسل الأموال، و الأمر سيحول تحقيقات المحققين في هذه اللحظة.
- في حالة وجود حساب جاري للعميل بمبلغ نقدي صغير، يبدأ المالك على الفور في إيداع الأموال الكبيرة.
- في حالة تلقي العميل مبالغ كبيرة من التحويلات المالية من جهات معروفة بارتكاب جرائم غسل الأموال.
- يتصل البنك ويسأل عن مصدر الأموال في حالة تلقي المستفيد أموالاً من دول ليس لديها قواعد مكافحة النقود.
اقرأ أيضًا عمولة السحب من بنك آخر 2024 ورسوم السحب وحد السحب من البنوك المصرية 2024-2024
ما الإجراء الذي يتخذه البنك إذا اشتبه في مصدر الأموال
يتخذ البنك عددًا من الإجراءات المحددة بعد الاشتباه في تورط العميل في جريمة غسل الأموال. وأعلنت دولتا السعودية ومصر عن هذه الإجراءات والعقوبات التي ستُفرض بعد إدانة نهائية متبعة في دولتي السعودية ومصر.
إجراءات البنوك السعودية
أعلن مكتب المدعي العام السعودي أنه سيتعين على العملاء اتباع إجراءات الاستعلام عن مصدر الصندوق إذا اشتبهوا في أنهم مشبوهون ؛ حتى يتمكنوا من إيداع الأموال لدى البنك المعني، بالإضافة إلى حاجة العملاء إلى الإفصاح عن الغرض من هذه المعاملة المالية.
كما أكد المدعون العامون، أنه سيتم اتخاذ إجراءات مساءلة صارمة وعقوبات صارمة بحق العملاء الذين يقدمون معلومات كاذبة ومضللة ومخالفة لصلاحية الإجراءات التي يتبعها البنك.
في حالة إدانة العميل وتورطه في جرائم غسل الأموال، سيتم اتخاذ الإجراءات التالية
- يتم القبض على العميل على الفور ويخضع لعملية صارمة.
- يتم اتخاذ إجراءات لحجز الأموال والتحصيل الناتج عن غسيل الأموال.
- تختلف العقوبات المفروضة على العميل باختلاف الحقائق والمدى توجد جرائم غسيل أموال يمكن أن يُفرض عليها حكم بالسجن لمدة تصل إلى خمسة عشر عامًا.
- هناك أيضًا جرائم غسل أموال أخرى يمكن أن تؤدي إلى غرامة تصل إلى سبعة ملايين ريال على العميل، ويمكن تسوية بعض الجرائم بكلتا العقوبتين.
اقرأ أيضًا حالات يتم فيها حظر الحساب وهل للبنك الحق في إيقاف الحساب
إجراءات البنوك المصرية
وفقًا للبنك المركزي المصري، يتم التعامل مع الحالات المشتبه في ارتكابها أنشطة غسيل أموال وفقًا للإجراءات التالية
- في حالة الشك، يقوم البنك بالإبلاغ عن المعاملة على الفور، بغض النظر عن نطاقها.
- يقوم البنك بإرسال تقرير بكافة التفاصيل والأسباب التي أدت إلى الاشتباه.
- يقوم البنك بعد ذلك بإعداد نموذج تقرير المعاملات المشبوهة لوحدة غسيل الأموال، حيث يجب ملاحظة أن كل بنك قد أعد مجموعة من النماذج لمثل هذه الحالات.
- يقوم البنك بإرفاق هذا النموذج بالصور والمستندات التي تثبت شك البنك تجاه العميل واتباع التعليمات الواردة فيه.
- من خلال فحص أنشطة العميل، يقوم البنك بتزويد الكيان القانوني بثلاث مستندات أساسية من شأنها أن تساعد في إثبات ذنبه أو عدمه، وهي
- وثيقة هوية المشتبه به.
- وثيقة طلب العميل لفتح الحساب، والتي تتضمن يوم وتاريخ المعاملة.
- وثيقة تحتوي على دليل على الادعاء ضد العميل.
- بينما يقوم البنك بتنفيذ جميع الإجراءات المذكورة أعلاه، لا يجوز للعميل أو أي طرف غير مسؤول عن مكافحة غسيل الأموال الإفصاح عن أي من هذه الإجراءات أو سيكون البنك تحت المسؤولية القانونية.
- بمجرد تأكيد الإدانة، يتم القبض على العميل على الفور ومصادرة الأموال والحبس لمدة سبع سنوات على الأقل وغرامة تساوي قيمة الأموال المغسولة.
ناقشنا موضوعا مهما اليوم، وهو معرفة ما سأله البنك عن اصل المال، حيث قدمنا إجابات على جميع الأسئلة التي تدور في أذهان العملاء، وكذلك مخاطر غسيل الأموال التي تحدث. ونتيجة لذلك كشفنا عن مصادر غير معروفة من الأموال المودعة، نرجو من الله أن يوفقنا في معالجة هذه المسألة.