الفرق بين الإيداع والشهادة غير معروف للكثيرين، لكن الوديعة تختلف كثيرًا عن سند التوفير، فلكل منهما مزاياها الخاصة وكل منهما يختلف بدوره بشكل أساسي في طول المدة، سواء كان ذلك للإيداع أو سند ادخار، وسنقوم اليوم بشرح الفرق بين الإيداع والشهادة بالتفصيل على موقع الويب الخاص بصانع المال.
جدول المحتويات
ما الفرق بين الإيداع والشهادة
- بالنسبة للعديد من عملاء البنوك، وخاصة المدخرين، الذين يسعون للاستفادة من الأموال التي يودعونها في البنوك، من الضروري معرفة الفرق بين الإيداع والشهادة حتى يتمكن المدخر من اختيار ما يناسب احتياجاته.
- هناك أكثر من فرق بين الإيداع والشهادة لا يعرفه الكثير من المدخرين لأنهم أحد سفن التوفير التي تقدمها البنوك.
- لأن الشهادات والودائع تمكن المدخرين من ادخار أموالهم.
- وأن يتم الحفاظ على هذه الأموال مع تحقيق معدل عائد تنافسي ينمو في القيمة ويزيد من قيمة مدخرات المدخرين.
- تتنافس البنوك مع بعضها البعض وحاولت الحصول على أعلى العوائد على هذه الشهادات والودائع من أجل جذب عدد كبير من العملاء.
- لكن هناك العديد من عملاء البنوك الذين يخلطون بين مصطلح الشهادات والودائع ولا يعرفون الفرق بين الإيداع والشهادة.
نوصيك أيضًا بدراسة هذا الموضوع الودائع المصرفية ذات العوائد الشهرية، بنك مصر وقيمة الفائدة حسب نوع الإيداع
أولا الوديعة
- الوديعة عبارة عن جرة توفير تُستخدم لتلقي عوائد مستحقة الدفع خلال فترة زمنية معروفة تتراوح من أسبوع إلى عام أو أكثر.
- يختلف سداد الوديعة حسب المدة وما يسمى بفترة الصرف.
- كلما زاد المبلغ المودع، زادت دورية التبادل، وكلما زاد المبلغ المودع، زاد طول الموعد النهائي لربط الإيداع والعائد تلقائيًا.
- ومن ثم، فإن العديد من المدخرين في البنوك يفضلون الودائع طويلة الأجل.
- للإيداع أيضًا العديد من المزايا حيث أنه يوفر لأصحابه عائدًا أعلى من العائد على حساب التوفير.
- يمكن لصاحب الوديعة أيضًا الحصول على قروض من خلال حماية الودائع ومن خلال الحصول على بطاقة ائتمان، أو ما يسمى بالسحب على المكشوف من خلال تأمين الوديعة ذات الأجل المحدد.
وظائف الإيداع
كما ذكرنا سابقاً فإن الوديعة عبارة عن وعاء ادخار فريد له العديد من المزايا للمدخرين، كما أن الوديعة لها العديد من المزايا وسندات التوفير لها أيضاً مزاياها الخاصة ومميزات الوديعة كالتالي
- الوديعة عبارة عن وعاء ادخار، مثل الشهادات.
- سعر الفائدة على الإيداع أقل من سعر الفائدة على الشهادة.
- وتتراوح فترة استحقاق الودائع بين يوم وسنة، وهناك ودائع ذات تاريخ استحقاق يزيد عن عام، وتسمى الودائع طويلة الأجل، والتي تتراوح مدتها إلى 10 سنوات.
- يختلف سعر الفائدة على الوديعة باختلاف مدتها الطويلة أو القصيرة، بالإضافة إلى المبلغ المودع، حيث يتم احتساب كل مبلغ تم إيداعه على أساس الفائدة الخاصة به مع مراعاة مدة الإيداع.
- مع المبلغ الحالي، يجب احتساب زيادة معدل الفائدة لزيادة مدة الإيداع ولزيادة معدل الفائدة، حيث لا توجد صلة بمبلغ معين.
- يمكن وضع حد أقصى للإيداع في أي وقت لاستلام المبلغ المودع بالكامل.
- تواتر دفع الوديعة يختلف بين يومي وشهري، وهناك أيضًا ربع سنوي، كل ثلاثة أشهر، كل ستة أشهر وسنة كاملة.
- عندما يصبح الإيداع مستحقًا، يمكن للبنك تجديده أو تجديده للإضافة إلى الفائدة المتولدة.
- يمكن أيضًا تحويل الإيداع إلى أي حساب مصرفي آخر.
- يسمح الوديعة لمالكها بأخذ ائتمان وكذلك استخراج بطاقات الائتمان والبطاقات للمشتريات من خلال ضمان الإيداع.
اضغط على هذا الرابط لتتعرف بالتفصيل على مزايا الإيداع في بنك الإسكندرية وأنواع الإيداع وشروط فتح الحساب ومميزاته
ثانياً شهادة ادخار
- سند الادخار، مثل الوديعة، هو عائد على المدخرات.
- ومع ذلك، هناك بعض الاختلافات التي تختلف عن الإيداع حيث أن الشهادة لها نوعان وهذا أحد أنواع الإرجاع يكون العائد إما ثابتًا أو متغيرًا.
- تتراوح فترة الشهادة من سنة واحدة إلى 10 سنوات.
- الشهادة لها عائد أعلى من العائد على الإيداع، والعائد على الشهادات يختلف أيضًا بسبب الاختلاف في دورية الإرجاع وأيضًا بسبب اختلاف مدة الشهادة.
- مدة الشهادة تصل إلى 10 سنوات.
- فيما يتعلق بالتواتر المختلف للعائد، فهو شهري وربع سنوي ونصف سنوي وسنوي.
ننصحك بقراءة هذا الموضوع لمزيد من المعلومات الاستعلام عن شهادات الاستثمار والادخار الخاصة بالبنك الأهلي المصري ووظائفها
مزايا سندات الادخار
كما ذكرنا سابقًا، فإن سند التوفير عبارة عن حاوية توفير مثل الإيداع وله الميزات التالية
- يختلف سند التوفير عن الوديعة من حيث المدة والفائدة والمصطلح.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب ربط قسيمة التوفير بمبلغ معين يبدأ على سبيل المثال بمبلغ 100 جنيه مصري على الأقل ويزيد بدون حد أقصى.
- يمكن كسر الشهادة في موعد لا يتجاوز ستة أشهر من تاريخ الإصدار.
- تختلف الشهادات بين البنوك المختلفة من حيث نوع الإرجاع ومدته ووتيرة الإرجاع.
- مدة أو مدة الشهادة تصل إلى 10 سنوات.
- هناك نوعان من العوائد، إما معدل عائد ثابت أو معدل عائد متغير.
- تختلف دورية التغير في العائد، ما يسمى بسعر الفائدة، بين شهري وربع سنوي، أي كل ثلاثة أشهر وكل ستة أشهر.
- يتم تحديد سعر الفائدة على الشهادات حسب دورية العائد ومدة سند الادخار.
- يُمكِّن سند الادخار حامله من الحصول على الائتمان عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان، كما يُمكِّنه من الحصول على بطاقة شراء بضمان الشهادة.
اضغط على هذا الرابط لمعرفة التفاصيل شهادة القمة، بنك مصر، الأنواع الرئيسية لشهادات الادخار من بنك مصر وفوائدها.
الفرق بين الوديعة وسند الادخار
- يفضل كل شخص وكل مدخر دائمًا اختيار الشرح طريقة التي تناسب مهاراتهم واحتياجاتهم المالية، ويختارون الشرح طريقة التي يتم بها استثمار أموالهم أو أصولهم المالية في البنوك.
- وذلك من خلال الشهادات أو إيداع الأموال التي لديه على وديعة بنكية تدفع للموفر فائدة بشرح طريقة خاصة
- هناك عدد كبير من البنوك في مناطق مختلفة من الدولة تقدم امتيازات مختلفة ومختلفة على الشهادات والودائع والحسابات الخاصة حيث يختلف سعر الفائدة من بنك لآخر بسبب رغبة كل بنك في جذب أكبر عدد من العملاء.
- هنا يمكن التعرف على الفرق بين الإيداع والشهادة من خلال النقاط المذكورة أعلاه، وهذا الاختلاف يمكن العميل أو المدخر من اختيار ما يناسبه من سندات التوفير أو الودائع المصرفية.
- يمكن لعملاء التوفير اختيار الشهادات التي تتوافق مع المبلغ المالي الذي يرغب العميل في الاحتفاظ به في البنك من خلال سند الادخار.
- الوديعة مناسبة للمدخرين الذين يرغبون في اختيار وديعة بنكية، حيث يمكن إلغاؤها في أي وقت، على عكس الشهادة التي يجب إلغاؤها فقط بعد 6 أشهر.
في هذا المقال سوف تتعرف على المزيد عن سند ادخار لمدة خمس سنوات من البنك الأهلي المصري بأعلى عائد شهري ومميزاته
تعرفنا على الفرق بين الوديعة والشهادة التي يحتاجها المدخرون لاختيار ما يناسبهم بين سندات الادخار والودائع البنكية، فلكل منهما شيء يميزه عن الآخر، لذلك من الضروري معرفة الفروق بين قبل الاختيار بينهم، حتى يكون المدخر على دراية بالاختيار.