22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي

على الرغم من الخلاف حول مفهوم الدين على الائتمان، هناك العديد من الحالات التي يكون فيها الائتمان منقذًا، حيث يمكن للفرد من خلال الائتمان تحقيق مشروع حلمه، أو دفع مدفوعات التعليم لأطفاله، أو شراء منزل خاص به، و وهكذا، ولكن قبل كل شيء من الضروري دراسة الأمر جيدًا والتعرف على شروط وأحكام البنك عند إصدار القروض.

حتى لا تقع ضحية عدم دراسة أفعالك وقراراتك بشكل صحيح، سنقدم لك 22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي، على النحو التالي

اختر المبلغ الذي يناسب احتياجاتك

إذا كنت ستحصل على قرض بنكي، اطلب مبلغًا يناسب احتياجاتك بحيث لا يزيد المبلغ عن حاجتك ولا تحصل على السداد ولا يقل عن حاجتك وسيتم مقاطعة مشروعك و لا يمكنك تنفيذه بشكل صحيح.

يمكنك أيضًا الاطلاع على القروض الشخصية لعملاء كشوف المرتبات في بنك مصر والمستندات المطلوبة 2024

اختر فترة سداد مناسبة

قم بعمل دراسة جدوى لمشروعك من أجل معرفة مقدار الربح المتوقع حتى لا تتورط في فترة سداد قصيرة لتفادي أزمة سعر الفائدة لدى البنوك الكبرى أو في فترة طويلة من الوقت تضيع الكثير من المال ستساعدك دراسة الجدوى في هذه الحالة على تحديد متى سيتمكن مشروعك من جني الأرباح ثم سداده.

حدد الفترة المناسبة للدفع

إذا قررت الحصول على قرض لمدة 10 سنوات، فأنت بحاجة إلى الاستعداد واختيار المدة الزمنية التي يمكنك العيش بها ودفع الأقساط.

استعلام عن خدمة السداد المبكر

هذا من الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل الحصول على أي قرض وهي مفيدة في حالة اختلاف الأمور بالنسبة لك ويمكنك سداد القرض وتسوية الأمر مع البنك.

ادرس تاريخك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قرض

تصنيفك الائتماني هو أحد الأشياء التي سيتحقق منها البنك قبل الموافقة على القرض. لذلك تحتاج إلى التأكد من أن نسبة الدين حوالي 33.33٪ للموظف و 25٪ للمتقاعدين لأنه عندما تكون هذه المقاييس صحيحة، فهي علامة إيجابية على موافقة البنك على القرض.

يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وأصحاب الأعمال الحرة 2024

اختر القرض المناسب

تقدم البنوك عدة قروض لتلبية جميع احتياجات العملاء، على سبيل المثال

هناك قروض للمتقاعدين.
قروض فيما يتعلق بسداد تكاليف التدريب.
قروض السكوتر.
قروض السيارات.
قروض الزواج.
قروض شخصية.

لذلك، حدد الحاجة التي تريد الحصول عليها للقرض، ثم ابحث عن المعلومات حول هذا القرض الذي قدمه البنك حتى تتمكن من اختيار القرض الذي يناسب احتياجاتك

إذا كنت تريد معرفة متطلبات كل قرض، فكل ما عليك فعله هو تحديد البنك الذي تريد التقدم للحصول على القرض منه، ثم تسجيل الدخول إلى الموقع الرسمي، والبحث عن أنواع القروض الحالية والبحث في تفاصيل كل قرض.

التحقق من صحة الإعلانات

تقوم بعض البنوك بعمل إعلانات متعددة حول القروض التي تقدمها للجمهور، لكن بعض هذه الإعلانات تحتوي على ثغرات ستفاجأ بها عند حصولك على القرض، لذلك من الضروري الاستفسار عن الفوائد التي تقدمها البنوك في إعلاناتها .

يمكنك أيضًا الاطلاع على شروط قرض تسهيل 2024 والمستندات المطلوبة

أمّن على نفسك

في بعض الأحيان لا يتم سداد قروض البنك، ثم يدفع البنك لدفع حقه. لذلك قبل الذهاب إلى أحد البنوك، من الأفضل الانضمام إلى برنامج التأمين الذي سيدفع لك في حالة فشل مدفوعاتك للبنك بسبب بعض العوامل الخارجية غير المتوقعة.

مقارنة البنوك

تتنافس البنوك مع بعضها البعض لجذب العملاء. لذلك ستجد أن كل بنك لديه العديد من العروض والتسهيلات للحصول على الائتمان. لذلك، يجب عليك مقارنة عروض ومزايا الائتمان بين البنوك، ثم اختيار أنسبها لك.

تحقق من شروط البنك

لكل بنك قواعد وشروط ومستندات يحتاجها من العميل لمنحه القرض. لذلك، استفسر عن المستندات التي تحتاجها البنوك للتأكد من قبول البنك لك.

من بين الشروط التي تتفق عليها معظم البنوك ما يلي

يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا.
أن يكون للعميل مصدر دخل ثابت.
أن يقوم العميل بإحضار مستند مع وظائف الراتب.
يجب أن تكون المؤسسة التي يعمل بها الشخص معتمدة ورسمية.
نسخة صالحة من بطاقة الهوية الخاصة بك.
فاتورة كهرباء حديثة بعنوان العميل.

لذلك، تحتاج إلى التأكد من استيفاء معايير وشروط البنك الذي تريد التقدم بطلب للحصول على القرض.

يمكنك أيضًا التحقق من قروض البنك الزراعي المصري 2024 والشروط والأوراق المطلوبة

انظر شروط القرض

كما قلت، الشيطان يكمن في التفاصيل. ربما تقتلك معلومة صغيرة قد نسيتها في المستقبل. لذا تحقق من شروط وأحكام قرض البنك ويجب أن تكون على دراية بأي تكاليف إضافية يفرضها البنك على القرض.

ضع أهدافًا قابلة للتنفيذ

قبل البدء في مشروعك، عليك التأكد من أن المشروع به سيولة مالية وأن مصاريفك الشهرية كافية لمدة عام كامل، وهو مقدار الوقت الذي يحتاجه أي مشروع ليشتهر وينجح في البداية.

لذلك، إذا كنت تريد أن يحقق لك المشروع ربحًا وافرًا في غضون عام، فاختر مشروعًا قابل للتنفيذ وابتعد عن الأفكار غير العادية التي قد تستغرق وقتًا طويلاً حتى يقبلها الناس

قم بتقديم طلب قرض

الكل يريد أن يوافق البنك على القرض، ثم يحاول البعض تقديم طلبات متعددة إلى البنك لأنواع مختلفة من القروض.

تكمن المشكلة في أن البنك سيوافق على كل أو حتى اثنين من الطلبات المقدمة وسيشارك الشخص بعد ذلك في أكثر من قرض واحد، أي تقديم طلب واحد فقط.

يمكنك أيضًا الاطلاع على قروض بنك الرياض كم الراتب وأنواع القروض التي يقدمها البنك

تعد بطاقة الائتمان بديلاً أفضل من القرض

في هذه الحالة، إذا لم تكن بحاجة إلى مبلغ كبير جدًا وعليك دفع تكلفة الزواج، والتعليم، وما إلى ذلك، فإن بطاقة الائتمان تعد خيارًا أفضل، لذا ابحث عن بطاقة ائتمان تناسبك وأنت سوف تجد المصاريف الإضافية الموجودة على البطاقة أقل من القرض، مما يوفر لك أموالك.

ننظر إلى المستقبل

ادرس السوق جيدًا واعرف ما هي المشاريع التي يمكن أن تستمر في العقود القادمة وما هي المشاريع التي ستختفي حتى لا يفلس مشروعك ويصبح من المهن المنقرضة ويجب عليك تجنب شراء الأشياء التي تأتي مع فقدان قيمتها بمرور الوقت .

كين حقيقي

يمكنك الاستماع إلى 22 نصيحة مهمة جدًا قبل الحصول على قرض بنكي، ولكن أهم نصيحة يجب مراعاتها هي أن تكون واقعيًا، أي لا تراهن على الأسماك في الماء، حيث يجب أن تكون خططك واقعية وألا تذهب بعيدًا تخيلاتك وتبني واقعك على أوهام.

هذا هو المكان الذي يأتي فيه دور الدراسة الجيدة، حتى تعرف أسوأ الحالات التي يمكن أن تحدث وتحتاج إلى وضع خطة يمكنك من خلالها التعامل مع أي حالة طارئة والتغلب عليها. إذا لم تستطع، فلا تدخل نفسك في قرض مصرفي، فقد لا تواجه العواقب إذا تم العثور على شيء جديد في المستقبل.

يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على قروض بدون فوائد 2024 من مؤسسة محمد السادس والأوراق اللازمة

تعرف على الفرق بين معدلات القروض الثابتة والمخفضة

هناك نوعان من الفوائد على القرض

السعر الثابت هو مبلغ ثابت يتلقاها البنك منك في المواعيد المتفق عليها وله ميزة أن الدفعة المقدمة ليست عالية، ولكن فترة السداد ممتدة.
أسعار الفائدة المتناقصة يتناقص المبلغ الذي يتقاضاه البنك تدريجياً، ولكن يجب أولاً سداده بكميات كبيرة، ثم يتم دفع الباقي تدريجياً وينخفض حتى يتم سداد القرض.

لذا، تعرف بالضبط على النوعين السابقين الأفضل لك.

تأمين الورثة

هناك بنوك تقدم ميزة أنه في حالة وفاة المقترض فإن العقار المقترض ملك للأطفال والبنك أو الشركة التي اقترضت منهم سيقوم بإسقاط الأقساط المتبقية في حالة الوفاة أو العجز ولكن هذا فقط يحدث في حالة وجود حالات تأمين على الحياة أو عجز، لذلك من الأفضل اختيار البنك الذي يدعم هذه الميزة

تجنب الدائرة السوداء

هذه النصيحة هي واحدة من أهم 22 نصيحة قبل أن تحصل على قرض مصرفي، وتعني الدائرة السوداء قائمة بالأشخاص الذين يتجنبون سداد البنوك وبقية البنوك التي قرضت لك في المستقبل.

يمكنك أيضًا التحقق من القروض الشخصية السريعة في الأردن 2024

ابحث عن موظفي التسويق في البنوك

وظيفة المسوق هي إقناعك بفوائد القرض وتقليل عيوبه مما سيجمل الأمور في عينيك ويجعلك قلقًا ومطمئنًا للحصول على القرض، ولكن نصيحته ليست دائمًا في مصلحتك، لذا اقرأ كل منها شرط العقد بعناية، اسأل أهل العلم، ثم اتخذ قرارك.

اختر بنكًا يدعمك

يمكن أن تؤثر العوامل الخارجية عليك وتتسبب في ترك عملك أو مواجهة مشكلة مالية. وبالتالي، في هذه الحالات، هناك بنوك تقدم الحلول والدعم للأشخاص الذين يمرون بهذه الظروف من أجل تجنب الديون.

يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على جميع قروض بنك HSBC مصر 2024 بالتفصيل

تجنب سوق الأسهم

إذا كان الهدف من القرض الخاص بك هو الحصول على المبلغ المعرض للخطر في سوق الأوراق المالية، فإن سوق الأسهم عبارة عن بحار مضطربة لا يسبح فيها سوى الأشخاص الأكثر خبرة، لذلك لا تأخذ أي فرصة إلا إذا كنت تعرف بالضبط ما أنت عليه تبحث عن القيام به.

في هذا الموضوع، قدمنا لك 22 نصيحة مهمة جدًا بشأن قرض ما قبل البنك حتى تتمكن من دراسة الاقتراض من جميع الزوايا، وقد قمنا بتضمين جميع النصائح والمعلومات حول هذا الموضوع في موضوعنا على أمل أن نكون قد ساعدناك.