ما هي شهادات الاستثمار وهي شهادات ورقية تثبت حق المالك في المبلغ المودع لدى البنوك وفق نظام البنك، وهذه الشهادات تدار وتصدر من الدولة بحيث تستخدم هذه المبالغ في التنفيذ. من العديد من المشاريع الهادفة إلى تنمية الاقتصاد، سواء كانت مشاريع استثمارية خاصة بالبنك أو مؤسسات الدولة، وسنشرحها اليوم على موقع أصحاب الأموال ماهية شهادات الاستثمار بالتفصيل.
يمكنك أيضًا الاطلاع على تفاصيل أنواع شهادات استثمار البنك الوطني في هذه المقالة شهادات استثمار البنك الوطني
جدول المحتويات
أنواع شهادات الاستثمار
هناك أنواع عديدة من شهادات الاستثمار، منها
- الشهادات التي تزيد قيمتها وتضاف الفائدة على القيمة الأصلية للشهادة بحيث لا يتحمل صاحب الشهادة المصلحة مباشرة بل يضاف إلى الشهادة.
- شهادات العائد الحالية التي يمكن لحامليها الحصول على مبالغ شهرية تساوي قيمة الفائدة الخاصة بهم.
- الشهادات التي تقدم العديد من الجوائز ويتم احتساب مزايا الشهادة على أساس القيمة الإجمالية للشهادات، ويتم الإعلان عن الفائزين بأرقام الشهادات ويتسلم الفائزون جوائز قيمة من مبالغ كبيرة.
ما هي مميزات شهادات الاستثمار في البنوك
هناك العديد من المزايا التي تحتاج إلى معرفتها حول ماهية شهادات الاستثمار، ومن أهمها ما يلي
- الشهادات المتبادلة هي أوراق مالية آمنة للغاية لا تسبب خسارة حامل الشهادات، بل تقدم له نفس قيمة الأموال التي دفعها، مع العديد من المكاسب والمزايا التي تضاف إلى قيمة الشهادة.
- تعتبر من أبواب الاستثمار الآمنة عند مقارنتها بالعديد من خيارات الاستثمار المختلفة التي تقدمها البنوك مثل التداول وسوق الأوراق المالية، لأنه لا توجد إمكانية لفقدان شهادات الاستثمار، مع ربح مضمون دائمًا.
- شهادات الاستثمار هي الاختيار الممتاز حتى يتمكن المواطن من الاحتفاظ بأمواله وحمايتها، بالإضافة إلى أنها تجلب له الأرباح والعوائد الكثيرة حسب الشهادة.
- هناك العديد من فئات شهادات الاستثمار التي تناسب جميع المواطنين حيث تبدأ من 5000 جنيه مصري.
يمكنك ايضا مشاهدة اعلى عائد على شهادات الاستثمار فى مصر 2024 فى هذا المقال اعلى عائد على شهادات الاستثمار فى مصر 2024
ما هي عيوب شهادات الاستثمار
الآن بعد أن تحدثنا عن ماهية شهادات الاستثمار، سننظر في عيوبها، وأهمها
- لا يمكن للشخص استعادة القيمة المالية للصندوق المشترك إلا بعد الموعد النهائي الذي حدده البنك، وهناك شهادات مدتها 5 سنوات أو أكثر.
- تقدم شهادات الاستثمار أرباحًا وعوائد منخفضة مقارنة بالأسهم أو تستثمر هذه الأموال في التداول.
دورية العائد على شهادات الاستثمار
- تختلف الشهادات المتبادلة من حيث معدل العائد لأننا نجد منها شهادات يكون معدل عائدها شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف ثانيًا، وفي كثير من الحالات يكون معدل العائد عامًا أو أكثر.
- ومؤخرا ظهرت شهادات الاستثمار التي توفر العائد مقدما حيث يمكن للعميل استلام العائد مقدما بشرط أن يتم سحب هذه الشهادة فقط بعد انتهاء المدة المقدمة لها بغض النظر عما إذا كانت ثلاث أو خمس سنوات .
- بالنسبة لبعض أنواع الشهادات، يمكن لحامل الشهادة سحب قيمتها بعد خصم النسبة التي يحددها البنك حسب الشروط الخاصة بالشهادة.
اقرأ هذا الموضوع أيضًا لتتعرف على كيفية الاستعلام عن شهادات البنك الأهلي المصري هنا الاستعلام عن شهادات البنك الأهلي المصري
مزايا سندات الادخار
- يُعرض على العميل عائدًا ثابتًا حتى انتهاء مدة هذه الشهادة بالشكل المتفق عليه، سواء كان شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا.
- يمكن لحامل الشهادة الحصول على القرض من هذا البنك. الضمان هو هذه الشهادة بمعدل فائدة أعلى من سعر الشهادة والذي يتراوح بين 2 و 4 بالمائة حسب نوع الشهادة التي يحملها العميل.
- يمكن للعميل استرداد الشهادة بالكامل بعد الموعد النهائي الذي حدده البنك لشراء هذه الشهادة، مع مراعاة الشروط التي يتم الوفاء بها.
- يمكن للعميل كسر هذه الشهادة بعد فترة من 3 إلى 6 أشهر.
ما الفرق بين شهادات الادخار والاستثمار
- تعتبر شهادات الاستثمار نوعًا من شهادات الادخار وقد سميت بهذا الاسم لأنها مرتبطة ببنك الاستثمار القومي، وهو البنك الوحيد الذي يمكنه إصدار هذا النوع من الشهادات.
- صدرت منذ فترة من قبل البنك الأهلي المصري وتم تسويقها لصالح بنك الاستثمار القومي، ويمكن العثور عليها في العديد من المجموعات المناسبة لجميع المواطنين.
يمكنك أيضًا قراءة المزيد من المعلومات حول مزايا شهادات بنك مصر 2024 بالتفصيل في هذا الموضوع فوائد شهادات بنك مصر 2024
أشهر شهادات الاستثمار من عدد من البنوك المصرية
- يعتبر البنك الأهلي المصري من أقوى البنوك المصرية التي يمكنها إصدار شهادات استثمار عالية العائد بفائدة تتراوح بين 16 و 20 بالمائة، ويبدأ احتساب العائد من اليوم الثاني بعد شراء الشهادة.
- يقدم بنك الشركة المصرفية شهادات استثمار طويلة الأجل تصل إلى 10 سنوات، وهذه الشهادة تقدم لمالكها أفضل عوائد تراكمية على قدم المساواة مع جمهورية مصر العربية حيث يصل العائد التراكمي إلى 190٪.
- لا يستلمها العميل إلا بعد انتهاء مدة الشهادة ويبدأ بفئات متعددة أصغرها فئة 500 جنيه مصري ولا يوجد حد أقصى لهذه الشهادات لمدة 7 سنوات بعائد تراكمي 98 بالمائة وفئاتها تبدأ من 100 ج.
- الشهادة التي تبلغ مدتها 7 سنوات صادرة عن بنك القاهرة ويصل عائدها التراكمي إلى 59 ونصف بالمائة، ولكن لا يتم دفع هذا العائد إلا من قبل العميل بعد انتهاء مدة الشهادة، و فئة هذه الشهادة تبدأ من 1000 جنيه مصري.
- يصدر البنك العربي الأفريقي شهادات باسم الزمرد وتعتبر من أكثر الشهادات احتراما على مستوى جمهورية مصر العربية بعائد يصل إلى 185 بالمائة. مدة هذه الشهادة 9 سنوات ولا يحصل العميل إلا على العائد التراكمي بعد انتهاء مدة الشهادة، ويبدأ سعر هذه الشهادات من ألف جنيه مصري، وهناك نوع آخر منها بمدة ثمانية سنوات وعائد تراكمي قدره 150 في المائة.
- شهادة الاستثمار بمدة حوالي ثلاث سنوات صادرة عن بنك الاستثمار العربي ومعدل الفائدة عليها 12 بالمئة ونصف سنويًا ولا يستلمها العميل إلا بعد انتهاء مدة الشهادة بالإضافة إلى وجود نوع آخر شهادة مدتها حوالي 5 سنوات وعائد سنوي 13 بوصة. وتبدأ قيمة هذه الشهادات من 1000 جنيه مصري وليس لها حد أقصى معين.
- يصدر بنك بيريز مصر العديد من الشهادات المتاحة، وأهمها ما يسمى بالشهادة المميزة، والتي تبلغ مدتها حوالي خمس سنوات وعائد سنوي يبلغ حوالي 10 بالمائة، والعائد التراكمي لهذه الأنواع من الشهادات هو 12.36 بالمائة وتبدأ قيمة هذه الشهادات من 1000 جنيه مصري.
- يتم إصدار شهادات الادخار التراكمية من البنك التجاري الدولي، ومدتها حوالي خمس سنوات، وعائدها يصل إلى 45 و 75 في المائة، بما في ذلك أنواع الثلاث سنوات التي يبلغ عائدها 27 و 15 في المائة، ولا يحصل العميل على هذه المزايا إلا بعد انتهاء مدة الشهادة وتبدأ قيمتها من 5000 جنيهاً مصرياً.
واقرأ المزيد عن شهادات الاستثمار ذات العوائد الشهرية من البنك التجاري الدولي في هذا المقال شهادات الاستثمار بعوائد شهرية من بنك CIB
تتحدث نتيجة هذا المقال عن ماهية شهادات الاستثمار، وأنواع شهادات الاستثمار، والمزايا التي تميز شهادات الاستثمار بالإضافة إلى عيوب هذه الشهادات، وتواتر عوائد شهادات الاستثمار، ومزايا شهادات الادخار، والفرق بين شهادات الاستثمار والادخار وكذلك أشهر الشهادات من البنوك المصرية.