قرض بضمان شقة .. كيف تحصل عليه وأهم الشروط والمستندات

قرض ضمان المنزل وكيفية الحصول عليه تقدم بعض البنوك والمؤسسات العديد من القروض للأفراد، ويتم منح هذه القروض ضمانًا عقاريًا مقابل إبرام عقد أو توقيع وثيقة تعهد بتلك الممتلكات عند قيام المقترض باستثمارات أو رغبة لبدء مشروع خاص ولا يتوفر المال، تمنحه هذه البنوك فرصة الحصول على هذا المال وتأجيل الرهن أو البيع، وينتهي عقد الرهن أو البيع، وفي حالة عدم السداد، يقوم البنك بمصادرة تسجيل عقار واحد ومسؤول قانونًا عن المقترض. لديك قرض ضمان المنزل، وكيفية الحصول عليه، والشروط والمستندات الأساسية من خلال موقع Money Makers.

مزايا القرض بضمان المنزل

• تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لقرض ضمان المنزل في الحصول على المبلغ خلال فترة زمنية قصيرة، حيث يتم فحص أوراق المقترض وتأمين ملكيته للعقار.
• يساعد البنك المقترض في الحصول على مبلغ كبير من المال يساعد الفرد على توسيع استثماراته.
• يساعد هذا القرض المقترض على استثمار ممتلكاته في عقار آخر أكبر ويساعده أيضًا على إنشاء مشروعه الخاص بتمويل فريد يساعده على إنشاء بند قوي ضمن بنود النجاح.

ننصحك أيضًا بقراءة أفضل مقرض عقاري في مصر 2024 مقارنة بالبنوك

مساوئ القرض بضمان المنزل

• من عيوب قرض ضمان الرهن العقاري أن للبنك الحق في حجز العقار، في حين أن المقترض غير ملزم بدفع الرهان، وهذا يضر عائلته ليس بالشخص نفسه، بل لجميع أفراد الشركة. .
• عيب آخر هو عدم قدرة المقترض على وضع خطة ناجحة لمشروعه أو إدارة استثماراته، وهذا يشكل خسارة كبيرة خاصة لمن يحول الراتب الشهري للبنك مباشرة.
• ومن الناحية السلبية أيضًا، إذا فشل المشروع الاستثماري القائم على رأس مال القرض، فإنه يؤدي إلى استحواذ البنك على العقار وخسارة كل رأس المال، مما يتسبب في ضرر كبير للمقترض وأسرته.

شروط الحصول على قرض السكن

• الحد الأدنى لمبلغ التمويل هو 5000 جنيه إسترليني وبحد أقصى 700000 جنيه إسترليني مع ضمان التزام صاحب العمل بتحويل الراتب وما يصل إلى 1.5 مليون جنيه إسترليني مع ضمان تحويل المكافأة عند إنهاء التوظيف.
• يجب أن يكون عمر المقترض 21 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية التمويل.
• مدة القرض سنة واحدة على الأقل و 10 سنوات كحد أقصى.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1،000 جنيه إسترليني.
• أن يكون هناك حد أدنى من الخدمة لا يقل عن 3 أشهر في منصب دائم وألا تقل مدة الخدمة المتبقية عن فترة التمويل.
• احصل على تأمين على الحياة والعجز المهني.
• يجب أن يكون للمقترض حساب جاري مجاني.
• لا توجد رسوم طلب ائتمان.
• بدون ضمان.
• أن يكون للمقترض خيار سداد القروض من البنوك الأخرى.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض السكن. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

• يجب على المقترض تقديم خطاب معتمد من صاحب العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
• أن يتعهد صاحب العمل ويتعهد بتحويل الراتب أو القسط إلى البنك حتى يتم سداد القرض.
• يجب على المقترض تقديم نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
• يجب على المقترض تقديم فاتورة مرافق حديثة لا يزيد عمرها عن 3 أشهر بقيمة لا تقل عن 10 جنيهات إسترلينية.

العمولات والرسوم التي يدفعها المقترض للبنك مقابل قرض مضمون بشقة

• التكاليف الإدارية 2٪ من مبلغ القرض المدفوع مقدمًا الذي لا يقل عن 250 جنيهًا إسترلينيًا إذا تم سداد القرض على مدى 7 سنوات و 3٪ إذا تم سداد القرض على مدى 7 سنوات أو أكثر وبحد أدنى 250 جنيهًا إسترلينيًا.
• دفع غرامة السداد المبكر للتمويل 3٪ من المبلغ المدفوع نقدا و 10٪ للدفع بشرح طريقة دفع أخرى.
• سيؤدي التأخر في سداد القسط إلى غرامة قدرها 20 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بالإضافة إلى 2٪ من المبلغ المستحق.

لمزيد من المعلومات، راجع قروض بنك ناصر 2024 … الأوراق والشروط المطلوبة لجميع أنواع القروض

البنوك التي تقدم القروض العقارية للمواطنين

هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم هذه القروض للمواطنين، ومن أهم هذه البنوك

1- بنك الإسكندرية

• يساعد بنك الإسكندرية المستثمر والمقترض بمنحهم قرضاً قيمته القصوى 70٪ من قيمة العقار مقابل ممتلكاتهم الخاصة.
• يعتبر سن المتقدم للحصول على القرض من أهم الشروط في بنك الإسكندرية، حيث يفرض البنك شرط ألا يقل سن مقدم الطلب عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة أي أن السنة الأخيرة من سداد القرض هي السنة الستون للمقترض ؛ يمنح البنك أصحاب الأعمال الحرة خمس سنوات إضافية، بحد أقصى 65 عامًا.
• يقدم بنك الإسكندرية أجل تقسيط على شكل قرض، وتبدأ هذه الفترة من عام واحد وتتراوح بين خمسة عشر عامًا.
• بالنسبة للدخل الشهري لطالب القرض، يشترط البنك ألا يقل هذا الدخل عن 2500 جنيه مصري.
• في حال كان راتب طالب القرض أقل من 10.000 جنيه مصري يأخذ البنك 40٪ من راتبه شهريًا، وفي حال كان راتب العميل أكثر من 10000 جنيه سيعمل البنك على نصف الراتب. أي أنه يتقاضى 50٪ من راتبه.
• يطلب بنك الإسكندرية من العميل إصدار قسيمة تأمين على الحياة ودفع ثمنها في حالة المطالبة من أجل ضمان حقوق البنك.

اقرأ بنك الإسكندرية لضمان المعاش على القروض الشخصية للمتقاعدين

2- البنك التجاري الدولي

• يدعم البنك التجاري الدولي المواطنين والمستثمرين حيث يوفر للمواطن أموالاً طائلة تساعده على تحقيق مشاريعه، كما يساعد المستثمر ويوفر له أموالاً ضخمة لزيادة الاستثمارات في الدولة وتحسين اقتصادها.
• يقدم البنك شيئًا بسيطًا للعديد من العملاء، وهو أن فترة السداد تصل إلى 20 عامًا، مما يتيح لهم سداد القرض بسهولة دون الشعور بهذا العبء.
• يقدم البنك التجاري الدولي قروضًا لجميع مواطني الدولة، بغض النظر عما إذا كانوا أصحاب عمل أو يعملون لحسابهم الخاص أو عمال مزرعة.
• يطلب البنك من المقترض نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول أو نسخة من الرقم القومي من جواز السفر وإيصال توصيلات الكهرباء أو الغاز أو المياه أو الهاتف، بحيث يتم السداد في غضون ثلاثة أشهر كحد أقصى أقصى.
• يطلب البنك التجاري الدولي من المقترض تقديم إيصال دفع وشهادة توضح المدة الحالية وتاريخ تعيين المقترض.
• يتعين على البنك المقترض إجراء فحص حساب مصرفي لآخر ستة أشهر من تاريخ التقديم في حالة عدم قيام المقترض بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك.
• إذا كان المقترض يعمل لحسابه الخاص، فيجب عليه تقديم مستخرج أصلي من السجل التجاري ونسخة من بطاقة ضريبة الدخل وشهادة الوضع الضريبي موقعة من مدقق حسابات.

اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات تفاصيل القروض العقارية من بنك مصر

وفي النهاية تقدم البنوك المصرية العديد من القروض مع العديد من الضمانات حسب إمكانيات المواطن المصري، وتختلف شروطها حسب قدرة المقترض على تلبية احتياجات كل دولة بما يفيد الجميع ويرفع عجلة الاستثمار.