تختلف شرح طريقة احتساب الفائدة البنكية على الودائع باختلاف حالة الأموال، سواء كانت مقترضة أو غير ذلك، والفائدة البنكية هي مبلغ من المال متفق عليه بين طرفين، يدفع أحدهما الآخر، وهذا المبلغ هو نسبة يتم تعريف نسبة إضافية من رأس المال، والفوائد المصرفية أيضًا على أنها فائدة تحصل عليها شركة مصرفية أو شركة مالية، بغض النظر عما إذا كانت الشركة الأخرى شخصًا طبيعيًا أو تعلن شركة أنها جزء من المال أي تُفرض على الأعمال طويلة الأجل، مع الأخذ في الاعتبار الفائدة المصرفية هي مطالبة قانونية مشروعة يجب دفعها، وفي هذا الموضوع سنشرح كيفية الحصول على الفوائد المصرفية على الودائع. حساب موقع صانع المال.
جدول المحتويات
كيفية احتساب الفائدة البنكية
حساب الفائدة المصرفية هو شرح طريقة لتحديد النسبة المالية المستحقة على الأموال المودعة أو المقترضة، حيث تختلف شرح طريقة الحساب حسب حالة الأموال. على سبيل المثال، نجد أن البنوك تفرض فائدة على الأموال المقترضة بمعدل أعلى من الفائدة التي يقدمونها على الودائع.
كيف تحسب الفائدة المصرفية على الودائع
يتم احتساب الفائدة على المبالغ المودعة كودائع قصيرة الأجل على أساس الفائدة البسيطة، وهي مبلغ من المال يضاف إلى رأس المال ويتم احتساب هذه النسبة وفقًا للتدفق النقدي خلال فترة معينة من. يتم احتسابها بغض النظر عما إذا كانت هذه الفترة يومية أو شهرية، ويستند الحساب إلى ضرب معدل الفائدة بالمبلغ الأصلي للمال وعدد سنوات إيداع الأموال.
مثال على حساب الفائدة البسيطة على الودائع
إذا قام شخص بإيداع مبلغ 150 ألف جنيه إسترليني في البنك لمدة تصل إلى 3 سنوات، وبالنظر إلى أن البنك يقدم معدلات إيداع بنسبة 6٪، نجد أن حساب الفائدة يكون على النحو التالي
معدل الفائدة = مبلغ الأموال المودعة × سعر الفائدة البنكي × الفترة التي تم فيها إيداع الأموال.
معدل الفائدة = 150000 × 6٪ × 3 = 27000 جنيه إسترليني.
أي أن المبلغ الإجمالي بعد نهاية فترة الإيداع يصل إلى 177000 جنيه إسترليني.
لمزيد من المعلومات أنظر نظام الإيداع ببنك مصر والبنوك المصرية المختلفة
أهمية الفائدة المصرفية
معدلات الإقراض هي مصدر رئيسي للدخل ورأس المال بالنسبة للبنوك، ولهذا السبب نجد أن الفائدة المفروضة على القروض، نظام الفائدة المركبة، أعلى من الفائدة المفروضة على الودائع، وهذا هو نظام الفائدة البسيط بحيث أن يمكن للبنك الاحتفاظ بأرباحه. يزيد من تنمية الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين وإفادة عملائهم، وخاصة العملاء الذين لديهم حسابات توفير. الفوائد الاقتصادية لنظام الفائدة هي كما يلي
- تساعد الفوائد المصرفية على زيادة دخل الأسرة، وهي تفعل ذلك من خلال تسهيل الحصول على قروض المنزل بأسعار فائدة منخفضة.
- يؤثر على مستوى الاستثمار العام والخاص حيث يساعد في تمويل الاستثمارات الحديثة ودعم نموها وتطورها.
- الفائدة تساعد على جذب المزيد من رأس المال مما يساعد على دعم الاقتصاد الوطني.
- الفوائد هي أحد أسس تحليل ودراسة السياسات النقدية للدول حيث تساعد في كبح عملية التضخم ويتم ذلك عن طريق التحكم في سعر الفائدة.
- يعتبر سعر الفائدة من أهم المؤثرات على ميزان المدفوعات، لذلك يصعب علينا تحديد سعر فائدة محدد، خاصة عند القيام بعملات أجنبية، وهو من أهم المؤثرات على طبيعة الفوائد المالية.
فوائد ودائع الفائدة الشهرية
- يستفيد العميل من سعر الفائدة المرتفع عن طريق تمديد مدة الوديعة لفترة زمنية أطول.
- المبلغ المودع كوديعة مضمون لحامله، كما هو الحال بالنسبة لسعر الفائدة في حالة الاحتفاظ بالإيداع حتى تاريخ الاستحقاق.
- يعتمد سعر الفائدة على مبلغ الإيداع والمدة.
- عند الوصول إلى تاريخ الاستحقاق، سيتم تجديد الوديعة تلقائيًا وفقًا لسعر الفائدة المطبق.
- يتم دفع الفائدة للعميل على أساس شهري حتى لا يضطر العميل إلى الانتظار حتى تاريخ استحقاق الوديعة لاستلام الفائدة.
- يظل سعر الفائدة ثابتًا خلال مدة الإيداع.
- يرتفع سعر الفائدة مع زيادة مبلغ الإيداع وزيادة المدة.
- لا يوجد حد لمقدار الأموال التي يمكن إيداعها كإيداع.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات أفضل بنك يدفع فائدة على الودائع
من المسؤول عن تحديد أسعار الفائدة المصرفية وكيف يتم تحديدها
- البنك المركزي هو المسؤول عن تحديد أسعار الفائدة في كل دولة لأنه مؤشر أسعار الفائدة التي تحددها البنوك التجارية في تلك الدولة، وسعر البنك التجاري ليس أقل من السعر الذي حدده البنك المركزي.
- يتم تحديد سعر الفائدة وفقًا لقوى العرض والطلب، كما لو أن الطلب على الأموال المعروضة يزداد، فهذا يؤدي إلى زيادة سعر الفائدة وفي نفس الوقت يساهم في معدل الإقراض في الدائرة الاقتصادية.
- يتم تحديد سعر الفائدة أيضًا بالاتفاق المسبق بين المقرض والمقترض على أساس العرض والطلب، مع زيادة رأس المال التي تساهم في انخفاض سعر الفائدة والعكس صحيح.
- تؤدي زيادة أسعار الفائدة إلى كبح الاقتراض، مما يؤدي بدوره إلى انخفاض نسبة السيولة في السوق وبالتالي انخفاض معدل التضخم، بما في ذلك زيادة الأسعار.
- يرفع البنك المركزي سعر الفائدة عند ارتفاع معدل التضخم في الاقتصاد، أي تزداد أسعار الخدمات والسلع، وهنا يرفع البنك المركزي سعر النقود، ويحدث انخفاض في اقتراض الناس، وفي الأعمال التجارية. يبدأ الإنفاق في الانخفاض، وينخفض طلب المستهلك. ومن ثم، فإن التضخم آخذ في الانخفاض.
- عملية تثبيت أسعار الفائدة هي محاولة للسيطرة على نظام الصرف الأجنبي بعد بداية أزمة الدولار، مما أدى إلى ارتفاع أسعار السلع والخدمات.
- يتأثر سعر الفائدة بصعود وهبوط الأسواق المالية المختلفة، حيث أن هناك ارتباط بين أسواق المال المختلفة اعتمادًا على تحركات الأموال في هذه الأسواق، حيث أن السوق المالية لديها معدل فائدة مرتفع، مما يساعد على جذب المزيد من رأس المال بحثًا عن ربح وافر، وهناك زيادة في المعروض من هذه الأموال، ومن ثم هناك انخفاض في سعر الفائدة وفقًا لعوامل العرض والطلب.
- يقوم البنك المركزي بخفض أسعار الفائدة عند حدوث ركود اقتصادي وبالتالي ينخفض سعر النقود وتزداد عملية الاقتراض، تليها زيادة في عملية الإنفاق الاستهلاكي، ويزدهر الاقتصاد ويخرج من الركود.
سعر الفائدة والعلاقة بينها وبين سوق تداول العملات الأجنبية (فوركس)
يحدد المستثمر قوة العملة حسب سعر الفائدة، حيث أن حدوث زيادة أو نقصان في سعر الفائدة يتسبب في حركة كبيرة وسريعة في أسواق تداول العملات، لذلك من المهم بالنسبة للمستثمرين في أسواق العملات لأن تؤدي الزيادة في أسعار الفائدة إلى ارتفاع سعر العملة مقابل العملات الأخرى. عندما ينخفض سعر الفائدة، ينخفض سعر العملة مقابل العملات الأخرى.
ننصحك أيضًا بقراءة فوائد البنك الأهلي المصري 2024
في ختام موضوعنا حول شرح طريقة احتساب الفائدة المصرفية على الودائع، نأمل أن نكون قد ساعدناك بالمعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.