اختلفت أسباب تجميد الحساب لدى سلطة النقد وتنوعت سلطة النقد هي السلطة الرقابية والرقابية على البنوك والصرافين وشركات التأمين والشركات المالية، حيث تصدر التعليمات واللوائح المنظمة لعمل المؤسسات المالية بموجبها. إشرافها الذي يضمن حماية حقوق عملاء هذه المؤسسات، وفي هذا المقال سنشرح أسباب حجب الحساب.
اقرأ أيضًا طلب منشأة برقم إقامة من موقع وزارة العمل والتنمية الاجتماعية
أسباب تجميد الحساب لدى السلطة النقدية
- يتم تجميد حسابات المواطنين بعد انتهاء صلاحية وثائق الهوية (90 يومًا بعد انتهاء الصلاحية)، سواء كانت الهوية الوطنية أو ملف الأسرة للقصر (بعد 5 سنوات من فتح الحساب أو تحديثه) أو شهادة الميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة. يحتاج إذا كان الطفل يبلغ من العمر 15 عامًا.
- سيتم تجميد حسابات مواطني دول مجلس التعاون الخليجي أو الوافدين أو الدبلوماسيين بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية وثائق الهوية أو الهوية الخاصة بهم، ثم يتم تحويل الرصيد إلى أرصدة لم تتم المطالبة بها بعد 180 يومًا، وهي قاعدة بيانات للأرصدة دون إغلاق الحساب نهائيًا، مع الوفاء بأي التزامات للعميل.
- روايات الأفراد المتهمين بالفساد قيد الة حاليًا من قبل اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- تواجه البنوك التجارية التي لا تنفذ الأحكام الصادرة بحقها مجموعة من العقوبات التي تؤدي إلى تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد (ساما) ومنع مسؤوليها من السفر، بالإضافة إلى غرامة مالية.
- مخالفة الشروط التي وضعها البنك وموقعة من العميل أو خلافا لتعليمات البنك.
- في حالة وفاة العميل أو عجزه عن العمل أو إفلاسه حتى استلام إخطار كتابي بمستندات مقبولة وفقًا لتقدير البنك المطلق.
- في حالة الاحتيال على بطاقة الائتمان أو غيرها من الاحتيال، سواء كان ذلك داخليًا أو خارجيًا، سيتم اتخاذ الإجراءات اللازمة، وسيتم حظر البطاقة وإبطالها وإصدار بطاقة أخرى برقم تعريف شخصي جديد، مع التأكيد على أن لكل عملية احتيال معاملة خاصة تتعلق بها. النوع المؤدى والوسيلة والقناة الإلكترونية وغيرها.
- تجميد حسابات العمال الأجانب الذين لديهم حركة مالية كبيرة لا تتناسب مع مهن هؤلاء العمال وأجورهم. وتأتي هذه الخطوة من قبل البنوك المحلية لتفعيل قرار مجلس الوزراء بإجبار البنوك على مراقبة الحركة بهذه الإجراءات الرسمية، وشدد العديد من المراقبين على أهمية هذه الخطوة من خلال وقف ممارسات العمال الأجانب المشتبه بهم والتأكيد على أهمية ذلك. هذه الاجراءات اذ تضع السلطة النقدية ضوابط واجراءات لتلافي ظاهرة التستر وعمل العمال لحسابهم الخاص.
- تجميد حسابات بنكية شخصية تحولت إلى حسابات تجارية بعد أن استخدمها أصحابها لتسويق المنتجات على الشبكات الاجتماعية وتضخم مداخيلهم دون تلقي ما يؤهلهم رسميًا لنشاط تجارة إلكترونية، على الرغم من أن وزارة التجارة والصناعة لم تأخذ في الاعتبار e- الأنشطة التجارية كجزء من الأنشطة التجارية المصرح بها.
- عدة مصادر للتحويل يلتزم البنك بحساب مصادر الأموال وطلب تقديم مستند رسمي، وفي حالة عدم الرد يتم حظر الحساب مبدئيًا ثم إغلاقه في وقت لاحق.
اقرأ أيضًا تحقيق مؤسسة النقد العربي السعودي
أسباب تجميد الحسابات المصرفية
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي لا يتم استخدامها لغرضها الأساسي، ولكي يستقبل صاحب الحساب الشخصي تحويلات بنكية يومية من عملائه عبر بنوك مختلفة ومن عدة مدن ودول.
- عندما يتم إبلاغ البنك بنزاع حول من يملك الأموال في الحساب أو من يستخدم الحساب.
- على سبيل المثال، في حالة وجود نزاع حول كيفية استخدام الحساب أو من يملك المال، قد يتجادل صاحب الحساب أو الحساب المشترك مع صاحب حساب آخر ويطلب من البنك حظر الحساب، أو يمكن للبنك حظر حساب الشركة إذا أبلغ المدير البنك بذلك. في حالة وجود نزاع مع عميل آخر، يمكن للبنك أيضًا حظر حساب وفقًا لتقديره الخاص إذا علم بالنزاع.
- يمكن للبنك حظر الحساب لأن العميل ليس لديه أموال كافية للدفع أو في حالة تقصير، ويمكن للبنوك أيضًا حظر بطاقة العميل أو حظرها، ويجب على العميل تحويل الأموال إذا كانت متوفرة في هذا الحساب، أو سيتم الدفع بادر بالمال وسيقوم البنك بعد ذلك بإلغاء حظره.
- تطلب إدارة الإيرادات الداخلية من البنوك ة الوضع الضريبي للأشخاص. يتم ذلك حتى تتمكن السلطات الضريبية في جميع أنحاء العالم من مشاركة المعلومات لضمان قيام الجميع بدفع المبلغ الصحيح للضريبة. إذا فشلت في تقديم المعلومات المطلوبة، فيجوز للبنك تجميد حسابك أو إغلاقه حتى يكون من الأفضل الرد بسرعة وبصدق عندما يطلب البنك الذي تتعامل معه تفاصيل حول إقامتك الضريبية والمعلومات ذات الصلة ونوع العمل والإقامة الضريبية وذات الصلة يطلب معلومات عن الشخص (الأشخاص) الذي يخضع للمساءلة معه.
- إنهاء الخدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب
- تحويل راتب المقترض إلى بنك آخر دون موافقة مسبقة من البنك أو خرق العميل لأي من شروط القرض.
- عدم سداد ثلاث أقساط متتالية أو ستة أقساط غير متتالية
- عدم دقة أي من المعلومات التي قدمها المقترض في طلب القرض أو إذا كان لدى البنك سبب للاعتقاد بأن المقترض قد لا يكون قادرًا على سداد القرض.
- الحساب المصرفي راكد لأكثر من ستة أشهر ويمكن أن تختلف الفترة من بنك لآخر.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات عقوبة عدم سداد القرض المصرفي
لاختتام موضوعنا حول أسباب حظر حساب السلطة النقدية، نرجو أن نكون قد أبلغناك بالمعلومات التي قدمناها لك في هذا المقال.