الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة ومميزات الأنواع الـ3

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع واضح للجميع. كل نوع حساب له ميزاته وخدماته. هناك العديد من الحسابات المصرفية للأفراد، وتختلف أسماؤها وأنواعها من بنك لآخر، ولكن معظم هذه الحسابات لا تتعدى ثلاثة أنواع أساسية، وهي حساب التوفير، والحساب الجاري، وحساب الودائع، لذلك في هذا الموضوع سنناقش ما يلي يوضح لك الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع من خلال موقع Money Maker.

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير وحساب التوفير

هناك عدة اختلافات بين الأنواع الثلاثة الأساسية للحسابات المصرفية، ولكل منها ميزات تجعلها مختلفة عن بعضها البعض، وسوف نتعرف على الأنواع التالية ومزايا كل منها

اقرأ أيضًا شروط وإجراءات فتح حساب جاري مع البنوك + المستندات المطلوبة

1- الحساب الجاري

إنه حساب مصرفي بدون فوائد وهذا الحساب يسمح للعميل بالقيام بالعديد من العمليات التقليدية مثل السحب والإيداع من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الخصم.

يمكن استخدام بطاقة الخصم في أي وقت للدفع مقابل المشتريات في نقاط البيع ضمن نطاق رصيد حسابك المتاح.

يمكن سحب الشيكات من الحساب الجاري ودفع فواتير الخدمات مباشرة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المصرفي.

تشمل المزايا الرئيسية للحساب الجاري ما يلي

• يتيح الحساب الجاري للعميل إمكانية سحب الأموال وإيداعها في حسابه طالما أن حسابه نشط ولديه رصيد متاح.
• يتيح هذا الحساب للعميل الحصول على بطاقة الخصم.
• يتيح هذا الحساب للعميل استلام دفتر شيكات.
• يمكن للعميل استلام كشف حساب دوري برصيد حسابه الخاص في البنك.
• من خلال الحساب الجاري، من الممكن تلقي الأموال وتحويلها دوليًا ومحليًا.
• لا يوجد حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
• فتح الحساب الجاري بدون أي رسوم.
• لا توجد أرباح أو عوائد على الأموال المودعة في الحساب الجاري.
• يمكن للعميل فتح حساب جاري مشترك.

2- حساب توفير

هو حساب بنكي يسمح للعميل بتحريكه عن طريق السحب والإيداع في أي وقت دون الخضوع لأي موعد نهائي، كما أنه يوفر شرح طريقة آمنة للعميل لحفظ أمواله ومعظم هذه الحسابات تقدم هامش ربح على الرصيد في الحساب.

تختلف آلية سحب الحساب الفائز حسب العقد المبرم مع البنك، ويمكن احتسابها بشكل يومي أو شهري، كما تمنح بعض البنوك لعملائها بطاقات خصم آلي عند قيام العميل بفتح حساب توفير وبعض الحسابات التي لا تعطي دفتر شيكات لـ هذا النوع من الحسابات.

تشمل المزايا الرئيسية لحساب التوفير ما يلي

• يمكن إيداع النقود وسحبها في أي وقت عبر حساب التوفير.
• يمكن استخدام حساب التوفير للادخار ولتحقيق خطط الاستثمار قصيرة الأجل.
• تتيح بعض حسابات التوفير أجهزة الصراف الآلي لعملائها.
• تقدم حسابات التوفير هامش ربح على الرصيد المدفوع.
• يتيح حساب التوفير للعميل استخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
• يتيح حساب التوفير للعميل الوصول إلى كشف حساب بنكي ربع سنوي.
• قد يتطلب الحساب حدًا أدنى للإيداع حتى يتمكن العميل من تحقيق الأرباح.

3- حساب الوديعة

هو حساب يمكن للعميل أن يودع فيه مبلغًا من المال في البنك، وهو متاح للبنك لفترة زمنية معينة مقابل هامش ربح.

في حالة طلب العميل كل المبلغ أو جزء منه قبل تاريخ الاستحقاق المتفق عليه، يؤدي ذلك إلى فرض رسوم السداد السابقة ولا يحصل على الربح.

يحتوي هذا الحساب على العديد من الأسماء، بما في ذلك حساب الوديعة الثابتة، وحساب الوديعة الثابتة، وحساب الاستثمار.

تشمل المزايا الرئيسية لحساب التوفير ما يلي

• يتطلب حساب الإيداع حدًا أدنى لمبلغ الإيداع.
• لا يستلم العملاء دفاتر شيكات على هذا الحساب.
• يتيح حساب الإيداع للعملاء تحقيق هامش ربح على الوديعة.
• لن يتلقى العملاء بطاقة الخصم في هذا الحساب.
• سيتم فرض رسوم على هذا الحساب إذا قام العميل بسحب الإيداع قبل انتهاء فترة الصلاحية المتفق عليها.
• يمكن للعميل استخدام هذا الحساب لتمديد مدة الإيداع.
• غالبًا ما يكون هامش الربح لحساب التوفير أعلى من هامش الربح لحساب التوفير.

كيف تختار الحساب المصرفي المناسب لأموالك

• في معظم الأحيان، لا يكون الحساب الجاري مناسبًا للأفراد، حيث يتعين على العميل الذهاب إلى البنك في كل عملية سحب وإيداع، وهي عملية مرهقة وغير متوفرة دائمًا، على سبيل المثال يمكن للبنك أن يغلق ليلاً أو في الأماكن العامة العطل أو حتى غير مأهولة.
• الحساب الجاري مناسب للشركات التي لا ترغب في الاحتفاظ بأموالها في خزنة خاصة بالشركة، خاصة إذا كانت كبيرة ولديها العديد من الفروع.
• على سبيل المثال، إذا كان لديك راتب وتريد طرح نسبة شهرية منه وتحصيله لاحقًا لشراء شيء ما، أو ترغب في الادخار من أجل مستقبل أطفالك عندما يكبرون، أو لهدف آخر طويل الأجل، إذن حساب التوفير هو الشيء المناسب لها.
• إذا كان لديك مبلغ كبير من المال ولا تريد الاحتفاظ به في المنزل ولن تحتاج إليه في المستقبل القريب، فإن حساب الوديعة الثابتة من بين الحسابات المصرفية الأخرى هو الأفضل لك.

اقرأ أيضًا الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع

أنواع الحسابات المصرفية لدى البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات المصرفية في البنوك الإسلامية هي نفسها المذكورة أعلاه، مع وجود اختلافات طفيفة، وهذه الاختلافات هي

• لا يجلب الحساب الجاري أي أرباح ولا يسمح أيضًا بالاقتراض بما يتجاوز الرصيد الدائن.
• يجلب حساب التوفير للعميل ربحًا مرتين في السنة.
• يجلب حساب الوديعة الثابتة للعميل ربحًا مرتين في السنة، أي في حالة انتهاء وديعته، يجب على العميل الانتظار حتى يتم دفع الربح حتى يتم تحقيقه.

شروط فتح حساب مصرفي جديد

• يجب ألا يقل عمر العميل عن 18 عامًا.
• يملأ العميل نموذج فتح الحساب.

اقرأ أيضًا كيفية فتح حساب مصرفي (خطوات)

خطوات فتح حساب مصرفي جديد

لكي يتمكن العميل من فتح حساب جديد مع البنك، يجب عليه إكمال الخطوات التالية

• يتوجه العميل إلى فرع البنك حيث يريد فتح الحساب في منطقته السكنية حسب بطاقة الهوية ويفترض أن بطاقة هويته سارية وصالحة.
• يذهب العميل إلى خدمة العملاء بالبنك ويطلب فتح حساب مصرفي من اختياره سواء كان حساب توفير أو حساب جاري أو حساب توفير.
• إذا كان العميل موظفًا في القطاع الخاص، فيمكن للموظف أن يطلب مكونات راتبه من جهة عمله، ولكن بالنسبة لأصحاب الشركات والمهن الحرة، يمكن طلب بطاقة ضريبة الدخل أو السجل التجاري لإلقاء نظرة عليها .
• تختلف رسوم فتح حساب مصرفي جديد من بنك لآخر، ولكنها غالبًا ما تتراوح بين 150 جنيهًا إسترلينيًا و 200 جنيه إسترليني لمعظم البنوك.
• يمكن للعميل استلام كشف حساب ربع سنوي من البنك يتم إرساله إلى عنوان منزله.

بعد تحديد أنواع الحسابات المصرفية، ومعرفة الفروق بينها، ومعرفة مزايا كل منها، ومعرفة كيفية اختيار الحساب المناسب لك، وكذلك تحديد خطوات وشروط فتح حساب جديد لدى أحد البنوك نأمل أن تكون هذه المقالة مفيدة لك.