سيتم تقديم شروط مبادرة تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة للبنك المركزي إليك حول هذا الموضوع من قبل أصحاب الأموال. البنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك وتقدم الخدمات المالية، وأهدافها هي الاستقرار في عمل الدولة والحفاظ على معدل بطالة منخفض، واليوم سوف نتعرف على أهم مبادرات التمويل للبنك المركزي.
جدول المحتويات
شروط مبادرة تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة للبنك المركزي
- بفضل مبادرة من البنك المركزي المصري، ستقدم البنوك المصرية المزيد من الدعم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
- في 28 فبراير، غيّر البنك المركزي المصري تعريف المشروعات الصغيرة والمتوسطة والشركات الصغيرة، مشيرًا سابقًا إلى المشروعات الصغيرة والمتوسطة على أنها الشركات التي تقل مبيعاتها عن مليون جنيه وأقل من عشرة موظفين.
- من ناحية أخرى، فإن المشاريع الصغيرة الجديدة هي شركات برأس مال أقل من 50،000 جنيه إسترليني وأقل من عشرة موظفين.
- بموجب التعريف الجديد، تبلغ مبيعات الشركات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 200 موظف ما بين مليون جنيه إسترليني و 50 مليون جنيه إسترليني.
- في حين أن رأس مال الشركات الصغيرة والمتوسطة الجديدة يتراوح بين 50000 و 5 ملايين جنيه إسترليني للعمليات الصناعية وأقل من مليون جنيه إسترليني للشركات غير الصناعية، فإن التعريف الجديد يوظف أقل من 200 شخص في الأعمال الصغيرة.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة هي شركات تتراوح مبيعاتها بين 50 مليون جنيه إسترليني و 200 مليون جنيه إسترليني وأقل من 200 موظف.
- يتراوح رأس المال للشركات المتوسطة الحجم الجديدة من 5 مليون جنيه إسترليني إلى 15 مليون جنيه إسترليني للمعدات الصناعية و 3 مليون جنيه إسترليني إلى 5 ملايين جنيه إسترليني للشركات غير الصناعية، وعدد الموظفين أيضًا أقل من 200.
اقرأ أيضًا دليل الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر
تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة
- أعلن محافظ البنك المركزي طارق عامر أن حجم الأموال التي تمنحها البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة بلغ 101 مليار جنيه.
- قام البنك المركزي المصري بترقية البنوك العامة والبنك الزراعي المصري والبنك المصري لتنمية الصادرات (EXPA) ومؤسسة ضمان الائتمان.
- بينما أعلنت نرمين الطاهري، نائبة محافظ البنك المركزي المصري لتنمية القطاع المصرفي، أن البنوك ضخت 28 مليار جنيه مصري للشركات الصغيرة والمتوسطة حتى الآن في عام 2024.
- وأشارت إلى أنه ستتم ة محافظ التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنوك بعد تغيير البنك المركزي لتعريفه.
- وقالت إن البنوك التزمت بزيادة حجم الائتمان الممنوح للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم إلى 20 في المائة من إجمالي محفظة الائتمان على مدى أربع سنوات، على النحو المحدد في مبادرة البنك المركزي، التي تنتهي في عام 2024.
- وشددت على أن البنك المركزي يراقب عن كثب أداء البنوك في هذا الصدد.
اقرأ أيضًا تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة في مصر + الأوراق المطلوبة
البنوك المركزية
- تتم إدارة معظم البنوك المركزية من قبل مجلس إدارة مكون من البنوك الأعضاء فيها، ويتم تعيين المدير من قبل المسؤول المنتخب في البلاد، والموافقة عليه من قبل الهيئة التشريعية الوطنية، ويظل البنك المركزي متماشياً مع أهداف السياسة طويلة الأجل للبلاد.
- تعمل البنوك المركزية كبنك للمصارف الخاصة وبنك للحكومة أثناء معالجة الشيكات وإقراض الأموال لأعضائها.
- تخزن البنوك المركزية العملات في احتياطياتها من العملات الأجنبية وتستخدم تلك الاحتياطيات لتغيير أسعار الصرف. كما أنهم يضيفون عملات أجنبية، عادة الدولار أو اليورو، للحفاظ على عملتهم في نفس الخط.
- يُعرف هذا باسم الربط ويساعد المصدرين على الحفاظ على أسعارهم تنافسية.
- تقوم البنوك المركزية أيضًا بتنظيم أسعار الصرف للسيطرة على التضخم، حيث تقوم بشراء وبيع كميات كبيرة من العملات الأجنبية للتأثير على العرض والطلب. تقوم معظم البنوك المركزية بانتظام بتجميع الإحصاءات الاقتصادية لاتخاذ قرارات السياسة المالية.
السياسة النقدية للبنك المركزي
- تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي. لديك ثلاث أدوات للسياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
- أولاً، حددوا الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي، وهو المبلغ النقدي الذي يجب أن تحصل عليه البنوك الأعضاء كل ليلة يستخدمها البنك المركزي للتحكم في مقدار القروض التي يمكن للبنوك أن تقرضها.
- ثانيًا، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة لشراء وبيع الأوراق المالية للبنوك الأعضاء، والتي تغير النقد المتاح دون تغيير متطلبات الاحتياطي، واستخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008
- اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي، بينما أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليونات دولار إلى ميزانيته العمومية من خلال التيسير الكمي وبدأ في تقليل تلك الحيازات في أكتوبر 2024.
- ثالثًا، وضعوا أهدافًا لأسعار الفائدة التي تفرضها على البنوك الأعضاء التي تحدد أسعار الفائدة على القروض والرهون والسندات، ورفع أسعار الفائدة يبطئ النمو ويمنع التضخم. يُعرف هذا بالسياسة النقدية التعاقدية.
- بينما تحفز تخفيضات أسعار الفائدة النمو وتمنع أو تقصر الركود، يُعرف هذا بالسياسة النقدية التوسعية.
اقرأ أيضًا طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر
ما هي الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)
- يستخدم الاختصار “SME” على نطاق واسع من قبل الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة ومنظمة التجارة العالمية (WTO).
- الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هي الشركات التي تحافظ على المبيعات أو الأصول أو عدد الموظفين أقل من حد معين ؛ كل بلد أو منظمة تجارية لها تعريفها الخاص للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
- لا يوجد تعريف واضح للشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة، ولكن في الاتحاد الأوروبي، الشركة الصغيرة هي شركة بها أقل من 50 موظفًا، في حين أن الشركة المتوسطة الحجم هي شركة بها أقل من 250 موظفًا.
- بالإضافة إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، هناك شركات صغيرة توظف ما يصل إلى 10 أشخاص.
وفي ختام مقالته حول بنود مبادرة البنك المركزي لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة اليوم، يجب التأكيد على أهمية دور البنك المركزي في الاقتصاد في الحفاظ على الاستقرار العام والحفاظ على أسعار الفائدة عند مستويات مستقرة.