تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الإجتماعي

تمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي أصبحت فكرة بدء المشاريع الصغيرة أو المتوسطة من الأزمات التي يواجهها الشباب اليوم بسبب ارتفاع أسعار المواد الخام والآليات المطلوبة لبدء هذه المشاريع.

وقد أدركت الدولة أهمية هذه المشاريع في حل مشكلة البطالة ودعمت الصندوق الاجتماعي بقروض من بعض المؤسسات الدولية لإقراضها للشباب، كما نقدم لكم اليوم على موقعنا الإلكتروني صانعي المال.

كما أقدم لكم شروط مبادرة البنك المركزي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

الصندوق الاجتماعي للتنمية

• في السابق، قدم الصندوق الاجتماعي التمويل اللازم للشركات الناشئة الصغيرة والمتناهية الصغر لخلق فرص عمل والمساعدة في حل مشكلة البطالة، وقد حقق الصندوق نجاحًا على مدار الـ 25 عامًا الماضية.
• ثم تحول الصندوق الاجتماعي إلى وكالة للمنشآت المتوسطة والصغيرة هدفها الإشراف على المشروعات المتوسطة والصغيرة والصغيرة للغاية مما يعني إضافة المشروعات المتوسطة إلى مهام الهيئة حيث كانت مهامها تركز على المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر فقط.
• لجهة المشروع دور تنسيقي مهم وهو التنسيق بين جميع الهيئات والهيئات والمبادرات المتعلقة بالمشاريع الصغيرة، ولا يقتصر التنسيق هنا على الجانب التمويلي بل على التطوير الكامل للقطاع، سواء كان ذلك من خلال المالية أو غير -الخدمات المالية.
• بعد ذلك يبدأ دور الهيئة التنفيذية لهذه المبادرات سواء كانت مالية أو غير مالية، وبذلك أصبح دور الهيئة أكثر عمومية وشمولية على عكس الصندوق الاجتماعي السابق الذي كان مجرد مؤسسة ائتمانية.

تمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي

• بالإضافة إلى دوره في تمويل مشروعات الأسماك والثروة الحيوانية والدواجن، يوفر الصندوق الاجتماعي التمويل اللازم للمشاريع الصغيرة بغض النظر عما إذا كانت مشاريع صناعية أو إنتاجية أو تجارية أو حرفية أو خدمية.
• يوفر الصندوق الاجتماعي تمويلًا للمشروعات الصغيرة بحد أقصى 2 مليون جنيه مصري لكل مشروع من خلال أنظمة التمويل التالية
• يتيح الصندوق الاجتماعي القرض لمالك الأعمال الصغيرة من خلال هيئات وسيطة مثل الجمعيات أو البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
• يقدم الصندوق الاجتماعي قروضاً لأصحاب المشاريع الذين يستخدمون نظام التمويل الإسلامي مثل المشاركة والمرابحة.
• يمنح الصندوق الاجتماعي القروض لأصحاب المشاريع عبر أنظمة الخصم المباشر للحساب الجاري.
• يمنح الصندوق الاجتماعي قروضًا لأصحاب المشاريع من خلال استخدام الامتيازات التجارية.

شروط الحصول على تمويل من الصندوق الاجتماعي

هناك عدد من الشروط التي يتعين على صاحب المشروع الحصول عليها من الأموال اللازمة لإقامة مشروعه وهذه الشروط هي على النحو التالي

• يجب أن يكون المقترض حسن الخلق والسلوك.
• يجب أن يكون المقترض قادرًا على الكتابة والقراءة جيدًا.
• يجب أن يكون المقترض متفرغًا للمشروع وإدارته ويجب أن يكون في نفس المحافظة التي يقع فيها المشروع.
• يجب أن يكون المقترض قد أكمل خدمته العسكرية، أو مؤجلًا أو مفصولًا لفترة مناسبة لمدة القرض.
• يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
• لا يجوز للمقترض أن يكون طالبًا جامعيًا أو معهدًا أو مدرسة.
• يجب ألا يعمل المقترض في القطاع الخاص أو العام.
• يجب على المقترض تقديم شهادة من هيئة التأمين.
• يجب أن يكون لدى المقترض دليل على المؤهلات أو الخبرة المطابقة لنوع المشروع المراد تمويله.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على تمويل من الصندوق الاجتماعي

هناك عدد من الوثائق المطلوبة من أصحاب المشاريع المراد تمويلها من أجل الحصول على الأموال اللازمة لهذه المشاريع وهذه الوثائق هي كالتالي

• يجب على صاحب المشروع إبراز عقد إيجار أو عقد ملكية لموقع المشروع المراد تمويله، بشرط إدخال العقد في السجل العقاري.
• يقدم صاحب المشروع “بطاقة الهوية الوطنية للمشاريع الصغيرة” والتي يمكن الحصول عليها من أحد المكاتب الجهوية للصندوق الاجتماعي.
• يقدم صاحب المشروع جميع التراخيص اللازمة لمزاولة النشاط.
• يتقدم راعي المشروع بالسجل التجاري للمشروع ليتم تمويله.
• يقدم صاحب المشروع البطاقة الضريبية.
• يقوم راعي المشروع بتقديم دراسة جدوى اقتصادية وفنية للمشروع المراد تمويله.

الضمانات المطلوبة للحصول على القرض

يجب توفير بعض الضمانات قبل أن يتمكن أصحاب المشاريع من الحصول على التمويل اللازم لمشاريعهم، بما في ذلك سداد القرض الممنوح لهم. هذه الضمانات هي كما يلي

• قدرة المشروع على التمويل لتحقيق ربح كافٍ للوفاء بالالتزامات المالية للمقترض.
• تتحمل شركات التأمين النشطة في التغطية التأمينية 80٪ على الأقل من قيمة إقراض الرهن العقاري في حالة عدم السداد، ويتحمل كل من البنك والصندوق النسبة المتبقية.

هل تعلم فرص تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مصر

فوائد الصندوق الاجتماعي لأصحاب المشاريع

يقدم الصندوق الاجتماعي لأصحاب المشاريع عددًا من المزايا التي تسهل عليهم إنشاء مشاريعهم الخاصة. ومن أهم هذه المزايا ما يلي

• يمنح الصندوق الوكالة المنفذة للمشروع إعفاء ضريبيًا لمدة خمس سنوات للمشاريع الفردية الجديدة التي تلقت تمويلًا قبل البدء الفعلي للنشاط.
• معدل الفائدة الذي يدفعه صاحب المشروع أقل من معدل الفائدة الذي تفرضه البنوك.
• يعتمد الصندوق أفكار المشروع للعميل مصحوبة بدراسات جدوى للمشروع.
• يقدم الصندوق الدعم الفني والتدريب الخاص لصاحب المشروع.
• يقدم الصندوق خدمات تسويقية للعميل من خلال معارض الهيئة المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.
• يساعد الصندوق أصحاب المشاريع في الحصول على كافة المستندات اللازمة عن المجمعات التي تتعامل مع خدمات الأعمال الصغيرة التي تتبع الجهاز والمتواجدة في جميع المحافظات.
• إعفاء المقترض من خلال مساهمته الخاصة في المشاريع الممولة، مع مراعاة المصاريف التي يتكبدها العميل في إنشاء المشروع المراد تمويله.
• تسهيل إجراءات الإقراض من خلال تطبيق “نظام الإقراض الرقمي” لتوجيه قروض تصل إلى خمسين ألف جنيه، وإلغاء حاجة العميل إلى تقديم ضمانات عينية مثل الرهن، والتجارة، وتحويل الراتب، وما إلى ذلك في أي وقت قريب.

وهنا من خلال الموقع الرسمي كيف يتم تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد

هل القرض مقدم نقدا أم عينا

• تمنح الهيئة القروض المخصصة لتمويل رأس المال على أساس شيكات العملاء.
• كما يصدر قروضًا تُستخدم في تمويل المعدات والآلات، وفقًا للشيكات للأطراف الموردة للعميل.

هل يمول الجهاز شراء مركبات النقل أو سيارات الأجرة

• لا تمول الوكالة شراء سيارات أصحابها، بينما تمول شراء السيارات لإنشاء مشروع، بشرط ألا تقل مساهمة العميل في المشروع عن 15٪.
• يجب شراء السيارة من الوكيل أو من خلال شركاء البيع المعتمدين، أو من خلال تقديم 3 عروض في حالة عدم وجود شريك مبيعات معتمد للسيارات المراد تمويلها في المحافظة التي يقع فيها المشروع.

هل تمول الوكالة نشاط الشراء

تمول الوكالة نشاط الشراء من خلال عقود مع بنوك مختلفة بشرط استيفاء شروط التمويل.

اقرأ أيضًا عن تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر + الأوراق المطلوبة

ما هي البنوك التي يعمل معها الجهاز

يوجد عدد من البنوك المصرية التي يعمل معها الصندوق الاجتماعي لتمويل السلطة التشريعية وهذه البنوك هي

• بنك عودة.
• البنك الأهلي المصري.
• بنك البركة.
• بنك الشركة المصرفية العربية الدولية.
• بنك التنمية الصناعية والعمال المصري.
• المصرف المتحد
• بنك الاسكان والتعمير.

بهذا نصل إلى نهاية المقال الخاص بتمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الاجتماعي، بعد أن تم توضيح كافة المعلومات الخاصة بالصندوق الاجتماعي للتنمية، وكيف يمكن تمويل المشروعات الصغيرة منه، ومعرفة الشروط والمستندات المطلوبة لذلك. التمويل من الصندوق الاجتماعي والتعرف على المزايا الرئيسية التي يقدمها. الصندوق مخصص لأصحاب المشاريع والبنوك التي يتعامل معها، ونتمنى أن تنال إعجابكم هذا المقال.