اعلى فائدة بنكية فى مصر وتعرف على عوائد الشهادات الادخارية في البنوك

اعلى معدلات فائدة بنكية في مصر ومعرفة عوائد سندات الادخار بالبنوك

أعلى معدلات البنوك في مصر اليوم هناك منافسة كبيرة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري على معدلات الادخار، وهذه البيئة التنافسية هي ظاهرة صحية وتقدم مزايا ناتجة عن الخيارات التي يمكن أن توفر للعملاء عائدًا على مدخراتهم، ولكن أي بنك هو الأعلى.

ما هي الفائدة المصرفية

الفائدة المصرفية هي النسبة المئوية المحددة في السنة المالية (اثنا عشر شهرًا)، والتي يتم احتسابها وفقًا للمبلغ المدخر وفترة الادخار وسعر الفائدة السنوي.

يتم تمثيلها بالمعادلة التالية

“الفائدة = المبلغ المحتفظ به × وقت التوفير × الفائدة السنوية”

ما هي المصادر الموجودة للحصول على مزايا بنكية

سفن التوفير المختلفة هي المصدر الرئيسي للحصول على المزايا المصرفية وسفن التوفير مذكورة أدناه

• سجل أي نوع من أنواع الحسابات.
• حفظ جميع أنواع المستندات.
• شهادات الاستثمار.

ما الفرق بين شهادات الادخار والاستثمار

سندات الادخار

هذه هي صناديق التوفير التي تصدرها بنوك مختلفة وتقدم للعميل عائدًا ثابتًا (دخل) طوال حياته، وفي نهاية مدة الشهادة، يُعاد المبلغ الأصلي إلى الحساب. بنك العملاء.

شهادات الادخار الممتدة

هناك عدة مواعيد نهائية لسندات الادخار، وهي

• عموما.
• سنة ونصف.
• 3 سنوات.
• 5 سنوات.
• عقد، عشر سنوات.

شهادات الاستثمار

هي قروض ادخارية وتعتبر نوعًا من سندات الادخار، لكن الاختلاف هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك المركزي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي وليس نيابة عن بنوك أخرى.

الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار يتم تجديدها تلقائيًا إذا لم يتوقف العميل.

ما هي الفوائد التي ستحصل عليها

تنقسم مزايا الاستثمار إلى نوعين

مصلحة بسيطة

هذا هو دخل المدخرات في نهاية الفترة المحددة للشهادة ويتم إضافة هذا المبلغ إلى المبلغ الأساسي المتراكم في نهاية الفترة.

في حالة سندات الادخار، عادة ما يتم تحصيل فائدة بسيطة.

الفائدة المركبة

يمكن التعبير عن طبيعة الفائدة المركبة على أنها مرحلة متقدمة من الفائدة البسيطة، مما يعني الفترة الأطول للمدخرات وإضافة الأموال من الفائدة إلى رأس المال.

تزيد هذه العملية المالية من المبلغ المدخر وبالتالي معدل العائد.

أعلى سعر فائدة بنكي في مصر اليوم

بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه المصري وما نتج عنه من انخفاض في معدلات الادخار، كانت هناك منافسة شديدة بين البنوك لمنح العملاء أعلى سعر للفائدة المصرفية، لحماية العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.

تصدر البنوك سندات ادخار ذات آجال استحقاق وعوائد مختلفة، ولكن نظرًا لأن سندات الادخار لمدة ثلاث سنوات لها عائد ثابت ومعدل فائدة، فإنها تتعدى 15.25٪ للأوراق المالية ذات الدخل الثابت و 17٪ للشهادات ذات السعر المتغير. وتؤخذ الشهادات في الاعتبار. أعلى من نظرائهم الذين تتراوح أعمارهم بين 5 و 10 سنوات.

كما ذكرنا سابقاً تقدم البنوك بعض المزايا على عملاء التوفير ومن أهمها

• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة المدخرات.
• إصدار سندات ادخار بقيم مختلفة.
• إصدار شهادات الدخل والادخار الحالية.
• شهادات ادخار حائزة على جوائز.
• إصدار سندات ادخار لمدة ثلاث سنوات بعائد كل ستة أشهر.
• إصدار سند ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
• إصدار سند ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
• إصدار إيصالات التبرع.
• إصدار شهادات التميز.
• إصدار شهادات الضمان.
• إصدار شهادات الجنيه والدولار واليورو.
• إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.

البنوك المصرية معفاة من الفوائد والضرائب

البنك الأهلي المصري وبنك مصر هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من ضريبة الفائدة على سندات الادخار التي يصدرانها، وبسبب مزاياهما العديدة الأخرى، يميزان نفسيهما كشهادات اسمية بمعنى أنهما يستطيعان للآخرين. يمكن شراؤها دون دفع أقصى سعر.

قائمة البنوك ذات العوائد الأعلى في مصر اليوم

في هذه الفقرة نعرض لكم قائمة البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم

شهادات بنك الاستثمار

على الرغم من أن البنك الاستثماري ليس لديه فرع في البداية، إلا أن شهادات البنك الاستثماري يتم الحصول عليها من البنك الأهلي المصري وشهادة الادخار (B)، وهي أعلى وثيقة عائد في مصر بفائدة شهرية 15.75٪

يصدر البنك الاستثماري شهادة أخرى بعائد 15.25٪ بشرط أن تكون المدة ثلاث سنوات ويسدد العائد كل ثلاثة أشهر والحد الأدنى للشراء خمسمائة جنيه مصري الفوائد من شهادات البنك الأهلي المصري معفاة من الضرائب . موجود.

شهادات بنكية عربية

البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار

• شهادة عائد ثابت 15٪ يتم إرجاعها سنويًا ويوميًا.
• شهادة ذات عائد سنوي متغير 16.25٪ وعائد يومي.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

شهادات بنك مصر

يصدر بنك مصر نوعين من سندات الادخار

• شهادة القمة بعائد سنوي ثابت 15٪. مدة شهادة القمة ثلاث سنوات. يتم دفع العائد على هذه الشهادة شهريًا.
• شهادة العائد المتغير بفائدة سنوية 17٪ وعائد ربع سنوي.

الحد الأدنى لشراء شهادات بنك مصر 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي 15٪، ومدة الشهادة ثلاث سنوات ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط لهذه الشهادة

• الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
• لا يمكن للمزود كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
• إذا كسر العميل الشهادة بعد عام كامل، يخسر العميل 11٪ من إجمالي ربح الشهادة.
• إذا كسر العميل الشهادة بعد عامين كاملين، يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي ربح الشهادة.

بنك SAIB. شهادة

تصدر Cybe وتبيع شهادات ادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات وتدفع شهريًا على ألا يقل الحد الأدنى لقيمة الشراء لهذه الشهادة عن خمسمائة جنيه.

شهادة IG BANK

يقوم IG BANK بإصدار وبيع سندات ادخار بمعدل فائدة سنوي 14٪ بشرط أن تكون مدة هذه الوثيقة أربع سنوات والحد الأدنى لقيمة الشراء 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

يسمح IG BANK بكسر الشهادة بعد فترة لا تقل عن ستة أشهر إذا خسر العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر، وإذا كسر العميل شهادة الادخار بعد عام كامل، فإن 4٪ فقط من إجمالي مبلغ الربح “وتجدر الإشارة إلى أنه فقد سمعته. حماية.

بالإضافة إلى ذلك، بعد عامين يخسر العميل 3٪ من إجمالي الربح المدخر بانتهاك الشهادة وبعد ثلاث سنوات فقط 2٪.

شهادات QNB الأهلي

يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة بمدد واحدة وثلاث سنوات وخمس سنوات، بما في ذلك

• 12.5٪ من ايرادات الفوائد والفوائد تدفع شهريا.
• فائدة سنوية 12.6٪ فائدة توزيعات أرباح ربع سنوية.
• الفائدة السنوية 12.75٪. يُدفع دخل الفوائد كل ستة أشهر.

الحد الأدنى لسعر شراء شهادات QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفات الجنيه المصري.

شهادات بنك القاهرة

يُصدر بنك القاهرة عدة شهادات ادخار، وهي كالتالي

• شهادة بريمو وهي شهادة دخل ثابت لمدة ثلاث سنوات ويمكن للمدخر أن ينفق دخله شهريًا ومعدل الفائدة 14٪ ويمكن لنفس الشهادة إصدار العائد ربع سنوي وفي هذه الحالة يمكن أن يكون العائد 14.10٪ أو يوم واحد يمكن دفع الفائدة نصف سنوية بعائد 14.25٪.
• شهادة بريمو ستار وهي إحدى شهادات الإرجاع المتغيرة التي يتم دفعها شهريًا وتصل إلى 15.75٪ سنويًا، ويوجد عائد متغير مع عائد 16٪ على شهادة Primo Star ولكن يتم الدفع كل 3 أشهر.

الحد الأدنى لسعر الشراء لشهادات بنك القاهرة ألف جنيه، مضاعفات الجنيه المصري.