أفضل شرح طريقة لشراء منزل عن طريق البنك

أفضل شرح طريقة لشراء منزل عن طريق البنك، يلجأ البعض إلى التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك، حيث تقدم معظم البنوك قرضًا عقاريًا لمساعدة العملاء في العثور على منزل مناسب، ولكن هناك شروط يجب أن تكون من أجل الحصول على هذا التمويل، وفي هذا المقال حول موقع Money Makers نشرح أفضل شرح طريقة لشراء منزل عن طريق البنك.

هل تعلم أفضل مقرض عقاري في مصر عام 2024 مقارنة بنكية

تعريف القرض

• القرض هو بشكل عام مبلغ من المال يقترضه الشخص من أحد البنوك ويتفق الطرفان على تاريخ محدد لسداد القرض في شكل مدفوعات شهرية، ويحدد البنك معدل الفائدة الذي يحق لهما في المقابل لمنح القرض للعميل.
• يلجأ الناس إلى القروض المصرفية لأسباب متنوعة، بما في ذلك شراء منزل يعرف باسم قرض الرهن العقاري، والذي سنتحدث عنه في هذا المقال.
• بالإضافة إلى قرض السلع الاستهلاكية، هناك أيضًا قرض شخصي، قرض سيارة، يشتري العميل بموجبه أدوات منزلية مثل الأثاث والأجهزة الإلكترونية والأجهزة الكهربائية وغيرها.
• هناك شروط يجب على العميل استيفاؤها حتى يمنحه البنك القرض، بالإضافة إلى بعض الأوراق التي يجب عليه تقديمها.

ولا تفوت مشروع معرض أثاث منزلي مربح للباب والنافذة

كما أقدم لكم اليوم كيف تصنع وتبيع الستائر في المنزل

قروض الرهن العقاري

• القرض العقاري هو الاقتراض من البنوك أو المؤسسات المصرفية بهدف شراء منزل أو إصلاح عقار أو استكمال وحدة سكنية.
• يمكن الحصول على قرض الرهن العقاري لشقة أو مبنى إداري أو مبنى تجاري أو أي غرض آخر.

اقرأ عن القروض الخاصة والعقارية من بنك الاستثمار العربي بالتفصيل

شروط الحصول على قرض عقاري

• أطلق البنك المركزي مبادرة لتزويد العملاء بقرض عقاري بسعر فائدة بسيط للغاية حيث تكون قيمة الفائدة 7٪ إذا كان سعر المنزل لا يتجاوز 150.000 جنيه استرليني وقيمة الفائدة 8٪ للوحدات السكنية التي تكون قيمتها. يصل إلى 950 ألف جنيه وسعر الفائدة 10.5٪ على الوحدات التي تزيد قيمتها عن مليون جنيه.
• يجب أن يكون العميل الذي يرغب في الحصول على قرض عقاري موظفًا عامًا أو خاصًا أو حرفيًا تجاريًا وصناعيًا يعمل لحسابه الخاص.
• يحدد البنك قيمة القرض بناءً على الراتب الشهري للعميل، المعترف به من خلال مفردات الراتب المعتمدة من قبل صاحب العمل.
• في بعض الأحيان يصل مبلغ قرض الرهن العقاري إلى 85٪ من إجمالي سعر الوحدة.
• يتم تقدير سعر الوحدة السكنية من قبل لجنة فنية داخل البنك أو بنك الرهن.
• لن تتجاوز قيمة القسط الشهري 40٪ من إجمالي الراتب الشهري للعميل إذا كان الحد الأقصى للراتب خمسة آلاف جنيه.
• بالنسبة للعملاء الذين يزيد راتبهم الشهري عن 5000 جنيه إسترليني، يمكن أن تصل المدفوعات الشهرية إلى 50٪ من إجمالي الراتب.
• يجب ألا يقل عمر طالب القرض في يوم سداد آخر قسط من القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
• يفضل ألا يتجاوز سعر الوحدة غير المكتملة 130 ألف جنيه وأن لا يتجاوز سعر الوحدة المكتملة 150 ألف جنيه.

أفضل شرح طريقة لشراء منزل هي عن طريق البنك

هناك خطوات بسيطة يجب اتباعها من أجل الحصول على قرض تمويل عقاري من خلال البنك.

1. فتح حساب جديد في البنك للعميل الذي يريد الحصول على قرض رهن عقاري.
2. يتعهد العميل رسميًا بتحويل الراتب الشهري إلى البنك (على حسابه الشخصي) ويقدم التزامًا من صاحب العمل.
3. ابحث عن وحدة سكنية بالسعر المناسب ليتمكن العميل من سداد الأقساط الشهرية.
4. إرفاق المستندات المطلوبة مع طلب القرض العقاري.
5. في انتظار موافقة البنك الأولى على الإقراض.
6. يرسل البنك لجنة متخصصة من الخبراء لتقييم سعر المنزل وة جميع البيانات المقدمة من العميل.
7. الخطوة الأخيرة هي توقيع العقد بحضور المشتري ومالك الأرض ومدير البنك.

اقرأ المزيد عن القروض الشخصية والعقارية من بنك الاستثمار العربي بالتفصيل

المستندات المطلوبة لشراء منزل عن طريق البنك

• تقديم إذن التخطيط للعقار الذي ترغب في شراء قرض الرهن العقاري عليه.
• يجب أن يتم بناء العقار على عقار مسجل رسميًا في السجل العقاري.
• بيان السعر المعروض من قبل صاحب المنزل وجميع اوراقه موضحا المنطقة والمنشآت ورقم العقار وغيرها.
• نسخة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
• نسخة من عقد البيع للعقار أو الوحدة السكنية.
• نسخة من بنود كشوف المرتبات التي تم الوصول إليها من قبل صاحب عمل العميل لمدة 6 أشهر على الأقل.

العقود الإسلامية عند شراء المنزل

• تمويل التأجير مع هذا النوع من التمويل العقاري، يكون البنك هو المالك الفعلي للعقار، والذي يتم تأجيره للعميل ويقوم البنك بالتنازل عن العقار للعميل بعد سداد جميع الأقساط المستحقة.
• تمويل المرابحة في هذه الحالة يكون العميل هو المالك الفعلي للعقار ويكون العقار مرهونًا للبنك، ثم يتم تحرير الرهن عندما يدفع العميل جميع الأقساط.

اقرأ المزيد عن كيفية كسب المال أثناء تواجدك في المنزل

حكم شراء منزل عن طريق البنك

• شراء منزل عن طريق البنك له حالتان الحالة الأولى هي أن البنك يمول شراء المنزل مقابل سعر فائدة معين. يقوم العميل بدفع القسط والفائدة على أقساط شهرية، وتعتبر هذه الحالة قرض ربوي ممنوع شرعاً.
• وفي الحالة الثانية يشتري البنك المنزل لنفسه ويبيعه للعميل على أقساط شهرية بشرط عدم فرض أي غرامة أو غرامة في حالة التأخر في السداد، حيث تعتبر الغرامة أيضًا ربا.

من خلال الموقع الرسميك، يمكنك تعلم كيفية توفير المال لشراء أو بناء منزل

أفضل بنك تمويل عقاري في مصر

البنك الأهلي المصري

• معدل التمويل لشراء وحدة سكنية أو تجارية من البنك الأهلي المصري هو 80٪ من إجمالي سعر الوحدة، مع قيام العميل بدفع دفعة مقدمة لا تقل عن 20٪ من قيمة العقار.
• يقوم البنك الأهلي المصري بدفع ثمن شراء العقار بالكامل للمالك الأصلي، ويدفع العميل السعر على أقساط شهرية مع إضافة سعر الفائدة الذي يحدده البنك إلى سعر العقار.
• هناك شروط للحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري، بما في ذلك الحد الأدنى لسن العميل 21 عامًا والحد الأقصى للعمر 59 عامًا من تاريخ سداد القسط الأخير.
• لا يتعدى القسط الشهري 35٪ من إجمالي الراتب الشهري للعميل.

اقرأ المزيد عن قروض البنك الأهلي المصري 2024 بالتفصيل مع الشروط والمستندات اللازمة و

2 بنك الإسكان والتعمير

تصل مدة التمويل العقاري من خلال بنك الإسكان والتعمير إلى عشرين سنة، ويمكن أن تصل قيمة التمويل إلى 80٪ من سعر العقار ولا يمكن أن تتجاوز قيمة القسط الشهري 40٪ من إجمالي الدخل الشهري. من العميل.

اقرأ المزيد عن شروط الحصول على قرض من البنوك في مصر مع الخطوات والمستندات المطلوبة

بنك مصر

• مدة تمويل بنك مصر بحد أقصى عشرين سنة ولكن لا تقل عن ثماني سنوات، ويمكن أن تكون قيمة التمويل 85٪ من القيمة الإجمالية للوحدة ولا تقل عن 20٪ من قيمة العقار. .
• يجب أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري 3500 جنيه إسترليني للشخص غير المتزوج و 4750 جنيهًا إسترلينيًا للشخص المتزوج.

اقرأ المزيد عن القرض العقاري من بنك مصر بالتفصيل

4 بنك فيصل الإسلامي

اقرأ المزيد عن كيف أحصل على قرض من بنك فيصل الإسلامي

• يجب على العميل دفع ما لا يقل عن 10٪ من القيمة الإجمالية للعقار، وقيمة التمويل تصل إلى 90٪ من إجمالي سعر الوحدة، ومدة التمويل بحد أقصى 20 سنة والمعدل الشهري 35٪ من الإجمالي. راتب.

في نهاية المقال، أفضل شرح طريقة لشراء منزل من خلال البنك، نأمل أن تستمتع بالمحتوى المعروض، والتجارب الشخصية مع التمويل العقاري في التعليقات.