جدول المحتويات
4 مهام إدارة المخاطر في البنوك
4 نحتاج إلى فهم أدوار إدارة المخاطر في البنوك لأنها معلومات مهمة قد لا يكون معظمنا على دراية بها، ويحب موقع المعلومات الثقافية فحص هذه المهام الأربع بالتفصيل والوضوح، بحيث يكون هذا هو الغرض من موقع للوصول إلى الثقافة المالية لكل منا. .
وتجدر الإشارة إلى أن أول بنك حديث في منتصف العالم الثامن عشر، بغض النظر عن الظروف الاقتصادية للدول وطبيعة البلاد، ظهرت البنوك الأمريكية بعد هذه الفترة.
4 مهام إدارة المخاطر في البنوك
هناك العديد من المؤسسات المالية التي تواجه العديد من الصعوبات، والبنوك تواجه هذه التحديات أيضًا، لأن البنوك هي أيضًا مؤسسات مالية والمخاطر التي يمكن أن يواجهها أي بنك في عصرنا كثيرة
- مخاطر السيولة.
- مخاطر السوق.
- مخاطر سعر الصرف.
- المخاطر التشغيلية والقطرية.
- مخاطر الائتمان.
سنتحدث عن أهم شيء المخاطرنظرًا لأن البنوك تتبع نهج الملكية لإدارة مثل هذه المخاطر، فإن موضوع المخاطر المتعلقة بالائتمان، والذي نعرضه بالتفصيل أدناه، يتم عرضه على النحو التالي
راجع أيضًا الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والودائع
أولاً من أهم 4 مهام إدارة المخاطر في البنوك توفير البيئة المناسبة.
نعني في هذه المرحلة موافقة مجلس إدارة البنك على تحديد استراتيجية وسياسة مهمة. من أجل تقديم قرض، يجب أن تستند هذه السياسة إلى عدة نقاط مهمة، وهي
- استعداد البنك لتحمل المخاطر وتحقيق الربحية المطلوبة، والتي تعتمد على وجود محفظة قروض وتنوع معين ؛ لذا فإن المسؤولية عالية مثل المخاطر.
- من الضروري وضع أنواع مختلفة من الائتمان التي يمكن تقديمها لكل عميل، وتحديد القطاع والمنطقة الجغرافية التي سيتم منح الائتمان من أجلها.
- وضع الحدود العليا التي تحدد قيمة القرض وشروط السداد.
- يضع البنك مبادئ توجيهية لأسعار الإقراض وأسعار الفائدة لجميع أنواع القروض.
- تحديد النسبة بين قيمة الضمان ومبلغ القرض حسب نوع الضمان وشرح طريقة التقييم.
ثانيًا، قم بتوفير إجراءات الإقراض المناسبة
- يتخذ البنك الإجراءات المناسبة، مثل تحديد المعايير المناسبة لإقراض الراغبين في الاقتراض وتوفير المعلومات الكافية من أجل التمكن من إجراء تقييم شامل لأنواع مخاطر القرض.
- بالإضافة إلى امتلاكه للأهلية القانونية لتولي سداد أقساط المقترض، من المهم جدًا أن يتمتع طالب القرض بسمعة طيبة وخبرة في مجال صناعته والغرض من طلب القرض.
- لدى البنك تقديرات لحدود الائتمان حيث يقوم بتقدير القيمة المعقولة لكل صاحب قطاع صناعي متقدم للحصول على هذا القرض، ويجب أن يتطابق القرض مع ميزانية البنك الخاصة بإقراض القطاع الصناعي والمناطق الجغرافية المخصصة له. تعرف.
ثالثًا التأكد من الإجراءات اللازمة للتعامل مع الائتمان وكيفية اتباعها
هذه النقطة هي واحدة من أهم أربع مهام لإدارة مخاطر البنك وهناك عدد من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها من أجل توفير إجراءات معالجة القرض كاملة وأفضل الممارسات ولدى البنك عدة إجراءات للقيام بذلك على النحو التالي .
- توفير نظام دقيق للتعامل مع الملفات الائتمانية وتحديث المستندات والبيانات.
- المراقبة المستمرة لطلب القرض حتى يعرف البنك مدى التزام العميل بالقوانين والإجراءات والمبادئ التوجيهية والتعليمات التنظيمية للبنك، وتتبع الوضع المالي للعميل وتقديم ضمانات كافية كضمانات مناسبة لذلك. أنه يمكن للعميل سداد القرض من المهم بشكل خاص معرفة ما سيفعله العميل. قدم قرضًا آخر.
- يعد البنك تصنيفًا ائتمانيًا داخليًا لمساعدته في إصدار القروض ومعرفة جودتها، بالإضافة إلى التسعير المناسب للقرض وتحديد دقيق لخصائص محفظة القروض، والتحديد الدقيق للقروض المعدومة، وتوفير الائتمان و المتابعة للتأكد من أن التعيينات كافية لهم. .
انظر أيضاً أنواع البطاقات البنكية وأحكامها
رابعًا، توفير الإجراءات المناسبة لمراقبة مخاطر الائتمان
قد تتضمن هذه النقطة تدابير مناسبة للتحكم في مخاطر الائتمان، مثل
- نحن لا نتجاهل وجود أنظمة ة ائتمانية مستقلة داخل البنك لتحديد السلطة وأفضل الممارسات، وكذلك إجراءات تأمين المعاملات الائتمانية. في هذه المرحلة، يتحقق البنك من جودة محفظة قروض القروض فيما يتعلق بمقدمي الطلبات. ومن ثم، فإن طلب القرض يعتبر سلامة نظام الائتمان في البنك من أهم الأدوات التي يستخدمها. استهلاك لإدارة المخاطر المختلفة.
- يقوم البنك بتنفيذ ضوابط داخلية لضمان حصول العميل على إعفاء من أي من الإجراءات والسياسات والإجراءات والحدود الهامة.
- هناك وحدة خاصة استهلاك حتى يتم اكتشاف جميع احتمالات القرض المتعثر عند حدوثه، أي في حالة التخلف عن السداد المبكر.
9 أفكار تجارية صغيرة مثالية من المنزل
عزيزي القارئ قدمنا لك موضوعًا متعمقًا حول أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك ونتمنى أن نكون قد استفدنا بالكامل من جميع الجوانب ونريد منك مشاركة هذا الموضوع مع الآخرين من خلال نشره على مواقع التواصل الاجتماعي المختلفة وسائل الإعلام، يرجى اتباع عنوان “المالية والاقتصاد” دائمًا في عالم المال والاقتصاد، حتى تكون على اطلاع على كل ما هو جديد.