جدول المحتويات
نبذة عن شركة الأولى للتمويل العقاري
- تأسست شركة التمويل العقاري الأولى في جمهورية مصر العربية في العام الثالث بعد الألفية الجديدة، أي 2003 م، بسبب احتياجات السوق.
- تعتبر الشركة الأولى من أوائل شركات التمويل العقاري في مصر، وقد بدأت بقوة في أغسطس من عام 2003 كشركة مساهمة مصرية، برأس مال يقارب المليار جنيه مصري، أي ما يعادل قرابة ثلاثمائة مليون دولار.
- ساهمت العديد من الجهات الحكومية المصرية في أول شركة للتمويل العقاري، برئاسة هيئة المجتمعات العمرانية المصرية، وبنك الإسكان والتعمير، لشركة مصر للتأمين ومصر لتأمينات الحياة.
- كما ساهم في شركة الأولى للتمويل العقاري، وهيئة الأوقاف، وبنك الاستثمار القومي، بالإضافة إلى العديد من المساهمين الحكوميين.
- تم تغيير اسم الشركة جزئيًا إلى التعمير للتمويل العقاري الأول.
نشاط شركة الأولى للتمويل العقاري
- بدأت الشركة نشاطها الفعلي في مجال التمويل العقاري منذ فبراير 2004، وفقًا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 ولوائحه وخاصة التنفيذية.
- بدأت الشركة نشاطها في التمويل العقاري من أجل تلبية تطلعات السوق المصري في مجال العقارات والشراء والبناء.
- توسعت الشركة في تقديم التمويل العقاري لتلبية جميع شرائح المجتمع المختلفة وكذلك الأفراد والمؤسسات للوصول إلى ما يبحثون عنه بفضل شركة الأولى للتمويل العقاري.
- قام بتمويل الأفراد والشركات وكذلك أصحاب الأعمال الحرة لشراء وحدات تجارية وسكنية وإدارية بقيمة قرض تصل إلى 80٪ من قيمة العقار لمدة تصل إلى 10 سنوات.
- التزمت شركة الأولى للتمويل العقاري بمبادرة البنك المركزي لتمويل العقارات لذوي الدخل المنخفض.
تمويل الشركة الأولى
- قدمت الشركة أكثر من خدمة مالية، مثل التأجير التمويلي، من خلال تأسيس شركة جديدة متخصصة في التأجير التمويلي للشركات والأفراد، وخاصة في المشاريع الزراعية والصناعية، وصغار وكبار المستثمرين.
- بالإضافة إلى شركة التأجير الجديدة، قدمت شركة فيرست للتمويل العقاري خدمة جديدة تتمثل في التطوير العقاري من خلال إنشاء شركة تطوير عقاري جديدة.
- وللتكيف مع الخدمات الجديدة، احتاجت شركة التمويل العقاري الأولى إلى زيادة رأس المال المصرح به إلى مليار جنيه ورفع رأس المال المدفوع إلى 734 مليون جنيه.
- كل هذا تم القيام به للتعامل مع المتغيرات العامة في السوق وضرورة التوسع لتلبية تطلعات الأفراد والشركات في مصر للتمويل العقاري.
- – رفع حجم التمويل الممنوح للتمويل العقاري من شركة الأولى للتمويل العقاري في مصر إلى 1.2 مليار جنيه إلى 27 ألف عميل.
- جميع الصناديق السابقة مستثمرة في جانب التمويل العقاري فقط، بعيداً عن التمويل في شركة التطوير العقاري وشركة التأجير التمويلي.
وضع الشركة الأولى في السوق
- بلغت نسبة ما تمتلكه الشركة الأولى للتمويل العقاري في سوق التمويل العقاري في مصر حوالي 40٪ من السوق، وهذه نسبة عالية جدًا.
- شركة الأولى للتمويل العقاري هي أول شركة في مصر تتعامل بنظام التأجير المنتهي بالتملك، ويعتبر هذا النظام من الأنظمة المستخدمة في التمويل العقاري.
- يسمح النظام السابق للمقترض من الشركة باختيار الوحدة، أي أنها سكنية، إدارية، تجارية، في أي مكان في الجمهورية، من خلال شراء ممول للعقار من المقترض نفسه ثم تأجيره بعقد منتهي. مع الملكية.
- تنتهي صلاحية عقد الإيجار المنتهي بالتملك في نهاية مدة الإيجار بمعدل تمويل 80٪ من قيمة العقار على مدى فترة ممتدة إلى عشر سنوات بأقساط شهرية ثابتة أو متناقصة.
- طورت الشركة كافة إمكانياتها لإعادة هيكلة العاملين الحاليين في الشركة وأتمتة العملية برمتها، من خلال تطبيق عملية إلكترونية شاملة، حيث تم شراء نظام إلكتروني كامل من شركة عالمية متخصصة في هذا الشأن.
- تمت أتمتة العملية برمتها منذ بداية التعامل مع العميل واختيار الخدمة ودفع العميل مقابل القرض من خلال تقديم خدمة سريعة ومميزة لإتمام العمليات بشكل سريع يجعل العميل مرتاحًا ويسهل العمل عليه. الشركة وموظفيها.
حوكمة الشركات ولجانها
- تعني حوكمة الشركات ما هي القوانين والأحكام التي تتبعها. الشركة الأولى تقوم على قواعد وتعمل وفق تشريعات قانونية معروفة.
- تنظم الشركة أعمالها وفق قوانين وأنظمة داخلية واضحة، بما يعتمد على مبادئ الإفصاح والشفافية.
- لذلك تقوم الإدارات ومجالسها بتشكيل لجان تقوم على مراقبة الشركة والتأكد من وجود نظام رقابة فعال، لتكون قادرة على توجيه كل طاقاتها نحو بناء وإدارة الشركة بطريقة فعالة تعمل على تطويرها وتعثر مكانتها في السوق.
- كما يفوض المجلس كل لجنة على حدة ويمنح الصلاحيات اللازمة للجنة للقيام بعملها على أكمل وجه في محاولة لمراقبة الشركة وضمان العمل بانتظام.
- على الرغم من تفويض الشركة للجان للعديد من الأعمال لرصدها، إلا أن هذا لا يوضح مسؤوليات مجلس الإدارة تجاه الشركة الأولى للتمويل العقاري، إلى جانب اللجان المختلفة واختصاصاتها المختلفة.
- تساعد اللجان مجلس إدارة الشركة في تنفيذ مهامه المختلفة، وعلى رأسها مراقبة الأعمال بالكامل، بالإضافة إلى الوظائف الأخرى التي يفوضها مجلس الإدارة للجان.
- نقوم بمراقبة ومراجعة أداء الشركة ومدى الالتزام بالتشريعات والقوانين المنظمة للتمويل العقاري رقم 148 لعام 2001 ولائحته التنفيذية وكذلك إعداد التقارير.
- كما تقدم اللجان توصيات مختلفة في استراتيجيات العمل وأهداف الشركة والخطط التي تتخذها الشركة للتطوير في جميع الأنشطة التي تشارك فيها الشركة.
- تجتمع اللجان بشكل دوري دون توقف لمراقبة الشركة وأداء مهامها التي تم تفويضها إليها. يصل عدد اللجان إلى ست لجان مختلفة تقوم بمهام مختلفة.
- من بين اللجان، لجنة الأصول والخصوم، لجنة الائتمان، لجنة الميكنة، اللجنة التنفيذية، لجنة التدقيق، لجنة المخاطر.
سياسات الشركة في المحاسبة والإفصاح
- تعتمد الشركة على معايير المحاسبة الدولية بالإضافة إلى المعايير الصادرة تحت رقم 243 لسنة 2006، وقد تم إعداد دليل كامل وشامل لتطبيقه في القطاع المالي.
- كما يراعي أحكام القانون رقم 10 لسنة 1981 الخاص بالإشراف والرقابة على شركات التأمين.
- يوجد داخل الشركة نظام تدقيق ورقابة داخلي وخارجي، ويقوم الجهاز المركزي للمحاسبات بمراقبة ومراجعة البيانات المالية للشركة الأولى للتمويل العقاري والشركات التابعة لها.
- يتولى الجهاز المركزي للمحاسبات أعمال مراقبة الحسابات الخارجية وإعداد تقارير التقييم للشركات المختلفة.
- تخضع أنظمة العمل في الشركة الأولى للتمويل العقاري لجميع القوانين واللوائح والتشريعات الحاكمة، وفقًا للقوانين التالية، قانون الإشراف والرقابة على شركات التمويل العقاري.
- وغيرها من القوانين مثل قانون الضرائب والطوابع وقانون العمل وقانون مكافحة غسل الأموال وجميع القوانين المتعلقة بهذه القضايا.
- تقدم الشركة التمويل العقاري للعملاء وفقًا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 وجميع لوائحه التنفيذية.
- تمنح الشركة عقود التأجير التمويلي للعملاء وفقاً لقانون التأجير التمويلي رقم 95 لسنة 1995 وبما يتوافق مع التعديلات التي أدخلت عليه.
تنتشر شركات التمويل العقاري على نطاق واسع وفي جمهورية مصر العربية توجد شركة التمويل العقاري الأولى التي تعمل بنظام الفائدة الذي يعتمد على الربا من أجل تمويل الأفراد والمؤسسات لشراء العقارات.