نظام الرهن العقاري الجديد 1443 المعتمد في السعودية حيث يعد هذا النظام خطوة مهمة في تعزيز التمويل العقاري للأفراد في السعودية ولهذا السبب في هذا المقال سنركز على نظام الرهن العقاري الجديد لعام 1443 هـ تفاصيله وشرح طريقة الحصول على قرض عقاري من البنوك السعودية.
جدول المحتويات
- ما هو الرهن العقاري
- نظام الرهن العقاري الجديد 1443
- أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
- تكلفة الرهن العقاري في السعودية
- نظام الرهن حق مقرض الرهن في التصرف في العقار المرهون
- شروط الحصول على الرهن العقاري
- الأشياء غير الصالحة في شروط اتفاقية الرهن العقاري
- خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
- نظام الرهن العقاري الجديد ولائحته التنفيذية pdf
ما هو الرهن العقاري
يُعرَّف الرهن العقاري بأنه عقد مسجل بموجب شروط الرهن العقاري ؛ وهذا يمنح المرتهن حقًا عينيًا على عقار مخصص له ويمكنه أن يسبق جميع الدائنين في تحصيل الديون من ثمن العقار المملوك من قبل المرتهن، والتي تندرج تحت اسم ضمانات القرض، في حالة أن الدائن عدم سداد قيمة القرض ؛ يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الديون.[1]
نظام الرهن العقاري الجديد 1443
إن نظام الرهن العقاري الجديد هو أفضل نظام مالي في السعودية ويتكون هذا النظام من 46 مادة ويتضمن إنشاء الرهن العقاري وانعكاسات الرهن العقاري على كل مقرض عقاري والمرتهن وحق الغير والحق التقدم والحق في الاستمرار) وكذلك انتهاء مدة الرهن وأعطت صيغة النظام الذي أقره مجلس الوزراء مؤخرًا ؛ المرونة في عدم ربط الرهون العقارية بنظام تسجيل العقارات على مستوى المملكة المتحدة ويمكنك التحقق من نص نظام التمويل العقاري والمادة 46من خلال الموقع الرسمي“.
شاهد أيضاً أفضل بنك للتمويل العقاري بالسعودية 1443/2022
أهداف نظام الرهن العقاري الجديد
يهدف نظام التمويل العقاري إلى عدة أهداف وهي كالتالي
- تعديل العلاقة بين الممول والمستفيد.
- ترقية الائتمان.
- تقديم ضمان مقابل التمويل في غياب نظام الرهن العقاري، كانت البنوك (حتى دخول القانون حيز التنفيذ) تتعامل في الضمانات العقارية المعروفة بالرهون العقارية.
- يسمح العقار للبنك أو الممول بضمان الدين دون نقل ممتلكاته إلى الممول المعين بشكل منهجي (المرتهن أو المرتهن).
- يبقى العقار في يد صاحبه الأصلي المسمى حسب القانون (الحالي) سواء كان المدين الأصلي أو كفيل أو كفيل للمدين.
تكلفة الرهن العقاري في السعودية
وتجدر الإشارة في هذه المرحلة إلى أن تكلفة العقارات في السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد، الأمر الذي يؤدي إلى العديد من المعوقات أمام طالب التمويل العقاري، وهي
- إثقال كاهل المقترض بأعباء مالية كبيرة، مما قد يعرضه لخسارة جميع ممتلكاته.
- تشجيع الناس على المخاطرة بثرواتهم للحصول على القرض.
- عبء على نفسه مع الآخرين ؛ في حال كان وريث أي منهم. عليه أن يدفع ديونه.
نظام الرهن حق مقرض الرهن في التصرف في العقار المرهون
حدد قانون الرهن العقاري الشروط التي بموجبها يحق للمقرض التصرف في العقار المرهون على النحو التالي
- يمكن بيع العقار عند تسجيله وفقًا لأحكام نظام تسجيل الملكية.
- لا يجوز بيع العقار المرهون إلا إذا تم تسجيل العقار وفق أحكام نظام السجل العقاري. ما لم يتفق على خلاف ذلك، يتم توثيق ذلك في شهادته وسجله.
شروط الحصول على الرهن العقاري
هناك شروط عديدة للحصول على الرهن العقاري، وهي كالتالي
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا لم يكن سعوديًا.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- يجب ألا يقل وقت العمل لمقدم الطلب الحالي عن 6 أشهر.
- ألا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3000 ريال سعودي.
- أن يمتلك مقدم الطلب القسط الأول من الرهن.
- يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها مقدم الطلب معتمدة من البنوك.
أنظر أيضا نظام صندوق التطوير العقاري الجديد
الأشياء غير الصالحة في شروط اتفاقية الرهن العقاري
لا يشترط الرهن العقاري
- أن تكون منافع الممتلكات المرهونة على المرتهن بموافقة المرتهن مصادرة عائدات الممتلكات المرهونة بشرط ألا ينتفع منها.
- يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل ديونه إذا تخلف المرتهن عن سدادها خلال المدة المقررة.
- وفي كلتا الحالتين يكون الرهن صحيحا والشرط باطل.
خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية
إليك عدد من النصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب لك من البنوك السعودية
- تعرف على برامج التمويل لجميع البنوك قبل اتخاذ قرار بشأن البنك.
- اختر البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد تتناسب مع دخله الشهري.
- حدد البنك الذي يعتمد البنك الذي يعمل فيه العميل.
- قم بتقييم الحصول على قرض بناءً على الفائدة المحددة للمستفيدين ويوصى بالذهاب إلى أحد البنوك التي تحسب قيمة ثابتة للفائدة، حيث تؤدي القيمة المتغيرة إلى زيادة الفائدة في كل فترة.
- تحقق من فائدة الإعفاء من السداد بعد الوفاة، سواء كان التنازل كاملًا أم جزئيًا، واختر ما يناسب المقترض.
- التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي ينوي فيه الشخص شراء عقار.
- إحضار المستندات اللازمة للحصول على الرهن وهي
- بطاقة هويته.
- نموذج ملف تعريف الراتب.
- نسخة من بطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور أو 6 شهور.
نظام الرهن العقاري الجديد ولائحته التنفيذية pdf
يمكنك الاطلاع على مخطط الرهن العقاري الصادر بموجب مرسوم ملكي في السعودية عبر الإنترنت حيث يتوفر هذا النظام بتنسيق (pdf) ويمكنك الوصول ومعرفة تفاصيله والبيانات الواردة في مقالاته “.من خلال الموقع الرسمي“.
وها نحن نصل إلى نهاية مقالنا الذي تعرفنا من خلاله على نظام الرهن العقاري الجديد 1443 والذي يعد من الأنظمة المالية الضرورية في السعودية كما قدمنا لكم بعض التفاصيل عن هذا النظام.
- ^law.boe.gov.sa، نظام الرهن العقاري المسجل 19-1-2022