تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك يبحث عنه الكثير من الناس خاصة أولئك الذين ليس لديهم رأس مال لذلك حيث أن هذه العملية سهلت الكثير من الأشياء لكثير من الأشخاص الذين هم في أمس الحاجة إليها ولكن البعض قلق بشأنها ومن خلال صفحة مقالي من خلال سيتم تقديم بعض تجارب بعض الأشخاص الذين قاموا بذلك في هذه المقالة.

تمويل عقاري من البنك

هو قرض يقدمه العديد من البنوك، مما يعني أن الشخص يتلقى مبلغًا من المال يقترضه من أحد البنوك ويتم التوصل إلى اتفاق بين طرفين في تاريخ محدد يتم فيه سداد القرض شهريًا على أقساط، ويحدد البنك الفائدة المستحقة له على القرض الذي يحصل عليه العميل.[1]

انظر أيضاً الاستعلام عن صندوق عقاري برقم الهوية وخدماته الرئيسية

أنواع التمويل العقاري

هناك نوعان من التمويل العقاري، للعميل الحق في الاختيار بينهما ما يناسبه وهذان النوعان هما كالتالي

• نظام الإيجار هنا يشتري البنك المنزل ويؤجره للعميل، وبعد انتهاء فترة السداد يستلم العميل المنزل، ويختلف سعر الفائدة على حسب عدد السنوات وقيمة الأقساط.
• نظام المرابحة من خلال هذا النظام يشتري البنك المنزل ويدفع ثمنه، ويدفع العميل القسط الأول، وبعد خصم الأقساط المتبقية يحصل العميل على المنزل ويكون سعر الفائدة ثابتًا ولا يتغير.

شروط الحصول على تمويل عقاري في السعودية

لكي يحصل الشخص على تمويل عقاري، يجب استيفاء عدد من الشروط المحددة، بما في ذلك ما يلي

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• الراتب يتراوح من 3000 إلى 5000 ريال سعودي.
• يعمل المرشح في القطاع العام وكان في مكان العمل لأكثر من ستة أشهر.
• بالنسبة للمتقدمين الذين يعملون في القطاع الخاص، يجب ألا تقل مدة عملهم في القطاع عن سنة واحدة.
• يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و 60 عامًا.
• كلما تقدم المتقدم في السن، زادت الاشتراكات وقل عدد السنوات.
• يقوم مقدم الطلب بتحويل راتبه إلى البنك الذي سيتم تحويله منه.
• الدفعة الأولى لمالك العقار هي 15٪ من قيمة العقار.
• تقديم تعريف للراتب إلى البنك لتحديد الحلول التمويلية التي تتيح لمقدم الطلب الحصول على أفضلها.
• أن يعمل المتقدم في إحدى الوكالات المعتمدة في السعودية وهذا الشرط ينطبق فقط على بعض البنوك وليس على الجميع.

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

لقد سهلت عملية الائتمان بشكل كبير شراء العقارات لكثير من الناس، لكن الكثير من الناس يفكرون في ذلك مسبقًا، خاصة إذا لم يكن لديهم معلومات عن البنوك والفوائد التي ستتراكم على البنك من القرض المسحوب، وهذه النقطة هي تعتبر من أهم الأشياء التي يجب القيام بها. مع العلم بذلك، وحتى يتم تحديد البنك المناسب، ومن خلال الأسطر التالية، نعرض تجارب بعض الأشخاص في عملية شراء المنزل من خلال البنك على النحو التالي

المحاولة الأولى

قال أحد الأشخاص إنه كان يحاول شراء أرض لبناء منزل لعائلته، لكنه فوجئ بالارتفاع الهائل في أسعار الأراضي، ونصحني أحد الأصدقاء بأخذ قرض من البنك ودفع فوائد قليلة على أقساط، لكن عندما أفعل ذلك. بحثت عنه اكتشفت أن نظام قرض يختلف من بنك لآخر وهذا الأمر جعلني مرتبكًا للغاية ولكن بعد دراسة جيدة لموضوع ما تمكنت من الوصول إلى أفضل بنك يقدم قروضًا للعملاء بسعر فائدة أقل وجميع تنطبق علي الشروط والأحكام التي وضعتها لسحب القرض وقد اتخذت الخطوة الأولى وقدمت جميع أوراقي كاملة وتمت الموافقة على طلبي وقمت بالتسجيل في نظام المرابحة لأنه يناسب الطبيعة من وظيفتي حيث أن هذا النظام ينص على أن أسعار الفائدة ثابتة وأن البنك اشترى المنزل من أجلي ح في، دفعت الوديعة وتم دفع الباقي على أقساط من راتبي، وأبقى بضعة أشهر وسأنتهي من سداد القرض.

المحاولة الثانية

يقول أحد الأشخاص إنه كان يبحث عن منزل كبير ليشتريه لعدد كبير من أفراد عائلته، لكنني فوجئت بالزيادة الهائلة في السعر ولم أكن لأتمكن من دفع ثمن المنزل على الفور، و استغرق الأمر وقتًا طويلاً لتحصيل المبلغ، وهذا الأمر جعلني أبحث عن قروض بنكية وتقدمت إلى أحد البنوك وتمت الموافقة على طلبي وتمكنت من دفع ثمن المبلغ دون أي جهد أو الشعور بالتعب بسبب لم يتقاضى البنك الذي أخذت منه القرض فائدة كبيرة.

شاهد أيضاً شرح طريقة وشروط التسجيل في شقة الضمان الاجتماعي 1444

مزايا شراء عقار من البنك

شراء منزل من البنك له العديد من الفوائد المختلفة التي يستفيد منها العميل بشكل عام، ومن أبرز هذه المزايا ما يلي

• يحيل البنك العميل إلى وكيل عقارات حسن السمعة حتى يمكن معالجة الشراء بأمان.
• يقوم البنك بمراقبة وتقييم السعر المحدد للعقار، وبعد ذلك تكتمل عملية الشراء.
• يزود البائع العميل بإثبات ملكية العقار من خلال البنك من أجل حماية حقوق المشتري.

عيوب شراء منزل من البنك

بالرغم من المزايا المذكورة، فإن عملية شراء منزل من البنك بها عدد من العيوب التي تجعل العميل يفكر مليًا قبل شراء منزل، ومن أبرز هذه العيوب ما يلي

• سيصادر البنك العقار إذا واجه العميل مشكلة في سداد المدفوعات، وسيتم بيع المنزل إذا لم يتمكن العميل من دفع أقساطه.
• مدة قرض الرهن العقاري 30 سنة، والتي تعتبر عبئاً على العميل لفترة طويلة، حتى لو قام بدفع الأقساط أولاً.
• وينص عقد التمويل العقاري على أنه في حالة حدوث ضرر بالمنزل يجب على المشتري-العميل أن يتحمل ذلك، وهو عبء إضافي عليه في حالة حدوث ضرر.
• يدفع العميل الكثير من المال ليتمكن من إتمام خطوات التمويل العقاري وهذا الأمر يرهق العميل ماليًا.
• تعتمد قيمة الأقساط على سعر المنزل ويتغير هذا الأمر حسب الاتفاق والتوقيع مما قد يؤدي إلى زيادة الأقساط مما قد يؤدي إلى عدم قدرة العميل على سداد قيمته.

كيفية التسجيل للحصول على شقق ريفية مجانية

خطوات شراء منزل من البنك

هناك بعض الخطوات التي يجب على الشخص الذي يريد شراء منزل من البنك اتباعها وهذه الخطوات هي[2]

• حدد البنك الذي سيشتري منه منزلًا، لكنه يحتاج إلى فتح حساب جديد في البنك.
• يقوم العميل بتحويل راتبه إلى البنك عن طريق الحصول على موافقة الشركة التي يعمل بها.
• يبحث العميل عن المنزل الذي يريد شراءه ويحدد السعر المقابل له.
• يتفق العميل مع البنك على الشرح طريقة التي سيتم بها دفع المبلغ، عن طريق الدفع على أقساط من الراتب وفقًا للمدفوعات المتفق عليها.
• يقوم العميل بتجهيز جميع أوراقه التي تثبت ذلك ويقدمها للبنك ليحصل على قرض لشراء المنزل وينتظر البنك قبول ذلك ليهتم بباقي الإجراءات.
• يوقع العميل على النصوص والمقالات المتعلقة بالاعتمادات التي يقدمها البنك.
• يتم تسليم جميع الأوراق والمعلومات الخاصة بالعميل، وبعد ذلك يرسل البنك ممثلين للتحقق من المعلومات المقدمة من العميل.
• يوافق البنك على طلب العميل، ويوقع الضابط بدوره، صاحب المنزل والعميل على الشراء.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض مصرفي لشراء منزل

هناك عدد من الأوراق المحددة التي يجب توفيرها للعميل للحصول على قرض بنكي، وهي

• دليل على أن العميل يعمل لدى صاحب عمل معين، بما في ذلك الراتب الشهري.
• يقوم العميل بتحويل راتبه إلى الحساب البنكي الذي يختاره.
• تقديم أوراق تثبت راتب العميل في الأشهر الستة الماضية، والتي سيتحقق منها البنك قبل أن يفتح العميل حسابًا مصرفيًا.
• تقديم ورقة تحتوي على سعر المنزل تصدر بعد معرفة سعر المنزل قبل الشراء.
• يقوم البنك بتفتيش المنزل قبل الموافقة على الشراء لإرسال بيان دقيق بتقدير سعر المنزل.
• بعد حصول العميل على الموافقة، يقوم البنك، بعد التحقق من صحة معلوماته، بسحب القرض المطلوب.
• يرافق البنك عملية الشراء بأكملها ويهتم بالتوقيعات بين العميل وموظف البنك وصاحب المنزل.
• يتم دفع المبلغ المتفق عليه وخصم الأقساط من العميل كما هو متفق عليه.

كيفية الاستعلام عن بدل السكن 1444 لشهر كانون الأول

العوامل التي تحدد قيمة التمويل العقاري

السبب الرئيسي في تقييم التمويل العقاري وهو السبب الرئيسي لشراء الوحدة السكنية هو سبب الشراء لأغراض تجارية أو لغرض معيشية وبالتالي يتم تحديد قيمة التمويل العقاري حيث أنه يتم الاعتراف بحد أقصى 90٪ من قيمة الوحدة السكنية، إذا كانت سكنية، أما إذا كانت استثمارًا تجاريًا، فتؤخذ قيمة 80٪ من الوحدة السكنية.

قيمة الرهن العقاري

يتم تحديد قيمة التمويل العقاري بناءً على الدخل الشهري المقدر، والذي يختلف من شخص لآخر، حيث يتم تحديد ذلك على النحو التالي

• 35٪ لأصحاب الدخول المنخفضة.
• 40٪ لتمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي.
• 40٪ للعملاء محدودي الدخل.

أفضل البنوك التي تقدم خدمات التمويل العقاري في السعودية

هناك مجموعة من البنوك مقرها في السعودية وهي من أفضل البنوك التي يمكن من خلالها الحصول على تمويل عقاري وهم

• البنك العقاري.
• البنك السعودي البريطاني.
• مصرف الراجحي.
• البنك الاهلي.
• بنك الرياض.
• اول بنك.

انظر أيضا التسجيل في شقق المطور

هكذا تم تحديد تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، حيث يتم أخذ القرض من البنك ودفعه على أقساط حتى يتم شراء العقار، ويتم تحديد القسط على أساس الراتب الذي يتقاضاه العميل ولمدة معينة عدد السنوات.