شروط تمويل المشاريع الصغيرة ربما بسبب وجود العديد من الأزمات المالية التي يمر بها الكثير من الناس، وخاصة الشباب، فقد بدأ الكثير منهم في البحث عن الشروط اللازمة لتمويل المشاريع الصغيرة.
وهذا يجعل من الممكن الحصول على قروض صغيرة من شأنها أن تساعد في بدء العديد من المشاريع المربحة على المدى الطويل وفي النهاية سيكون لدى الفرد مشروع متكامل خاص به سيفيده مدى الحياة.
جدول المحتويات
شروط تمويل المشروعات الصغيرة
- تختلف الشروط من مكان إلى آخر، على سبيل المثال لا الحصر، سنلاحظ أن أحد البنوك التي تقدم الائتمان هو بنك مصر والبنك الأهلي.
- وهي تمنح قروضاً بملايين الدولارات لأنها تتحمل المسؤولية الكاملة عن المشروع.
- ومع ذلك، يجب الامتثال لهذه المتطلبات، حتى يكون تنفيذها أمرًا حتميًا.
- وهناك فترة زمنية معينة حتى يتم سداد جميع الأموال المقرضة للمواطنين بالإضافة إلى الفائدة.
- في حالة التأخير، سيتم فرض بعض الغرامات وسيُطلب من العميل الدفع لتجنب الوقوع تحت القانون.
أنظر أيضا: أسماء جمعيات تمويل الأعمال الصغيرة في مصر
شروط بنك مصر
يعمل بنك مصر على توفير التمويل للعديد من المشاريع المتميزة التي يصل رأسمالها إلى الملايين.
كما أنه يعمل على تمويل المشاريع البسيطة ذات رأس المال الصغير، بما في ذلك الصيدليات والمطاعم.
وغيرها من المشاريع ومن بين الشروط المطلوبة لتمويل المشاريع الصغيرة التي يضعها البنك ما يلي:
- يجب أن يتم الدفع في غضون الوقت المسموح به، والحد الزمني هو حوالي سبع سنوات.
- أن يكون لدى الشخص خطة عمل متكاملة يكتب فيها جميع الخطوات التي يمر بها المشروع.
- توفير المستندات الضرورية والضرورية التي يطلبها البنك من الشخص.
من بين المستندات التي يجب توفرها للفرد عند التقدم للحصول على تمويل من بنك مصر:
- نسخة من ملكية المنشأة أو عقد الإيجار.
- يجب أخذ بعض الأوراق من السجل التجاري.
- الأوراق الضريبية مطلوبة.
- وثيقة تثبت مزاولة المهنة.
- حالة تأمين الشخص.
- الميزانية والتنظيم من بداية المشروع حتى صرف الأموال.
- حدد قيمة الميزانية لاستخدامها في البداية.
البنك الأهلي المصري
يمول هذا البنك العديد من المشاريع الصغيرة والكبيرة ويحصل في المقابل على بعض الفوائد من بين المشاريع التي يمولها هذا البنك:
- المشاريع الصغيرة: وهي المشاريع التي تتطلب أموالا أقل من مليون جنيه وفي هذه الحالة تكون الفائدة التي يحصل عليها الفرد 5٪ وهناك بعض الشروط المطلوبة لتمويل المشاريع الصغيرة.
- والمشروعات متوسطة الحجم: التي تزيد تكلفتها عن مليون جنيه وفي هذه الحالة يكون سعر الفائدة حوالي 7٪ ثابتاً.
- المشاريع والقروض الحديثة لتطوير المشاريع، بفائدة لا تزيد عن عشرة بالمائة.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي اعتمادات بنحو مائة ألف، وفي بعض الأحيان يقدم اعتمادات تزيد عن مائة ألف، وتختلف الأوراق في الحالتين، والأوراق المطلوبة في حالة الائتمان بحد أقصى مائة ألف:
- تسجيل تجاري.
- يجب أن تتضمن الأوراق بطاقة ضريبة الدخل.
- صورة للخريطة.
- الضامن
- سند ملكية للمكان الذي يقع فيه المشروع.
- يجب أن يكون هناك إيصال للتسهيلات في الأوراق.
إذا تجاوز المبلغ 100000 يورو، فيجب إرفاق المستندات التالية:
- أصل البطاقة متضمنة صورة البطاقة الشخصية.
- اتفاقية ملكية للمكان أو المرفق الذي يتم فيه تنفيذ المشروع.
- بيان كامل يسرد جميع ممتلكات الشخص.
- استكمال المستندات المتعلقة بالوضع الضريبي والتأمين.
أنظر أيضا: طرق تمويل المشاريع الصغيرة من الصندوق الاجتماعي
الحصول على قروض من بنك الإسكندرية
يمول بنك الإسكندرية العديد من المشاريع التجارية الصغيرة والزراعية وأنواع أخرى من المشاريع.
ومع ذلك، فقد تم استحداث المتطلبات الأساسية اللازمة لتمويل المشاريع الصغيرة، بحيث يُعرف منذ البداية ما إذا كانت متوفرة بالتفصيل أم لا.
لمعرفة ما إذا كان سيتم الموافقة على القرض، بموجب الشروط:
- يجب أن يتمتع المتقدم بخبرة واسعة في هذا المجال، وبالتالي فإن الخبرة الشخصية مطلوبة حتى تتم الموافقة على هذا المشروع.
- لا تعتمد فقط على التكنولوجيا للمشروع.
- يجب ألا يتجاوز عدد الموظفين في المشروع عددًا كبيرًا، حيث يجب وضع خطة المشروع وعدد الموظفين المؤقتين والدائمين صغير.
- لا يوجد فرق بين المالك والإدارة.
- يجب أن يكون المشروع بسيطًا جدًا وليس به أي تعقيد.
يمكن تمويل المشروعات من خلال بنك الإسكندرية لفترات تصل إلى عشر سنوات وتكون هذه المشروعات كيانات تجارية أو صناعية.
المستندات المطلوبة للتمويل من بنك الإسكندرية
أعد بنك الإسكندرية بعض المستندات التي يجب تقديمها لاستكمال وثائق القرض، بما في ذلك:
- نسخة من بطاقة الهوية لصاحب المشروع، وفي حالة وجود أكثر من شخص، في هذه الحالة يجب تقديم نسخ من بطاقة الهوية إلى جميع الملاك.
- البطاقة الضريبية غير منتهية الصلاحية.
- عقد إيجار المنشأة.
- أو سند الملكية.
قروض من بنك الإسكان والتعمير
يعمل بنك الإسكان والتعمير على دعم جميع الشباب الطامحين الذين يحاولون بناء أنفسهم بأي طريقة ممكنة حيث يوفر البنك لجميع الشباب في هذا العمر فرصة الحصول على قروض حتى يتمكنوا من بدء مشاريعهم ولكن هناك بعض الشروط اللازمة للحصول عليها. تمويل المشاريع الصغيرة ومن بينها أن يكون مقدم الطلب يستحق ذلك والمستندات المطلوبة تشمل:
- املأ طلب المنحة وتحدث بوضوح عن المشروع في الطلب.
- بطاقة الهوية وصورة عنها.
- بطاقة التحكم.
- بيان يحتوي على السيرة الذاتية للشخص.
- دراسة جدوى كاملة للمشروع وتقديمه.
- وثائق المدقق.
وكالة تنمية الأعمال الصغيرة
يعتبر هذا الجهاز من بين الجهات الحكومية المسؤولة بشكل خاص عن تطوير جميع المشاريع الصغيرة التي تبلغ تكلفتها في حدود خمسين ألفًا أو أقل.
- أن يكون لدى الشخص خبرة واسعة في العمل الحر.
- يمكن الحصول على القرض حتى لو كان الشخص أميًا.
- ألا يقل العمر عن 21 سنة، لأن هذا العمر يكفي لتحمل مسؤولية مشروع كامل.
- يجب أن يكون لدى مقدم الطلب وقت فراغ كافٍ لإدارة المشروع ويجب عدم إزعاج المشروع، لأنه إذا لم يكن هناك وقت كافٍ، فسيؤدي ذلك إلى خسارة كاملة للمشروع.
- أن يقبل مقدم الطلب التدريب الذي تقدمه الوكالة، على الرغم من أن هذا التدريب ليس إلزاميًا حيث يمكن شراؤه أم لا ويستمر لمدة خمسة أيام، إلا أنه لا يزال بإمكان مقدم الطلب الاستفادة من المشروع.
- تطوير خطة مشروع كاملة.
- يعمل الجهاز على المتابعة الدائمة للمشاريع لمعرفة كيف يسير المشروع حيث أن النجاح هو الهدف الرئيسي.
الفرصة التي تقدمها هيئة تطوير المشاريع هي من بين الفرص الذهبية التي هي باب مفتوح لجميع الخريجين الذين لا يجدون فرصة للعمل بدوام كامل أو للأشخاص الذين يرغبون في العمل بحرية.
أنظر أيضا: بنك القاهرة قروض الأعمال الصغيرة
واخيرا فان الشروط اللازمة لتمويل المشاريع الصغيرة بسيطة جدا سواء من البنك الذي يتطلب بعض الوثائق والضمانات لحقوقهم كاملة او من وكالة تطوير المشروع والتي
كما قلنا سابقًا، فإنه يوفر بعض الفرص الذهبية لجميع المواطنين الذين ليس لديهم أعمال. لذلك سارع في التقدم بطلب للحصول على تمويل مشروع صغير حتى تتمكن من بناء مستقبلك بالكامل.