كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر

كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر أذون الخزانة هي أدوات دين حكومية ولها آجال استحقاق من 3 إلى 12 شهرًا.

هو دين مدعوم من الخزانة العامة للحكومة المصرية للأفراد. كما يعتبر دينًا قصير الأجل ويتداوله الأفراد بشرائه أو بيعه في أسواق المال الثانوية.

تعتبر أذون الخزانة ذات عائد مرتفع، وفي معظم الحالات يتراوح معدل الفائدة بين 19٪ و 23٪ وسنشرح لك هذا الموضوع دائمًا في مقالتنا المحترمة.

كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر

هناك طريقتان لشراء أذون الخزانة في مصر.

هم الطريقة المباشرة أو الطريقة غير المباشرة.

الطريقة المباشرة لشراء أذون الخزانة

• الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من الخزانة.
  • لا عمولات أو رسوم إضافية.
• تصدر أذون الخزانة بانتظام مرتين في الأسبوع من قبل الخزانة.
• كما يتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبيرة.
• تعتبر أيضًا من المزايا الرئيسية للطريقة المباشرة حيث يشتري الأفراد هذه الفواتير بسعر منخفض.
  • هذا يساعد الأفراد أو المستثمر على تحديد معدل العائد إذا كانوا يرغبون في بيع هذه الفواتير.
• تختار الدولة من يقدم أعلى سعر، ثم أقل سعر، مما يسمح للدولة بمطابقة القيمة الإجمالية للعرض.
• عند اكتمال البيع، تعلن الدولة وتصدر بيان الكمبيالات المباعة وقيمتها.
  • حتى يتمكن من شراء هذه التصاريح وإحضارها معه عند استحقاقها.

الطريقة غير المباشرة لشراء أذون الخزانة

تتم عمليات الشراء غير المباشرة من خلال شركات الوساطة أو البنوك.

كما تتقاضى عمولات من المشتري لهذه التصاريح.

كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر بالنقاط

• يمكن للأفراد والشركات المصرية والأجنبية شراء أذون وسندات الخزانة الصادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
• يحتاج المواطن أو الشركة إلى فتح حساب توفير في البنك حيث يريدون استثمار أموالهم.
• كما يوجد في مصر 38 بنكًا حكوميًا وعامًا وخاصة وأجنبيًا.
• يتعامل العميل أو الشركة الراغبة في الاستثمار في أذون الخزانة مع البنوك التي يتعامل معها لشراء أذون أو سندات الخزينة من خلالها.
• يذهب العميل أو الشركة الراغبة في شراء أذون الخزانة إلى البنك المتعامل.
• ويطلب شراء أذون خزانة ذات قيمة ثابتة في الأيام التي يصدر فيها البنك المركزي أذون خزانة يومي الأحد والخميس من كل أسبوع.
• وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
  • يتراوح متوسط ​​سعر الفائدة على أذون الخزانة المصدرة حاليًا بين 12٪ و 13٪.
  • تختلف مدة صلاحية أذون الخزانة من ثلاثة أشهر إلى سنة لأنها قصيرة الأجل ومعدلات الفائدة عليها مرتفعة.
• آجال استحقاق السندات الحكومية تتراوح من أكثر من سنة إلى 15 سنة وهي طويلة الأجل.
• وفقا لأحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
  • يتراوح متوسط ​​سعر الفائدة على السندات الحكومية المعروضة حاليًا بين 13٪ و 14٪.
• في أذون الخزانة، يتلقى العميل فائدة مقدمًا وفي نهاية المدة المبلغ الذي تم شراؤه به.
• إمكانية حصول العميل على عائد مستدام على السندات الحكومية على مدى فترة زمنية طويلة تصل إلى 15 عامًا.
• تُدفع الفائدة على السندات الحكومية بانتظام كل ستة أشهر أو سنويًا.
• يتم تسجيل الفوائد على أذون الخزانة وسندات الدين دون تغيير حتى نهاية مدتها.
• يمكن لأي عميل كسر الفواتير والسندات التي اشتراها في اليوم التالي بعد الشراء.
  • يبلغ الحد الأدنى لسعر الشراء لسندات الخزانة 25000 جنيه إسترليني، بينما يبلغ الحد الأدنى لسعر الشراء للسندات الحكومية 1000 جنيه إسترليني.
• يسمح البنك للعميل بالحصول على قروض بضمان أذون وسندات الخزانة.

اقرأ أيضًا: كيفية حساب التخفيض في الفائدة xls

فوائد شراء أذون الخزانة للأفراد

• تعتبر أذون الخزانة من أفضل الطرق لاستثمار الأموال ويقبلها الأفراد لتحقيق عوائد مالية كبيرة.
  • ومن ثم فهو مميز وهناك العديد من المزايا الأخرى وهي كالتالي.
• الأمان عندما تستثمر في أذون الخزانة، فهذا مضمون تمامًا لأنك تتعامل مباشرة مع الحكومة.
  • من المعروف أن الحكومات ليست عرضة للإفلاس.
• تعتبر عملية شراء أو بيع أذون الخزانة عملية بسيطة وسهلة.
• يتم التمييز أيضًا في أن الدخل الناتج عن ذلك معفى تمامًا من الضرائب.
• أذون الخزانة هي إحدى الأدوات التي تستخدمها الحكومة لزيادة نشاطها الاقتصادي.
• إذا قرر البنك المركزي اتباع سياسة الانكماش الاقتصادي، فسيتعين عليه رفع أسعار الفائدة على السندات الحكومية.
  • وبالتالي، يمكن أن تقلل من القوة الشرائية للأفراد.
• يمكن أن يساعد ذلك في امتصاص معظم السيولة المتاحة في السوق من خلال تقديم أذون الخزانة.
  • ولكن إذا أراد سياسة إعادة توزيع الاقتصاد، فعليه خفض سعر الفائدة على أذون الخزانة.
• دفع عجز الموازنة وانخفاض الاستثمار الأجنبي في البلاد وانخفاض الإنتاج وأسباب أخرى الحكومة إلى إصدار أذون خزانة.
  • لسد هذا النقص.

قد يثير هذا اهتمامك: اكتشف اليوم الفائدة على الشهادات الصادرة عن البنك الوطني

الفوائد التي تعود على الحكومة من بيع أذون الخزانة هي:

• تستخدم الدولة هذه الأموال لسد عجز الموازنة وتحسين الظروف الاقتصادية.
• أذون الخزانة هي إحدى الأدوات التي توفر النقد للحكومة.
• كما أنه يحقق الاستقرار النقدي للدولة ويساعد في بيع أذون الخزانة لخفض التضخم.
• كما أنه يساعد في توفير رأس المال للدولة لبناء البنية التحتية والمشاريع الوطنية.
  • يساعد في جذب الاستثمار الأجنبي إلى الدولة.
• يمنح بيع أذون الخزانة الحكومة ميزة أخرى، وهي زيادة حجم المدخرات للعملة الوطنية.
• بسبب ارتفاع معدل الفائدة مقارنة بمزايا البنوك سواء على حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار.
  • والتي تصل إلى 15.8٪ كحد أقصى، مقارنة بسعر أصول الخزينة التي يمكن أن تصل إلى 20.7٪.
• زيادة مدخرات الدولة من العملة الوطنية، لمن لا يعلم، يساهم بشكل كبير في استقرار سعر العملة الوطنية مقابل العملات الأجنبية.

ما هو الفرق بين الكمبيالات والسندات؟

• إذا كنت ترغب في الاستثمار في الفواتير، فقرر قراءة مقالات حول أذون الخزانة لجمع معلومات حول كيفية شرائها.
• ستصادف مصطلح السندات الحكومية، لا تقلق، فهما متماثلان وفقط الفرق بينهما.
• فترة طرح السندات أطول حتى ثلاث سنوات.

العوامل التي قد تؤثر على سعر أذون الخزانة:

• سندات الخزانة مثل أي استثمار في أي ورقة مالية أخرى.
• يتأثر سعر فائدتها بالوضع الاقتصادي للبلاد.
• وكذلك مستوى العرض والطلب مثل أي سلعة أخرى.

أنظر أيضا: معدل أذون الخزانة للبنك الوطني

في نهاية المقال نكون قد استوفينا جميع المعلومات والأسئلة التي قد تدور في أذهان الراغبين في العثور على أذون الخزانة وشرائها ولا تنسوا مشاركة هذا المقال مع الأصدقاء والأحباء وترك التعليق لـ أنت في نهاية المقال. ابقى بصحة جيدة.