اعلى فائدة بنكية فى مصر اليوم

أعلى معدلات فائدة بنكية في مصر اليوم، هناك قدر كبير من المنافسة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري لأسعار الفائدة المقدمة على المدخرات، وهذا الجو التنافسي ظاهرة صحية وله فوائد للعملاء من مجموعة متنوعة من الخيارات، يمكنهم تحقيق عوائد على مدخراتهم، ولكن أي بنك يقدم أعلى معدلات الفائدة، لمعرفة المزيد عن أعلى معدلات البنوك في مصر اليوم، تابعنا في هذا المقال.

ما هي الفائدة المصرفية؟

الفائدة البنكية هي النسبة الثابتة خلال سنة مالية (12 شهرًا)، محسوبة وفقًا لمبلغ التوفير وفترة الادخار وسعر الفائدة السنوي.

يتم تمثيلها بالمعادلة التالية:

“الفائدة = المبلغ المدخر × الوقت الذي تم توفيره × APR”

راجع أيضًا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت

ما هي مصادر الحصول على الفوائد المصرفية؟

سفن التوفير المختلفة هي المصدر الرئيسي للحصول على الفوائد المصرفية وسفن التوفير موضحة أدناه:

• جميع أنواع حسابات التوفير.
• سندات الادخار بأنواعها.
• شهادات الاستثمار.

ما الفرق بين سندات الادخار وشهادات الاستثمار؟

شهادات الادخار

هي سفن ادخار صادرة عن بنوك مختلفة توفر للعميل معدل عائد (دخل) ثابتًا على مدى حياته، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يكسبونه بينما يتم إرجاع المبلغ الأصلي للمبلغ المجمد يتم الاحتفاظ بشهادات البنك، وفي نهاية مدة الشهادة، يتم إرجاع المبلغ الأصلي إلى بنك عميل الحساب.

سندات الادخار المحسنة

هناك أكثر من فترة لسندات الادخار وهي:

• عام.
• سنة ونصف.
• 3 سنوات.
• 5 سنوات.
• عشر سنوات.

شهادات الاستثمار

هي سفن ادخار وتعتبر من أنواع شهادات الادخار ولكن الاختلاف بينها أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي وليس عن طريق غيره. البنوك.

الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار سوف تجدد نفسها إذا لم يوقفها العميل.

ما هي الفوائد التي تحصل عليها

تنقسم الفائدة على الاستثمار إلى نوعين:

مصلحة بسيطة

هو العائد الناتج عن الادخار في نهاية الفترة المحددة للشهادة ويضاف هذا المبلغ إلى مبلغ التوفير الأصلي في نهاية الفترة.

غالبًا ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على المدى القصير لسندات الادخار.

الفائدة المركبة

يمكن تفسير ماهية الفائدة المركبة على أنها مرحلة متقدمة من الفائدة البسيطة، أي كلما طالت الفترة الزمنية للادخار، حيث تضيف المبالغ المالية الناتجة عن الفائدة إلى رأس المال.

تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة مقدار المدخرات، ونتيجة لذلك، زيادة في العائد عليها.

أعلى معدلات البنوك في مصر اليوم

بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه وما ترتب على ذلك من انخفاض في معدلات الادخار، كانت هناك منافسة شديدة بين البنوك لمنح العملاء أعلى معدلات البنوك حتى يتمكنوا من الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.

تصدر البنوك سندات ادخار ذات آجال استحقاق وعوائد متفاوتة، لكن سندات الادخار لمدة ثلاث سنوات تتصدر القائمة لأن لها عائدًا ثابتًا وأسعار فائدة تتصدرها عند 15.25٪ على العائد الثابت، بينما تتصدرها الشهادات عند 17٪ عائد متغير، لذلك يتم تقييم الشهادات ذات الثلاث سنوات أعلى من نظيراتها ذات الخمس وعشر سنوات.

كما ذكرنا سابقًا، هناك عدد من سندات الادخار التي تقدمها البنوك لعدد من المزايا للعملاء الذين يدخرون، ومن أهم هذه الميزات:

• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة الادخار.
• إصدار سندات ادخار بقيم لا لبس فيها.
• إصدار سندات ادخار ذات عوائد مستمرة.
• إصدار سندات ادخار بأقساط.
• إصدار سندات ادخار لمدة ثلاث سنوات بفائدة كل ستة أشهر.
• إصدار سندات ادخار لمدة خمس سنوات بفائدة سنوية.
• إصدار سندات ادخار لمدة سبع سنوات بفوائد شهرية.
• إصدار الشهادات الجيدة.
• إصدار شهادات التميز.
• إصدار شهادات الضمان.
• اصدار شهادات العملات الجنيه الاسترليني والدولار واليورو.
• إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.

ما هي البنوك المصرية المعفاة من الضرائب على الفائدة؟

إن “البنك الأهلي المصري” و “بنك مصر” هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من الضرائب على الفوائد الناتجة عن سندات الادخار التي يصدرونها، كما أنهما يتميزان على أنهما سندات اسمية، وقد يكون ذلك بالنسبة للآخرين المشتراة، دون الحد الأقصى، وهناك العديد من الفوائد الأخرى.

قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم

نعرض في هذا القسم قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم:

شهادات بنك الاستثمار

بادئ ذي بدء، لا يوجد فرع لبنك الاستثمار، لكن شهادات بنك الاستثمار يمكن شراؤها من البنك الأهلي المصري الذي يبيع سندات التوفير (ب) وهي الشهادة الأعلى عائدًا في مصر وسعر الفائدة 15.75٪ العائد. سوف تدفع شهريا.

يصدر البنك الاستثماري شهادة أخرى بعائد 15.25٪ ومدتها ثلاث سنوات ويدفع عائدها كل ثلاثة أشهر.

شهادات البنك العربي

البنك العربي يُصدر سندات ادخار:

• شهادة بعائد ثابت 15٪ في السنة ويتم العائد يومياً.
• شهادة العائد المتغير 16.25٪ سنويا والعائد يوميا.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

أنظر أيضا: قروض الشباب لجميع البنوك المصرية بالتفصيل

شهادات بنك مصر

يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار:

• شهادة القمة وعائدها السنوي الثابت 15٪، ومدة شهادة القمة ثلاث سنوات، والعائد على هذه الشهادة يدفع شهريًا.
• تحصل شهادة العائد المتغير على فائدة بنسبة 17 ٪ سنويًا ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات بنك مصر ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي 15٪ ومدة الشهادة ثلاث سنوات ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر. كما وضع بنك الإمارات دبي الوطني بعض الشروط لهذه الشهادة وهي:

• الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
• لا يمكن للموفر إلغاء الشهادة إلا بعد انقضاء ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
• في حالة كسر العميل للشهادة بعد مرور عام كامل، سيخسر العميل 11٪ من إجمالي مكاسب الشهادة.
• في حالة كسر العميل للشهادة بعد مرور عامين كاملين، سيخسر العميل 11.5٪ من إجمالي ربح الشهادة.

شهادة بنك SAIB

يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخار بمعدل فائدة سنوي 15٪ لمدة ثلاث سنوات، تدفع شهريًا والحد الأدنى لقيمة الشراء لهذه الشهادة 500 جنيه إسترليني على الأقل.

شهادة IG BANK

IG BANK يصدر ويبيع شهادة ادخار بفائدة سنوية 14٪ بشرط أن تكون مدة هذه الشهادة أربع سنوات والحد الأدنى لقيمة الشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.

الجدير بالذكر أن IG BANK يسمح بكسر شهادة الادخار بعد فترة لا تقل عن ستة أشهر إذا خسر العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح مبلغ التوفير، وفي حال كسر العميل شهادة التوفير بعد فترة. كامل واحد ينتهي في السنة يخسر 4 ٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر.

كذلك، بعد عامين يخسر العميل 3٪ من إجمالي الربح الذي وفره بخرق الشهادة وبعد ثلاث سنوات فقط 2٪.

شهادات بنك القاهرة

يُصدر بنك القاهرة أكثر من سند ادخار، على النحو التالي:

• شهادة بريمو: وهي شهادة ذات عائد ثابت لمدة ثلاث سنوات ويمكن للموفر دفع العائد على أساس شهري ويكون عائد الفائدة 14٪ وفي نفس الشهادة يمكنه دفع العائد على أساس ربع سنوي وفي هذه الحالة عائد 14.10٪ وأيضاً على نفس الشهادة دفع فائدة نصف سنوية بعائد 14.25٪.
• شهادة بريمو ستار: وهي إحدى الشهادات ذات العائد المتغير والتي تُدفع شهريًا وتُدفع سنويًا بنسبة 15.75٪.

الحد الأدنى لمبلغ الشراء لشهادات بنك القاهرة هو 1000 جنيه إسترليني ومضاعفاتها بالجنيه المصري.

شهادات بنك QNB الأهلي:

يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة بآجال استحقاق تتراوح بين سنة وثلاث وخمس سنوات، بما في ذلك:

• 12.5٪ الفوائد السنوية ودخل الفوائد تدفع شهريا.
• معدل الفائدة السنوي 12.6٪ ودخل الفوائد يدفع كل ثلاثة أشهر.
• الفوائد السنوية 12.75٪ ودخل الفوائد تدفع نصف سنوي.

الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.

أنظر أيضا: اهتمام كبير ببنك مصر والبنك الأهلي

نتمنى أن تكون قد أوضحت بنهاية المقال الخاص بأعلى معدلات فائدة البنوك في مصر اليوم أهمية الادخار وأفضل البنوك التي تقدم سندات ادخارية بأعلى معدلات فائدة بنكية في مصر اليوم ونتمنى أن تشاركوا المقال. مع الأصدقاء المهتمين وعلى صفحات التواصل حتى يستفيد الجميع.