التأخر في سداد أقساط القرض، قد يكون لدى بعض الأشخاص العديد من الظروف التي تجعلهم يتأخرون في سداد أقساط القرض، ونظراً لأهمية هذا الموضوع، نتحدث عن مقال موقع من خلال المقالة التالية لعرض عواقب قد نتيجة التأخير في سداد أقساط القرض والغرامات المفروضة من قبل بعض البنوك نتيجة التأخير.
جدول المحتويات
أهم أسباب تخلف العملاء عن سداد القروض
- يفقد بعض الأشخاص وظائف ثابتة كانت ستسمح لهم بدفع الأقساط، مما يدفعهم رغماً عنهم إلى تأخير السداد لأنهم لا يملكون المال للادخار.
- تجميد الحسابات المصرفية لبعض الأشخاص في البنوك وتعرضهم لتجميد حساباتهم الشخصية في البنوك التي يجرون معها معاملاتهم المالية.
- مشكلة اختلاف ترتيب الأولويات لدى بعض الناس، حيث قد يضطر البعض إلى إنفاق أموالهم على أولويات أكثر أهمية من سداد أقساط القرض، مما يجعلهم يتأخرون عن سداد المواعيد المخصصة لهم.
اقرأ أيضًا: رفع البنك دعوى قضائية علي بسبب التخلف عن سداد القرض
الغرامة المفروضة على عملاء بعض البنوك للتأخر في سداد أقساط القرض
- تتراوح الغرامة المفروضة على التأخر في سداد أقساط القرض الشخصي من بنك القاهرة بين 2٪ و 5٪ من إجمالي المبلغ المستحق للقسط، ولتجنب ذلك، يجب على الأفراد الدفع في الوقت المحدد لتجنب الغرامة.
- وتتكون غرامة البنك الأهلي من جزأين، الجزء الأول ثابت ويبلغ 20 جنيهاً مصرياً.
- الجزء الثاني متغير ويصل إلى 2٪ من قيمة القسط الواجب دفعه.
- أما بالنسبة للسداد فيتعين على المتخلفين عن سداد أقساط القرض الاتصال بأحد فروع خدمة فوري.
- ثم يتم السداد بطريقة مبسطة عن طريق المطالبة بدفع الغرامة المفروضة عليهم مقابل التأخر في سداد القسط.
كيف يمكن للعميل معرفة ما إذا كانت هناك مخاطرة بفرض غرامة على التأخر في سداد أقساط الائتمان؟
- يتلقى العميل رسالة نصية قصيرة على رقم هاتفه توضح الغرامة المستحقة على التأخر في سداد القسط الائتماني.
- يمكن إرسال الرسالة إلى عنوان البريد الإلكتروني للبنك للعميل.
- بناءً على هذه الرسالة يمكنه تحديد قيمة الغرامة الواجب دفعها.
- يمكن إبلاغ الفرد بتفاصيل الغرامة عبر الهاتف من خلال قيام أحد مندوبي خدمة العملاء بالبنك بالاتصال بالعميل على رقم هاتفه الخاص وإبلاغه بالغرامة الواجب سدادها بسبب التأخر في السداد.
كما أدعوك للتعرف على: شروط تحويل قرض الرهن العقاري من شخص إلى آخر
نصائح لتجنب تأخر سداد القرض
- يجب على العميل عدم التقدم بطلب للحصول على ائتمان إلا إذا كانت هناك حاجة ملحة وضرورية.
- عند طلب القرض، يجب على العميل التركيز على اختيار القرض بأقل معدلات الفائدة حتى يتمكن من سداد القسط في الوقت المحدد.
- يحتاج العميل إلى تأمين دخل شهري ثابت نسبيًا.
- حتى لا يضطر إلى سداد القرض في وقت ما بسبب نقص الأموال.
- يجب على العميل التركيز على ترتيب أولوياته من وجهة نظر مالية، وترتيبها تدريجياً من الأكثر أهمية إلى الأقل أهمية.
- حتى لا ينفق المال على أشياء غير مجدية.
- تجنب إهدار المال وتأكد من إنفاق المال فقط على الأشياء الضرورية.
- لتتمكن من ادخار مبلغ القسط الشهري للقرض.
- إبلاغ البنك بأي عجز مالي قد يواجهه العميل، على سبيل المثال في حالة توقفه عن العمل، يجب عليه إبلاغ البنك حتى لا يعاقبه أو يمنحه بعض الوقت لسداد أقساط القرض.
- يعتبر ترشيد استهلاك العميل من الأمور الضرورية لضمان سداد الأقساط في موعدها.
- ب- الفواتير المالية المتعلقة بالخدمات مثل فاتورة الكهرباء.
- كلما قل ذلك، كلما ساعدك على توفير المال ومعه القدرة على دفع الأقساط.
- يمكن إعداد فواتير منفصلة للمصروفات الشهرية للعميل.
- حتى يعرف مقدار الأموال التي يتم إنفاقها وهو على استعداد لتوفير المبلغ اللازم لسداد قسط القرض الشهري.
- المراقبة المستمرة لموعد الدفع وقبل الموعد النهائي مباشرة، يجب على العميل التأكد من أن لديه ما يكفي من المال لدفع القسط.
- في حالة عدم قدرة العميل على سداد الأقساط، فإن ذلك سيضطره إلى دفع قيمة القسط بالإضافة إلى قيمة غرامة السداد المتأخر.
هل يؤدي السداد المبكر لأقساط القرض إلى فرض غرامة على العميل؟
- ومن القرارات التي أصدرها المصرف المتحد قرار تغريم العملاء الذين يسددون قروضهم مبكراً، وبلغت قيمة الغرامات 5٪ من إجمالي قيمة القروض.
- فرض البنك الأهلي غرامة قدرها 5٪ من الرصيد الجاري للعميل.
- ينطبق هذا في حالة قيام العملاء بسداد قروضهم الشخصية في وقت مبكر.
- تختلف الأمور في البنك العربي الأفريقي حيث يفرض البنك غرامة تصل إلى 5٪ إذا تم سداد القرض في وقت مبكر خلال العام الأول.
- إذا تم السداد بعد السنة الأولى، تكون الغرامة 3٪ فقط.
- كما فرض بنك الرهن العقاري غرامة في حالة السداد المبكر للقرض.
- هذه الغرامة هي 2٪ من المبلغ الإجمالي الذي يجب على العميل دفعه.
- كما أدخل بنك عوده نظام غرامات على السداد المبكر وبغض النظر عما إذا كان القرض قد تم دفعه بشيك أو نقدًا، فإن الغرامة هي 6٪ من إجمالي مبلغ القرض.
- يعتبر بنك الأمم المتحدة الوطني من بين أعلى البنوك من حيث قيمة عقوبة التسوية المبكرة.
- إذا كانت قيمة هذه الغرامة 10٪ من إجمالي مبلغ القرض، في حالة السداد بشيك.
كما ترى: هل ينتهي القرض في حالة الوفاة في مصر؟
في الأسطر السابقة من المقال، شرحنا عقوبة التأخر في سداد أقساط القرض، وكذلك الفروق في قيمتها من بنك إلى آخر، وعرضنا غرامة السداد المبكر للقرض وعواقبه.