تعتبر شهادات الاستثمار من أبرز وسائل الادخار في البنوك ويقبلها عملاء البنوك حفاظاً على مدخراتهم والحصول على عائد جيد. من مزايا شهادات الاستثمار أنها تقدم لحاملها معدل عائد ثابت طوال حياتهم.
حتى مع تغير الظروف الاقتصادية وتغير أسعار الفائدة، تساعد شهادات الاستثمار حامليها على تلبية بعض نفقاتهم واحتياجاتهم.
جدول المحتويات
كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
من أجل مساعدة العملاء وضمان راحتهم، أنشأ البنك الأهلي المصري بوابة إلكترونية تساعد في العديد من الخدمات المصرفية، بما في ذلك معرفة تفاصيل الحساب والحجوزات عبر الإنترنت، وذلك لتجنب إزعاج العملاء وازدحامهم. ما يتم شراؤه عبر الإنترنت سيكون شهادات .
تتضمن عملية الشراء عدة خطوات وتوضح هذه الخطوات كيفية الاشتراك في الخدمة ويجب على الشخص حماية التطبيق على هاتفه الذي من خلاله يدخل البنك على النحو التالي:
- من هنا، انتقل إلى موقع البنك الأهلي المصري واختر تسجيل الدخول.
- من الضروري تحديد الحساب المُصدر الذي سيتم خصم قيمة الشهادة منه، وإذا كان هناك أكثر من حساب للعميل، فسيظهر له خيار تحديد الحساب الذي سيظهر.
- اضغط على أيقونة المنتج لمشاهدة جميع أنواع الشهادات المتاحة من البنك الأهلي المصري وأنواع الإيداعات، ويظهر وصف تفصيلي بجانب كل شهادة.
- أدخل مبلغ الشراء للشهادة.
- يتم إصدار الشهادة المختارة بكل التفاصيل مثل النوع والمدة والعائد وفترات الدفع ثم يتم التأكد من خصم قيمة الشهادة من الحساب.
أنظر أيضا: قرض السيارة من البنك الأهلي (شروط)
أنواع سندات الادخار
تختلف سندات الادخار اختلافًا كبيرًا عن الشهادات في البنوك المصرية، اعتمادًا على المدة والعائد في كل بنك.
مدة الشهادات ما بين سنة ونصف، أو ثلاث سنوات، أو خمس سنوات، وأحياناً عشر سنوات، وتكون دورية العائد على شهادات الادخار بين شهري، وربع سنوي، ونصف سنوي، وأحياناً كل سنة. .
وقد قدمت بعض البنوك مؤخرًا شهادات بفائدة مدفوعة مسبقًا، مما يعني أن العميل يمكنه استلام العائد مقدمًا.
شريطة عدم سحب قيمة الشهادة إلا بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها، وفي حالة بعض الشهادات يمكن سحب قيمة الشهادة بعد خصم نسبة معينة من قيمتها وبعد فترة زمنية معينة، حسب للشروط الخاصة بكل شهادة.
فوائد سندات الادخار
- سندات الادخار تدفع معدل عائد ثابت حتى تاريخ انتهاء صلاحيتها، سواء كان ذلك شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا.
- يمكن لحامل شهادة الادخار أن يأخذ قرضًا من البنك مقابل ضمان للشهادات، بفائدة تتراوح بين 2٪ و 4٪ أعلى من سعر الشهادة، اعتمادًا على نوع الشهادة.
- تمنح الشهادة العميل الحق في استرداد قيمتها بالكامل ولكن بعد فترة زمنية معينة حسب شرائها ووفقًا للشروط المحددة.
- فترة كسر الشهادة من ثلاثة إلى ستة أشهر.
أنواع شهادات البنك الأهلي المصري
- الشهادة البلاتينية السنوية: بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني، وسعر الفائدة 15٪ لمدة عام واحد، ومعدل العائد ثابت طوال مدة الشهادة وتوفر خيار إصدار بطاقة ائتمان.
- الشهادة البلاتينية: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات بفائدة تتراوح بين 12٪ و 12.25٪.
- وسعر فائدة أيضا يتراوح من 12٪ إلى 12.25٪ بحد أدنى ألف جنيه للشراء، مع معدل عائد ثابت يمكنك من خلاله الاقتراض بضمانك.
- شهادة العودة المتغيرة البلاتينية: بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني ومدة ثلاث سنوات.
- يختلف سعر الفائدة مع تغيير البنك المركزي ولا يمكن سداده إلا بعد ستة أشهر من بدئه.
- شهادة معدل الفائدة الشهرية: هذه الشهادة لها مدة خمس سنوات، بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني، ومعدل فائدة 11٪ ونوع الفائدة الثابتة طوال مدة الشهادة.
- شهادة الضمان المصرية: مدتها ثلاث سنوات وبنسبة فائدة 16٪.
أنظر أيضا: فروع البنك الأهلي الكويتي في مصر
الملامح الرئيسية للشهادات الجديدة للبنك الأهلي المصري
- تبلغ نسبة الفائدة على الشهادات 15٪ وهي أعلى نسبة من أي وعاء ادخار تصدره البنوك المصرية.
- الشهادة صالحة لمدة عام واحد فقط.
- تبدأ الشهادة بألف جنيه ومضاعفاتها.
- الشهادة تستهدف الأشخاص الطبيعيين والقصر وليس الشركات
- يتم احتساب إعادة الشحن من اليوم التالي للشراء.
- قد تدفع الشهادة العائد عليها كل شهر.
- يمكن استعارة وإصدار بطاقات الائتمان بضمان الشهادة.
- يمكن الحصول على الشهادة من خلال الوسائل الإلكترونية المختلفة، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتطبيقات، وفروع الخدمات الإلكترونية، والتواصل المباشر مع الفروع.
- يمكن استرداد قيمة البطاقة بعد 6 أشهر من اليوم التالي لتاريخ الشراء.
أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
البنوك هي أفضل المؤسسات التي يمكن أن يلجأ إليها الشخص الذي يرغب في استثمار أمواله، على عكس العديد من الوسائل الأخرى التي، على الرغم من الاستخدامات العديدة الممكنة، تحمل درجة عالية من المخاطر ويمكن أن تجلب عوائد مالية لمالكها.
تعتبر البنوك من أفضل الأماكن لما تتمتع به من مستوى عالٍ من الأمان ومن حيث الخدمات المتنوعة التي تمر بها البنوك الآن كسوق مفتوح، فهي تبحث عن السوق الذي يناسبك بشكل أفضل وهناك بعض النقاط سيساعدك ذلك في اختيار وتسهيل عملية التفرقة بين الخيارات المتاحة، بما في ذلك:
- إذا كنت ترغب في استثمار الأموال على المدى الطويل، فلدينا المال ولسنا بحاجة إليه، فسيتم اختيار استثمار طويل الأجل يمنحك عائدًا جيدًا مقارنة بخيار الاستثمار قصير الأجل.
- إذا لم يكن لدى شخص ما الكثير من المال ويريد الاستثمار فيه، ولكن في نفس الوقت يريد التأكد من أنه يمكنه الحصول على المال في أي وقت، فيمكن عندئذ اختيار بديل أكثر مرونة من الاستثمار طويل الأجل خطط مثل شهادات الاستثمار ونظام الإيداع.
أدوات الاستثمار الناجحة
تختلف أدوات الاستثمار والادخار وتختلف توجهاتها من شخص لآخر. يعتبر أحدهما آمنًا جدًا والآخر ربما ينطوي على بعض المخاطر. كل شخص لديه الأداة المناسبة له والمتمثلة في الأدوات التالية:
- سندات ادخار حيث يقدم البنك الأهلي ومصر سندات ادخار بالجنيه المصري تصل إلى 17٪ بعائد متغير.
- تُدفع الفائدة شهريًا بالإضافة إلى فوائد شحن المدخرات بالدولار الأمريكي بفائدة تصل إلى 4.25٪.
- لكن العائد على الشهادات بالجنيه المصري يبلغ أربعة أضعاف عائد العملة الأمريكية.
- الأداة الاستثمارية الثانية هي شراء سبائك ذهب عيار 24 بنقاوة 99.9٪ وبأوزان مختلفة.
- يبدأ من 31 جرامًا إلى 1 كيلوجرام أو الجنيه الذهب، والذي يبلغ متوسطه حاليًا حوالي 5070 جنيهًا إسترلينيًا.
- الأداة الاستثمارية الثالثة هي الاستثمار في الأوراق المالية والبورصة المصرية.
- على وجه الخصوص، مع المقترحات الأولى للمؤسسات والشركات والبنوك الكبرى، والتي من المتوقع أن تكتمل من قبل الحكومة في غضون بضعة أشهر.
- الوسيلة الاستثمارية الرابعة هي الوحدات السكنية والأراضي.
- خاصة مع المشاريع الكبرى التي تطرحها وزارة الإسكان.
- ومشاريع العاصمة الادارية الجديدة والنشاط الكبير في مبيعات العقارات.
أنظر أيضا: شهادات الادخار الشهرية والسنوية من البنك الأهلي المصري
تعرفنا على طرق الاستثمار وطرق شراء الشهادات من الأهلي على البنك وكيف يهتم البنك بمساعدة المواطنين.
تعرفنا على أدوات الادخار وأسعار الفائدة وكل ما يتعلق بالادخار لدى البنوك والاستثمار فيها.