جدول المحتويات
مراحل غسيل الأموال
يتم غسيل الأموال على ثلاث مراحل:
1- مرحلة الإيداع
- إنها مرحلة إحلال أو توظيف يتم فيها التخلص من عدد كبير من الأموال النقدية غير القانونية بطرق مختلفة، إما عن طريق إيداعها في مؤسسة مالية أو بنك.
- يمكن أيضًا التخلص من الأموال غير المشروعة عن طريق شراء عقارات أو سيارات أو يخوت باهظة الثمن يسهل التخلص منها وبيعها، أو عن طريق تحويل الأموال النقدية إلى عملات أجنبية.
- تعد مرحلة الإيداع من أصعب مراحل غسيل الأموال، لأنها لا تزال عرضة للكشف، لاحتوائها على عدد كبير جدًا من الأموال السائلة.
- تحديد الشخص الذي قام بإيداع الأموال ليس بالأمر الصعب، وبالتالي من الممكن معرفة علاقة ذلك الشخص بمصدر الأموال.
2- مرحلة التمويه
- تعتبر مرحلة التعتيم مرحلة التعتيم أو التراكم لأنها تبدأ بعد أن تصبح الأموال في النظام المصرفي الشرعي.
- ثم يتخذ مبيض الأموال الخطوة التالية، وهي الفصل أو الفصل بين الأموال التي سيتم غسلها من مصدرها غير القانوني من خلال عدة عمليات مصرفية معقدة، والتي تأخذ نمط العمليات المصرفية المشروعة.
- الهدف من هذه المراحل هو جعل من الصعب تتبع مصدر الأموال غير المشروعة وعدم القدرة على الوصول إليها.
- وأهم الوسائل تتلخص في تكرار عملية تحويل الأموال من بنك إلى آخر، وتحويل الأموال إلكترونياً.
- تزداد حالة التعقيد في تتبع الأموال عندما يتم تحويلها إلى البنوك التي لديها قواعد سرية صارمة للودائع في البلدان الأخرى، ويطلق عليها الملاذات المصرفية الآمنة، وتتميز هذه الملذات بسهولة بقوانينها.
3- مرحلة الدمج
- تعتبر هذه المرحلة المرحلة الأخيرة في غسيل الأموال، حيث تنطوي على تقنين الأموال، وتسمى بمرحلة التجفيف.
- في هذه المرحلة، يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية حتى تظهر مكاسب أو عوائد طبيعية لصفقة تجارية مثل القروض الاصطناعية والشركات الوهمية وتبعية البنوك الأجنبية.
- الفواتير والفواتير المزورة في مجال الاستيراد والتصدير هي أيضا مرتجعات وهمية.
- بعد ذلك يصعب التمييز بين الأموال المشروعة وغير المشروعة إلا من خلال زرع المخبرين والبحث السري بين عصابات غسيل الأموال.
غسيل الأموال من منظور أوسع
- ينقسم غسيل الأموال إلى قسمين. غسيل الأموال هو إعادة تدوير الأموال الناتجة عن أعمال غير قانونية إلى قنوات ومجالات استثمار مشروعة ويتم إخفاء مصدرها الحقيقي.
- يحاول الأشخاص الذين يعملون في مجال غسيل الأموال جعل الأموال تبدو وكأنها ناتجة عن مشروع أو ما شابه. ومن الأمثلة على الأعمال غير القانونية الدعارة وإنتاج الأسلحة والمخدرات.
- لتقريب الفكرة وزيادة الفهم، سنقدم أمثلة واقعية تُستخدم على افتراض، على سبيل المثال، أنني مسؤول فاسد وتلقيت رشوة بمليون جنيه. كيف يمكنني وضع هذا المبلغ في البنك دون مراجعة البنك لحسابي والاعتراف بأن هذا تحويل غير قانوني لا تبرره مصادر الدخل الخاصة بي.
- الحل في هذه الحالة السابقة، إذا كانت الرشوة من مصنع، كنت أطلب من المتهم تعيين مستشار تسويق لهم والقيام بمبيعات وهمية للمصنع بخمسة ملايين جنيه نتيجة إبداعي في المصنع.
- وستكون العمولة مليون أو مليوني دولار والمتبقي 3 ملايين هو ما يدفع عمولات وضرائب غسيل أموال لأصحاب المصنع.
- في هذه الحالة، من الممكن أن يكون المبلغ المتبقي من الرشوة الذي أودعته في حسابي المصرفي قانونيًا تمامًا، ولا يمكن لأي بنك اكتشاف أن جميع المبيعات التي تمت مزيفة وأن هدفها الأساسي كان الرشوة.
- المثال الثاني، الشائع جدًا بين الأطباء الذين يدخلون في تجارة الأعضاء البشرية، يفتح محلاً لبيع التحف والتحف في إحدى المناطق الراقية ويشتري بعض التحف والأنتيكات من الناس، ولكن بدون فواتير.
- يتم تسجيل هذه التحف والتحف بمبلغ أقل من قيمتها الأساسية، ويتم بيع البيع المزيف بمبلغ أكبر بكثير من قيمة شرائها.
عكس غسيل الأموال
- هو وجود أموال من مصادر مشروعة يتم إنفاقها على مصادر غير مشروعة، مثل شراء أسلحة محظورة دوليًا أو من دول محظورة مثل السودان وإيران، أو تمويل العمليات الإرهابية.
- وهناك نوعان آخران يضافان إلى هذه القوائم، أولهما أولئك الذين ثبتت ضدهم قضايا فساد مالي، والنوع الآخر هو كل الأشخاص الذين يعملون في السياسة حيث يطلق عليهم EPE ويتم استدعاء مديري البنوك FEP.
- إذا كان هؤلاء الأشخاص لائقين، يتم وضع أسمائهم في القائمة للمراقبة وليس لغرض آخر.
- يجب مراقبة أي عملية تحويل أموال عبر البلاد لجميع العاملين في السياسة ومراجعة مصادرها حتى لا يكون هناك رشوة أو فساد.
- كان لهذه الظاهرة آثار اقتصادية وسياسية واجتماعية.
- ومن هذه الآثار زادت السيولة المحلية بنسبة كبيرة لا تتناسب مع خدمات الصقور وإنتاج السلع.
- حسم الدخل القومي والاقتصاد الوطني ينزف، كل ذلك لمصلحة الاقتصاد الخارجي.
- تهرب بعض الناس من دفع الضرائب، وعانت خزينة الدولة من انخفاض الإيرادات العامة أكثر من إجمالي النفقات.
- تدهورت قيمة العملة الوطنية وتشوهت صور السوق المالية.
- ضعف كيان الدولة بسبب سهولة شراء مستحقات القضاء ورجال الشرطة والسياسيين وظهور الجريمة المنظمة.
- نسبة الادخار أقل بسبب كثرة التهرب الضريبي والرشوة وتدني الأجهزة الإدارية وفسادها.
- أدى الضغط على السلع المعروضة إلى زيادة معدل التضخم، من خلال زيادة الميل إلى الحصول على قوة شرائية معينة واستهلاك بنمط عشوائي.
- إفساد مناخ الاستثمار وتشويه المنافسة.
حكم الشريعة الإسلامية وأحكامها في غسل الأموال
- هناك مصطلحات شائعة تتعلق بالأموال المكتسبة بشكل غير قانوني، وهو مصطلح غسل الأموال غير المشروعة أو غسل الأموال، ويسمى أيضًا غسل الأموال القذرة.
- المال الذي يأتي من مصدر غير شرعي، إذا تم إدخاله في عمل مصرح به ومصرح به قانونًا، فقد يتحول إلى نقود نظيفة، مثل الثوب غير النظيف، إذا تم وضعه في الماء، فيصبح نظيفًا ويصبح تتم إزالة الأوساخ منه.
- غسل الأموال المحرمة يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ولا يتوافق مع أصول الدين وقواعده، والإسلام يحرم أي مكسب بطرق غير مشروعة وممنوعة.
- كما يحرم الإسلام الأموال الخاضعة للغسيل والتبييض التي تنشأ عن الجرائم والسرقة والتزوير والنهب والدعارة والاعتداء على ممتلكات الغير بالنهب والسرقة.
- والحكم في هذه الأموال قبل الغسل هو حكم ما بعد الغسل، وما حصل منها بالقوة والسرقة ونحوها يجب رده إلى أصحاب هذه الأموال.
وفي ختام المقال تحدثنا عن غسيل الأموال أي غسيل الأموال ومراحلها وكيف يتم في الدولة وكيفية التخطيط لعدم الإفصاح عن هذه العمليات وحكمها في الديون. أتمنى أن تكون المقالة مفيدة لك وتنال إعجابك.