تعريف سعر الفائدة الحقيقي

يعد تحديد سعر الفائدة الحقيقي أمرًا مهمًا جدًا لرجال الأعمال والمستثمرين والاقتصاديين ؛ يفيد في تحديد وحساب مدى نجاح المشروع وما إذا كان يحقق الهدف المنشود أم لا في مواجهة معدلات التضخم والتغيرات الاقتصادية الحالية أو المتوقعة ؛ اذن من خلال الموقع ترينداتي سنعمل على توضيح معنى زيادة سعر الفائدة وما هو تعريف سعر الفائدة الحقيقي

ما هي الفائدة المصرفية

الفائدة المصرفية، في التعريف الشائع الاستخدام، هي معدل العائد الذي يحصل عليه الشخص الذي أودع أمواله في أحد البنوك مقابل استخدام تلك الأموال في المشاريع والأعمال (أي هنا حصة / ربح العميل من أمواله)، وفي تعريف آخر، هي الرسوم التي يدفعها المدين للدائن مقابل تحقيق ماله في فترة زمنية معينة، والفائدة لها تعريف آخر من جانب المستفيد وهو هنا ثمن إيجار المدين. المبلغ المالي المدفوع لشخص / مؤسسة في وقت محدد متفق عليه، وتعريفه المختصر هو تكلفة رأس المال خلال العام.

اقرأ أيضًا ماذا يعني رفع سعر الفائدة في الولايات المتحدة

ماذا يعني رفع سعر الفائدة

يؤدي ارتفاع الطلب على النقود إلى زيادة معدل الفائدة، مما يعني أن المقترض يدفع سعر فائدة أعلى للمقرض، ويتم تحديد النسبة المئوية للزيادة في المبلغ الإجمالي في الاقتصاد على أنها زيادة في النسبة المئوية السنوية للفائدة، وتجدر الإشارة إلى أن الفائدة مصطلح فضفاض. لا يتعلق الأمر بالمال فقط ؛ وهي تُفرض على جميع أشكال الاقتراض الأخرى، سواء كانت عقارية أو استهلاكية أو خدمات.

تحديد سعر الفائدة الحقيقي

أفضل وأقصر تعريف هو أن سعر الفائدة الحقيقي هو سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه معدل التضخم، على سبيل المثال إذا تم الإعلان عن أن سعر الفائدة طويل الأجل هو 5٪ ومعدل التضخم 4٪، فإن الفائدة الحقيقية معدل الفائدة 5٪ – 4٪ لذا فإن معدل الفائدة الحقيقي هو 1٪. وتجدر الإشارة إلى أن أنواع الاهتمام هي[1]

اقرأ أيضًا كيف ستؤثر زيادة أسعار الفائدة على الدولار

المعادلة الإحصائية لسعر الفائدة الحقيقي

لغة الاقتصاد هي الحسابات والأرقام. إذا نظرت إلى ما يشير إليه علم الاقتصاد والإحصاء عند تحديد سعر الفائدة الحقيقي كمعادلة رياضية، فإن المعادلة هي

• معدل الفائدة العادي – معدل التضخم ÷ +1 معدل التضخم.

أي أن معدل التضخم يطرح من معدل الفائدة العادي ثم يقسم على واحد زائد معدل التضخم، وهذا التعريف قدمه صندوق النقد الدولي في عام 2016 م.

معدل الفائدة الحقيقي بعد الضرائب

سيكون معدل العائد الحقيقي الذي يتلقاه المقرض أقل عندما يخضع دخل الفائدة لمعدل ضرائب “غير صفري”، وفي هذه الحالة يتم فرض ضرائب على المكاسب الاسمية بغض النظر عن معدل التضخم.

الفرق بين أسعار الفائدة الاسمية والحقيقية

الفرق بين سعر الفائدة الاسمي والحقيقي بالتفصيل هو

• معدل الفائدة الاسمي هو معدل الفائدة على القروض الذي يؤثر فيه التضخم سلبًا على القوة الشرائية للنقود ؛ وبالتالي يقلل من قيمة الأموال المقترضة، وهنا يتم دفع الفائدة الأعلى على القروض ؛ هنا يتم تعديل سعر الفائدة وفقًا لمعدل التضخم، وهو عمومًا معدل الفائدة الذي تقدمه المؤسسة التي تدعم الاستثمار أو القرض.
• سعر الفائدة الحقيقي يساوي سعر الفائدة الاسمي مطروحًا منه التضخم (بغض النظر عما إذا كان التضخم حقيقيًا أم متوقعًا).

تأثير رفع سعر الفائدة

نظرًا لأن العالم أصبح قرية صغيرة، فإن الأحداث السياسية والاقتصادية تتأثر عالميًا بجميع الدول الأخرى، وتعاني الدولة حاليًا من ارتفاع أسعار الفائدة بسبب الأحداث العاصفة في العالم، وتأثير ذلك

• انخفاض مستوى الاستهلاك يقترض الناس أقل ؛ بسبب ارتفاع تكلفة القروض المصرفية.
• التأثير على مستوى الاستثمار الدولي فكلما ارتفعت أسعار الفائدة وكان حجم الاستثمار بينهما علاقة عكسية، كلما انخفضت العلاقة، زادت الأخرى.
• التأثيرات على قيمة العملات تتأثر قيمة العملة وأقساط التأمين المختلفة بهذه العملية ؛ الأمر الذي يؤدي في بعض الأحيان إلى تغييرات غير متوقعة.

اقرأ أيضًا حساب الفائدة المركبة

باستخدام سطور المقال أعلاه، قمنا بشرح تعريف سعر الفائدة الحقيقي، في ضوء شرح مبسط لمفهوم الفائدة بشكل عام وأنواعها، مع لمحة موجزة عن تأثير زيادة سعر الفائدة على بعض من أهم الجوانب الاقتصادية.