تؤثر أهمية إعادة جدولة القروض على الكثيرين ممن لهم علاقة بالإقراض المصرفي تخضع القروض لشروط صارمة بالنسبة للمستفيد الفردي، ولكن في بعض الأحيان يتغير الوضع بالنسبة للمقترض ويصبح من الصعب عليه الاحتفاظ بالعقد ويضطر إلى القيام بمحاولات. تعهدات تمكنه من سداد القرض بشرح طريقة أسهل. سوف نعرض هذا في مقال اليوم.
جدول المحتويات
ماذا تعني إعادة جدولة القرض
ماذا تعني إعادة جدولة القرض
تمت إتاحة القروض من خلال عقد بين الشخص والبنك لمساعدة الأفراد في شؤونهم المادية، على أن يسددها وفق الشروط التي يضعها البنك ووفقًا للإمكانيات المالية للشخص. يُعرف هذا باسم تخطيط القرض.
معنى الإرجاع كما يلي
- إنها الشرح طريقة التي تؤدي إلى تغيير شروط سعر الفائدة على القرض.
- يمكن أن تعني إعادة جدولة القروض أيضًا تغيير مدة القرض.
- يمكننا التفكير في الأمر على أنه وسيلة لتقليل قيمة الدين الذي يتعين سداده عن طريق زيادة عدد أقساطه.
شروط إعادة جدولة القرض
هناك العديد من الشروط التي تضعها البنوك حتى يتقدم الأفراد بطلب لإعادة جدولة قرضهم ؛ لا يمكن قبول إعادة الجدولة دون
- يجب أن يكون مقدم طلب إعادة جدولة القرض معسراً.
- يجب أن تكون فترة السداد المتبقية أقل من 36 شهرًا.
- يجب أن يتفق الطرفان على الإجراءات الواجب اتخاذها لحل مشكلة الإفلاس.
- – إجراء مفاوضات مع العميل حول أسباب إفلاسه.
- وستعرض نتائج المفاوضات بين الطرفين على اللجنة المركزية للمصادقة على طلب إعادة جدولة القرض.
- في حالة موافقة مقدم الطلب، يقوم بختم الاستدعاء من هيئة الرئاسة وإرساله إلى إدارة الشؤون القانونية مع ذكر رقم وارد، وذلك لمتابعة عملية إعادة التقييم.
- بعد جدولة الموعد، هناك نقاش مع إدارة المالية المسؤولة، حيث يتم تسجيل أي رسوم قانونية قد يتم تكبدها ويكون 1 ٪ من الرصيد المستحق محدودًا في شكل مخصص اجتماعي ويتم تحديد 50 ٪ من المبلغ المستحق كدفعة للجدولة.
- يتم تعزيز الضمانات بواسطة كفيل شخصي أو مصدر دخل، أو يتم تحديد 25٪ من المبلغ بالإضافة إلى الخصم من أحد الضامنين الأساسيين أو ضامن إضافي.
- سيتم تقديم المعاملة إلى الإدارة المالية عند استكمال خطواتها وشروطها لمعالجة التسوية وإعادة إصدار رقم جديد للقرض بعد إعادة هيكلة الديون.
- يجب على مقدم الطلب اتباع الخطوات المذكورة أعلاه من أجل الموافقة على طلب إعادة جدولة الديون.
أنظر أيضا أنواع القروض العامة والإسلامية لعام 2024
كيفية إعادة جدولة قروض الراجحي
يعتبر مصرف الراجحي من أهم البنوك في السعودية حيث يعمل فيه العديد من الموظفين والمتقاعدين والعملاء الآخرين من مختلف الأصول.
تقدم عملاؤه المتقاعدون بطلب لإعادة جدولة قروضهم. وبناءً عليه أوضح الراجحي خطوات إعادة الجدولة على النحو التالي
- يمكن التواصل مع خدمة العملاء بالاتصال على 8001248880 ثم الضغط على 5 من قائمة أرقام الهواتف المحمولة.
- ثم نطلب الرقم 6 لطلب إعادة الحجز.
- نقوم بإدخال رقم العمل وكلمة المرور.
- عند الاتصال من رقم غير الرقم الذي تم إدخاله في تفاصيل البنك، سيتم إرسال رسالة نصية قصيرة لتأكيد الطلب.
- ستحتاج إلى إدخال كلمة المرور المؤقتة التي سيتم إرسالها إليك بعد التأكيد لضمان الاستمرارية.
- يحذف جهاز الرد الآلي الشروط التي يجب توافرها للموافقة على طلب إعادة الحجز على الهاتف.
- تأكد من أن مقدم الطلب مؤهل لإعادة تمويل القرض.
- في حالة الموافقة، ستعرض آلة الرد على المكالمات تفاصيل الموعد الجديد وبعد التحقق من سماع الشروط والموافقة عليها، اضغط على 1 لتأكيد الطلب.
- التوجه لأقرب فرع لاستكمال الخطوات النهائية.
- في حالة الرفض تقوم آلة الرد الآلي بإرسال رسالة نصية بالرفض واعتذار للعميل.
لا تفوت أهمية الادخار للأسرة | 8 طرق سهلة للحفظ
شروط إعادة جدولة قرض البنك الأهلي
بالإضافة إلى شروط إعادة جدولة القرض المذكورة أعلاه، وضع البنك الأهلي معاييره الخاصة لاستكمال الموافقة على طلب إعادة الجدولة، وهذه المعايير هي كما يلي
- تمكين إعادة جدولة الديون بعد انتهاء فترة السداد القصوى البالغة 5 سنوات.
- تتم إعادة الحجز بدون رسوم وقت تشغيل إضافية.
- مراعاة الإمكانات الاقتصادية للعميل.
- لا يلزم دفع 20٪ من المبلغ الإجمالي.
- عرض النسبة المئوية للزيادة التي سيحملها العميل في حالة تجديد الدفع.
قرار إعادة جدولة القرض
بشكل عام، قد تبدو إعادة جدولة القرض كحل لأزمة الشخص، لكنها في الواقع زيادة في قيمة الدين الذي تراكم عليه. وبدلاً من دفع مبلغ معين له في غضون عام، يتعين عليه سداد أكثر من فترة أطول، ولكن بشرط زيادة المبلغ،
وفي هذا الصدد، صدر قرار المحكمة على النحو التالي
- واعتبر غالبية المحامين إعادة جدولة الديون نوعًا واضحًا من الربا نهى الله عنه ورسوله.
- وعليه، فقد حظرت بشكل دائم البنوك الإسلامية من التعامل معها.
إعادة جدولة الديون المتعثرة
هناك بعض الحالات التي يوافق فيها البنك على إعادة جدولة القرض للعميل، والتي تعتبر في هذه الحالة قرضًا متعثرًا.
- أن يطرد العميل أو ينخفض راتبه إذا استطاع إثبات ذلك.
- حدوث ظرف قاهر لا يكون العميل مسؤولاً عنه يمنعه من إلزام نفسه بالسداد المتفق عليه للقرض.
- يعد الاتفاق مع العميل من الأمور التي تسعى البنوك إلى تحقيقها من أجل ضمان استمرارية التعامل مع العملاء.
قد تكون مهتمًا أيضًا بـ ما هي أسباب الأزمة المالية العالمية
كما ذكرنا سابقًا، تعد القروض بشكل عام حافزًا للعديد من الأشخاص لتجاوز صعوبات مالية معينة أو لإنجاز شيء يتطلب مبلغًا من المال في فترة زمنية معينة،
لذلك يأخذ الشخص قروضًا ويعلن التزامه مقابل الشروط التي يضعها البنك، ولكن في بعض الأحيان يلزم إعادة النظر في هذه الشروط، وهذا هو معنى إعادة هيكلة الدين، وهو مستمد من مراعاة الإلزام. شروط العملاء.