تختلف أنواع الائتمان حسب الحاجة والوظيفة والغرض من الاقتراض، بحيث يمكن للفرد أن يلجأ إليها لتلبية حاجته لشراء شيء معين أو لتنفيذ مشروع مرغوب فيه. يتم تمويل مبلغ كبير من أجل ذلك، بحيث يتم سحب المبلغ بالكامل على فترات زمنية معينة وسداده لبعضهم البعض.
جدول المحتويات
- أنواع القروض العامة
- الائتمان الداخلي والائتمان الخارجي
- الائتمان الداخلي
- الائتمان الخارجي
- القروض الاختيارية والقروض الإجبارية
- قروض اختيارية
- قرض إجباري
- التأمين على الحياة والقروض لأجل والقروض لأجل
- قروض مدى الحياة
- قروض مدى الحياة
- قرض طويل الأجل
- أنواع القروض الإسلامية
- تمويل سيارتي
- تمويل احتياجاتي
- اقرأ لتمويل التعليم
- التحويل الحرفي
- قروض البطاقة الشخصية فقط
- قروض الشباب
- قرض مصرفي
- قرض مصرفي
- مزايا وعيوب الائتمان
أنواع القروض العامة
أنواع القروض
- القرض هو قرض لشخص أو مؤسسة، سواء أكان نشاطًا تجاريًا أو ماليًا أو خدمة، أو مبلغًا من المال لشخص آخر.
- ويتم ذلك بشكل قانوني وبوثائق رسمية بين الطرفين، مع توثيق إجراءات وشروط عديدة بينهما.
- وهي تحدد فترة زمنية معينة يتم تحديدها بالاتفاق، ويشار إلى ما يسمى بتاريخ الاستحقاق، ويشار إلى مبلغ المال الواجب دفعه على أنه مبلغ مقطوع.
تتعدد أنواع القروض العامة ولكل نوع مفهومه الخاص وهي:
الائتمان الداخلي والائتمان الخارجي
الائتمان الداخلي
- هو مقدار الأموال التي تتلقاها الدولة من مواطنيها أو المقيمين الدائمين.
- في مثل هذه الظروف تضع الدولة بعض القواعد الخاصة التي تجعل الناس يسارعون إليها.
الائتمان الخارجي
- يعني مقدار الأموال التي تتلقاها الدولة، ولكن من الأجانب الذين يعيشون خارج الدولة.
- وتعتبر هذه القروض بمثابة مساعدة كبيرة للدولة عندما تتعرض لظروف تعطل النظام الاقتصادي العام وتفشل في تلبية احتياجاتها من الأموال الوطنية المحلية.
يمكنك أيضًا معرفة ما يلي: طلب إنهاء القروض في بنك الائتمان 1444
القروض الاختيارية والقروض الإجبارية
أنواع القروض
قروض اختيارية
وهذا النوع يعطي للمقاول حرية الاختيار وله الحق في القبول أو الرفض وهناك نوعان:
قروض اختيارية وطنية
وتتمثل في القروض التي تمنحها الدولة للشعب لإشباع دوافعه للوطن وتعزيز انتمائه للدولة.
قروض تجارية
هو الذي يجلب فوائد مالية لمن يقترض، ويزداد الطلب عليها أو ينقص حسب النسبة المحددة لمعدل العائد.
قرض إجباري
- هذه القروض هي حل للأزمات المفاجئة مثل الكوارث والحروب.
- إنه شائع بشكل خاص في بلد تتهدده الحرب باستمرار.
- وتعمل الدولة على فرض قروض على المواطنين وترك التزامات لسدادها في وقت لاحق.
التأمين على الحياة والقروض لأجل والقروض لأجل
قروض مدى الحياة
هذه القروض هي مدى الحياة للمقرض، وليس تاريخ السداد، لذلك يتعين على الدولة أن تدفع للمقرض الفرد مبلغًا من المال طوال حياته ما لم يتوفى، وفي هذه الحالة يصبح القرض حالة القرض بأكملها.
قروض مدى الحياة
تختلف هذه القروض اختلافًا كبيرًا عن غيرها من حيث أنها تقدم للمقرض الفردي عائدًا ماليًا سنويًا مقابل عدم وجود فترة سداد محددة.
قرض طويل الأجل
يتم توثيق هذه القروض في عقود لمدة محدودة بحد أقصى عشر سنوات، والتي يمكن أن تصل إلى شهر أو سنة أو أكثر، وينتهي هذا القرض وفقًا لهذه الفترة.
أنواع القروض الإسلامية
- تختلف القروض الإسلامية عن أنواع القروض الأخرى.
- الحد الفاصل بين هذين النوعين هو أن القروض الإسلامية تجعل المرجع الأول والأخير لأساسيات الشريعة الإسلامية، ومراعاة المبادئ الإسلامية الصحيحة، وتجنب الشك.
- يستبدل البنك الإسلامي الفائدة المادية أو ما يسمى بالعائد بشيء آخر يعرف بالمرابحة الشرعية.
- اكتسبت البنوك الإسلامية شعبية كبيرة في الآونة الأخيرة حيث يأتي إليها العديد من العملاء والشباب للعمل معهم.
- تقدم هذه البنوك ضمانًا كاملاً لكل مبلغ من الأموال المسحوبة بحيث لا يتجاوز الحدود القانونية.
تشمل الأنواع الحالية من القروض الإسلامية ما يلي:
تمويل سيارتي
يوفر هذا القرض فرصة لأي شخص يتطلع إلى شراء سيارة من أي نوع، لأنه يمول هؤلاء الأشخاص بمبلغ من المال يلبي احتياجاتهم. يتم سداد هذا القرض على فترات متعددة لا تقل عن ستين شهرًا.
تمويل احتياجاتي
- يسهّل هذا القرض شراء أثاث منزلي أو تجهيز شركة أو مكان يحتاج إلى أثاث.
- ميزة القرض أنه يقلل من المبلغ المدفوع للمرابحة الشرعية.
- يوفر شروطًا بسيطة ومباشرة، أبسطها هو إرفاق طالب القرض بحساب الأثاث مع عدة مستندات تثبت سداد القرض.
اقرأ لتمويل التعليم
- يساعد هذا النوع العديد من الأسر التي لا تستطيع دفع مصاريف أبنائها لإتمام مراحل تعليمهم في جميع المؤسسات
- إن تمديد فترة السداد، التي يمكن أن تصل إلى 60 شهرًا، يأخذ في الاعتبار توفير المرابحة الشرعية بمعدل 4.5 سنويًا.
التحويل الحرفي
- يساعد هذا القرض المهنيين الشباب أو الحرفيين المهرة.
- وكذلك خريجي المعاهد لتحقيق آمالهم وتنمية مهاراتهم لما فيه خير مستقبلهم ومجتمعهم. شريطة مراعاة تطبيق الأحكام الإسلامية.
يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول بنك الائتمان لقرض الزواج 60.000 على: بنك الائتمان لقرض الزواج 60.000
قروض البطاقة الشخصية فقط
- توفر قروض البطاقات الشخصية العديد من الأوراق الرسمية والعقود الحكومية المطلوبة لأنواع أخرى من القروض.
- ما عليك سوى بطاقة الهوية لمقدم طلب القرض وليس هناك ضمانات أخرى.
- إنه يوفر مساحة للشباب للحصول على هذا القرض لمساعدتهم في الحياة واحتياجات الحياة.
تتميز هذه القروض بعدة تسهيلات منها:
- يمكن لأي جمعية أو مؤسسة خيرية تقديم هذا القرض إذا استطاعت.
- طرق الدفع التقليدية سهلة للعملاء وهناك طرق حديثة أشهرها أجهزة الصراف الآلي التي يمكن للمقترض استخدامها لسداد القرض، ولكل بنك ماكينة صرف خاصة به.
- تعمل هذه القروض على إطالة فترات السداد، خاصة للشباب في أوج حياتهم والفقراء، وتتراوح من سنة واحدة على الأقل إلى 120 شهرًا كحد أقصى.
- يراعي الظروف المعيشية ومن الممكن تأجيل بدء فترة السداد حتى يبدأ الفرد في فتح مشروعه والربح منه.
- يمكن استرداد الأمر في حالة وفاة المقترض أو تعطيله مما يمنعه من السداد.
- للفرد الحق في تحديد فترة السداد حسب ظروفه ولا علاقة للبنك بها.
- تتراوح القروض المقدمة للبنوك من 5000 جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني، وللجمعيات الخيرية يمكن أن تتراوح بين 2000 جنيه إسترليني أو أكثر.
قروض الشباب
يساعد هذا النوع في حل المشاكل المالية لكثير من الشباب في الآونة الأخيرة بسبب ارتفاع الأسعار وارتفاع معدلات البطالة. هذه القروض لها بعض الضوابط والشروط التي يجب اتباعها، بما في ذلك:
- يجب أن يكون المقترض مصرياً.
- ألا يتجاوز الربح الشهري للمقترض الفرد 3000 جنيه.
- يتطلب التخطيط مناقشة واضحة للمشروع وكافة محتوياته عند تقديم طلب القرض.
- يجب ألا يكون طالب القرض أميًا وغير قادر على القراءة أو الكتابة وحاصل على شهادة تعليم.
- يجب فحص فكرة المشروع بعناية للتأكد من تأثيرها على الفرد نفسه ومستقبله وتطور الاقتصاد والمجتمع.
قرض مصرفي
- يشير الإقراض المصرفي إلى المعنى العام لجميع أنواع الائتمان.
- تعتمد معظم أنواع القروض على سحب مبلغ معين من المال يطلبه المقترض.
- الوفاء بالفائدة على سداد هذا القرض وفق شروط معينة يحددها البنك أو المؤسسة المصدرة للقرض.
قرض مصرفي
- القرض المصرفي آخذ في التغير، لا سيما فيما يتعلق بالقروض الإلكترونية.
- من خلال التمكن من التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك للانسحاب منه بالذهاب إلى موقع البنك وتتبع المعلومات الخاصة به لجميع أنواع القروض.
مزايا وعيوب الائتمان
فوائد الائتمان هي كما يلي:
- مرونة في سداد القرض حسب المدة التي يحددها الشخص المقبول وإمكانية السداد على عدة أشهر أو سنوات حسب نوع القرض.
- الامتناع عن السيطرة على ملكية الفرد للقرض والمشاريع التي يصدرها أو يقدمها.
- تخفيض الأرباح أو الفوائد المادية لإعفاء المقترضين.
تتمثل عيوب القرض في الآتي:
- اطلب بعض المستندات المقدمة لدفع المواعيد النهائية.
- أي شخص يفشل في سداد القرض في تاريخ السداد معرض لفقدان ضماناته.
- بالنسبة لقرض بسعر متغير، من المفترض أن الدفعة الشهرية ستتغير.
- يتم إضافة رسوم القرض إلى المقترض الفردي عند التقدم بطلب السداد المبكر.
لا تفوت الفرصة للتعرف على دعم المشاريع الصغيرة من بنك الائتمان السعودي من خلال قراءة هذا المقال: دعم المشاريع الصغيرة من بنك الائتمان السعودي
تشجع القروض الشباب من مختلف الطبقات الاجتماعية على متابعة ما يريدون تحقيقه وتفتقر إلى عنصر التمويل للوصول إلى سلم الشهرة والتقدم ويمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض بشرط استيفاء الشروط والأحكام.
العلامات: عام، اعتمادات، أنواع، عام وإسلامي