مفهوم الاستقلالية المالية وكيفية حساب نسبتها

مفهوم الاستقلال المالي

أصبحت الحرية المالية مفهومًا شائعًا للغاية بفضل كتب مثل Rich Dad Poor Dad لروبرت كيوساكي، رجل أعمال أمريكي ومستثمر ياباني ومبتكر Casflow Technologies.

إذا بدأنا من فرضية أنه يتعين علينا التضحية بوقتنا للحصول على المال، فإن الحرية المالية تتكون من جميع المداخيل التي يمكن أن نحصل عليها والتي لا تعتمد بشكل مباشر على وجودنا، ويسمى هذا أيضًا “الدخل السلبي”.

كلما زاد دخلنا السلبي، زاد قدرتنا على تقليل نفقاتنا وبالتالي المزيد من الحرية المالية، أي أننا نشتري لأن أصولنا تولد دخلاً لنا.

تُقاس الحرية المالية كنسبة مئوية من النفقات الشهرية التي يمكننا تغطيتها من دخلنا السلبي، بينما يمكننا تغطية 100٪ من النفقات الشهرية من الدخل من أصولنا، فنحن نتمتع بالحرية المالية ولم يعد دخلنا متاحًا اعتمادًا على وقتنا.

يعني الحصول على الاستقلال المالي أن تكون في مجال معين من العمل لا يمكن لأي شخص التدخل فيه واتخاذ القرارات بموافقة أو بدون موافقة الآخرين، والذي يوفر في نفس الوقت نوعًا من الحرية.

بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أنه وفقًا للمؤلف نيلسون إنريكي رودريغيز في دراسته إدارة الأموال، عند البحث عن الحرية المالية، فإن الكثير من الناس يخلطون بين الكثير من المال والثروة، وهذا ينطبق على الشركات وكذلك العائلات، بغض النظر عن أولئك الذين يعرفون أنفسهم من خلال إدارة مدخراتهم وإدارة أموالهم، يمكنهم الحصول على الحرية المالية.

معادلة حساب معدل الاستقلال المالي

4٪ أساس

أحد الأسئلة الكبيرة التي نطرحها علينا من وقت لآخر هو متى يمكنني ترك وظيفتي وأصبحت مستقلًا ماليًا، أي متى لم يعد بإمكاني الاعتماد على راتبي وأعيش على دخلي؟

تم طرح هذا في عام 1998 من قبل ثلاثة أساتذة من جامعة ترينيتي (سان أنطونيو، تكساس).

دراسة الثالوث

الحل الذي وجدوه في ورقة عُرفت باسم “دراسة الثالوث”، والمعروفة أيضًا بقاعدة 4٪، يستند إلى الربحية التي تتمتع بها السوق الأمريكية لمدة 30 عامًا.

فكرة هذه القاعدة هي تجميع مدخرات كافية بحيث عندما نتوقف عن العمل يمكننا سحب مبلغ كافٍ للعيش كل عام. خلص مؤلفو هذا العمل إلى أن النسبة المئوية لمدخراتنا التي يمكننا سحبها بأمان إذا لم تنفد أموالنا ستكون 4٪ سنويًا.

4 ٪

يتم أخذ 4 ٪ في الاعتبار لأنها تتماشى تقريبًا مع الربحية في العالم الحقيقي، وهو خصم نحصل عليه عند الاستثمار بتخصيص 50/50 للأصول، أي 50 ٪ في الدخل الثابت و 50 ٪ في الدخل المتغير.

على الرغم من أن الشروط المذكورة أعلاه يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا عن الظروف الحالية وتتطلب المزيد من المدخرات، إلا أن هناك بعض الخبراء الذين يفضلون استخدام 3٪، لذا فإن 3٪ مبلغ أكثر تحفظًا، ولكنه أيضًا أكثر تطلبًا عندما يتعلق الأمر بالحصول على رقم الحرية المالية.

4٪ الصيغة الأساسية

ببساطة، قاعدة 4٪ هي تقسيم نفقاتنا السنوية على 4٪ والعدد الناتج هو المال المطلوب نظريًا للتقاعد. يُعرف هذا الرقم أيضًا برقم الاستقلال المالي أو رقم الحرية المالية (NLF):

من هذه الصيغة يمكننا الحصول على مبلغ المال الذي يمكننا سحبه سنويًا (RA) إذا استثمرنا 4 ٪ من الأموال المدخرة، وتسمى أيضًا رأس المال أو NLF، دون تقليلها عند السحب:

الإنفاق القياسي: هذه هي الخطوة الأولى نحو رقم الاستقلال المالي

قبل تطبيق هذه القاعدة على حالتنا الخاصة، من الضروري معرفة مقدار الأموال التي ننفقها خلال العام، وذلك ببساطة من خلال ملاحظة النفقات التي لدينا، ويمكننا استخدام الصيغة التي رأيناها.

بهذا المعنى، يمكننا أن نأخذ في الاعتبار إجمالي نفقاتنا أو فقط تلك النفقات الضرورية للمعيشة، مثل الكهرباء والمياه والسكن وما إلى ذلك.

اعتمادًا على العنصر في ميزانيتنا، يمكن أن يختلف هذا الرقم بشكل كبير ويقال إنه من الأفضل في رأيي تضمين جميع النفقات لأن ذلك يمكن أن يمنحنا دائمًا هامش أمان معين حتى لا نفوت.

خطوات الاستقلال المالي

على أي حال، فإن النصائح الأكثر عملية لاكتساب الحرية المالية هي كما يلي:

مراقبة الكلفة

هذا يعني أنك تنفق كثيرًا ولديك قلم وورقة في متناول اليد: قد يبدو الأمر قديمًا، لكن تتبع جميع الأموال الواردة والصادرة أمر مهم وهناك العديد من الاستخدامات الفعالة لهذا اليوم.

• كن حذرا عند استخدام بطاقات الائتمان
• توليد الدخل السلبي

تحسين الجوانب المهنية

أو قم بالمغامرة في مهنة جديدة عندما تجد أن حياتك المهنية لم تعد موجودة. في هذا القرن، كان على الكثير من الناس إعادة اكتشاف أنفسهم وكان ذلك رائعًا. تذكر، تغيير القلب يمكن أن يفعل السحر.

لقد تغير

افعل ذلك أيضًا، فقد تكون مهنتك على قائمة الوظائف التي تختفي. ماذا ستفعل؟ اذهب واستكشف الخيارات الأخرى.

فكر على المدى الطويل

لا تكن مجنونًا بشأن إنفاق كل ذلك في دقيقة واحدة كأنه لا يوجد غد، فقد يكون التسوق الإجباري أمرًا خطيرًا.

اعمل على أهداف واقعية

ربما لا يمكنك شراء ما تريده لنفسك هذا العام أو ما بعده، ولكن شيئًا فشيئًا ويمكنك التأكد من أنه لا فائدة من خداع نفسك وتكديس الديون التي تجعلك مستيقظًا.

انظر إلى أين تذهب أموالك

من الصعب عليك الفوز، لكن أين ينتهي بك الأمر؟ في السجائر الصغيرة؟ في شيء لا يساعدك على النمو أكثر؟ أو بالعكس هل لديكم دورات تفتح لك أبوابا جديدة؟

راقب نمط إنفاقك

ماذا تفعل أولاً عندما يحصل المال في يديك؟ إذا لم يكن ما تفعله مربحًا، فحاول تغييره. أنت في الوقت المناسب لمراجعة وتغيير سلوكك.

هل تشتري الضروريات؟

لاحظ أن العديد من الأشياء التي تشتريها يمكن أن تهبط في سلة المهملات، وتشتري فقط ما تحتاجه، خاصة أثناء ساعات العمل، وتجنب إهدار أموالك.

فكر في مصادر الدخل الأخرى

من المحتمل أن يكون لديك العديد من المواهب والمهارات، ويمكنك تنشيطها جميعًا لكسب المال. كلما زاد عدد الخطوط التي تنشئها، زادت الأموال التي يمكنك تجميعها.

عندما تريد أن تفعل كل شيء في مكان واحد

نوّع دخلك إنها أفضل طريقة للتأكد من أنك لا تفقد كل شيء.

امتلك دائمًا صندوقًا للمواقف غير المتوقعة

لأن لا أحد يعرف ما يمكن أن يحدث في المستقبل. عندما يحدث شيء غير سار، يتم التحكم في كل شيء ولا يتم تدميره. نمر جميعًا بأحداث غير متوقعة، لكن ليس الجميع مستعدًا.

احصل على بعض النقود لتعليمك

إن الدفع مقابل أي شيء يسمح لك بإضفاء الطابع المهني على نفسك، أو تعلم أشياء جديدة للقيام بها، أو تحسين ما تفعله بالفعل هو دائمًا استثمار كبير.

بالإضافة إلى هذه النصائح، تذكر أن تكافئ نفسك من وقت لآخر. لا يمكن أن يكون كل شيء مقتصدًا. كافئ نفسك على المضي قدمًا.